Как отменить транзакцию по карте и вернуть деньги

Клиент банка может оказаться в ситуации, когда ему срочно нужно отменить выполненную транзакцию и вернуть деньги, списанные со счета. Расскажем, как отозвать платеж по карте и в каких случаях удастся отменить операцию.

Перечислили деньги не на ту карту

Допустим, вы пытались отправить деньги другу или родственнику и перепутали цифры. К сожалению, оформить возврат бывает непросто, но важны детали.

Когда платеж ушел на карту с несуществующими реквизитами, проблем не возникнет. Во-первых, деньги не пропадут. Во-вторых, их вернут автоматически на тот счет, с которого был совершен перевод. Обычно возврат занимает 3–5 минут, иногда банкам требуется больше времени. Но даже если транзакция «зависнет», достаточно подать заявление на ее отмену.

Другая ситуация — когда платеж поступает на счет другого человека. Тогда придется обращаться в банк, клиентом которого является получатель, и объяснять ситуацию.

Банки не разрешают просто так отменять транзакции по карте, чтобы избежать злоупотреблений. Представьте: человек купил какую-то вещь или оплатил услугу, а потом обратился в банк — сказал, что «ошибся», и потребовал вернуть деньги. Это открыло бы большие возможности для мошенничества. По этой причине отмена транзакции по карте возможна только с согласия самого получателя или по решению суда.

Отправили деньги мошенникам

Обычно мошенники, чтобы обеспечить себе анонимность, используют виртуальные карты и электронные кошельки. Узнать, в каком банке открыт счет получателя ошибочной транзакции, можно с помощью специальных сервисов в интернете.

Затем — обратиться в финансовую организацию и запросить отмену операции. Сделать это следует как можно скорее: возможно, платеж успеют заморозить до того, как он поступит адресату, но шансы небольшие.

Если уверены, что перевели деньги мошенникам, обратитесь в полицию и подайте заявление.

Соберите и приложите к заявлению все доказательства действий аферистов — например, скриншоты переписки или запись звонка. Деньги можно вернуть путем предъявления гражданского иска в рамках уголовного дела. Однако поймать мошенников удается далеко не всегда.

Вам перечислили деньги по ошибке

Самостоятельно искать человека и возвращать ему деньги получатель ошибочного платежа не обязан. Однако владелец средств может обратиться в суд, указав на обязанность по возврату неосновательного обогащения.

Отмена транзакции через чарджбэк

Чарджбэк (от англ. chargeback — «возвратный платеж») — это процедура оспаривания банковской операции. Такой механизм возврата средств прописан в регламентах разных платежных систем, включая Visa, Mastercard, «Мир». Банки, выпускающие карты этих систем, обязаны соблюдать их регламенты. 

Чарджбэк доступен только в случаях, когда деньги получило юридическое лицо или ИП, а не обычный человек. Если оплата проходила через интернет-банк, запросить возврат не получится, придется искать другой вариант. 

Есть два вида ситуаций, при которых возможен чарджбэк: с ошибочным и добровольным платежом. Разберем оба варианта.

Запрашивать чарджбэк нужно в течение определенного срока, который зависит от платежной системы, банка и других условий. Обычно его отсчитывают с момента платежа или доставки товара.

Форма заявления в разных банках отличается. Ответ на запрос клиента финансовая организация обязана предоставить в течение 30 дней, а если перевод был трансграничным — в течение 60 дней (ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ). Чарджбэк по операциям карт платежных систем Visa и Mastercard в России не действует в связи с их уходом с отечественного рынка.

Что делать, если не возвращают деньги

Чарджбэк — не единственный способ вернуть деньги. Бывает так, что человек переводит мошенникам не собственные средства, а кредитные. Такая ситуация часто приводит к долгам, неустойкам, звонкам и сообщениям коллекторов. Однако даже в этом случае есть выход — подать заявление о банкротстве физического лица.

По Федеральному закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не в состоянии рассчитаться по своим финансовым обязательствам, может списать долги, но главное — подтвердить свою неплатежеспособность и пройти все законные процедуры.

В банкротстве много нюансов, о которых важно знать. Чтобы ничего не упустить, поговорите с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты обеспечат сопровождение процедуры на всех этапах: от подачи заявления в арбитражный суд до получения определения, которым списываются долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли отозвать платеж по карте?

Оформить отмену транзакции и вернуть деньги можно только в некоторых случаях:

• Если перевод находится в статусе «Исполняется» или «На обработке», его можно отменить через мобильное приложение или звонком в банк.
• Когда транзакция завершена, отозвать перевод будет сложно. Только если получатель добровольно согласится вернуть деньги либо по решению суда.

Просто отменить платеж по своему желанию нельзя, но в некоторых случаях доступен чарджбэк.

Можно ли отменить транзакцию мошенникам?

Оформить отмену транзакции, отправленной мошенникам, очень сложно, но в некоторых ситуациях возможно. Если сделали перевод:

1. Как можно скорее сообщите об этом в банк — например, по телефону горячей линии.
2. Банк свяжется с банком-получателем и попросит заблокировать счет мошенников.
3. Обратитесь с заявлением по образцу в полицию, дождитесь результатов дела.

Можно ли отозвать платеж, если он исполнен?

Нет, исполненный платеж отозвать нельзя. После завершения транзакции и присвоения статуса «Исполнено» сделать отмену перевода невозможно ни через мобильное приложение, ни через банк.

Единственные варианты вернуть деньги:

• Договориться напрямую с получателем о добровольном возврате, например, если вы переводили деньги по номеру телефона.
• Обратиться в суд, если речь идет о неосновательном обогащении.
• Подать заявление в полицию, когда дело касается мошенничества.

В статусе «На обработке» или «Исполняется банком» еще есть шанс оформить отмену операции, главное — быстро обратиться в банк.