Как рассчитывается минимальный платеж по «СберКарте»

Миллионы россиян пользуются услугами ПАО «Сбербанк». Один из популярных продуктов организации — кредитная «СберКарта» с длительным беспроцентным периодом. Если вы собираетесь ее оформить или уже являетесь владельцем, необходимо знать, как формируется минимальный платеж по кредитке Сбера и как получить максимальную выгоду от использования кредитной карты.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Минимальный платеж по кредитной карте — это сумма, которую нужно вносить ежемесячно, если пользуетесь средствами банка. Размер минимального платежа может меняться в зависимости от нескольких факторов.

Внесение минимального платежа — обязательное условие пользования кредитной картой от Сбербанка. Если его пропустить, льготный период завершится, а банк начислит неустойку.

Информация о порядке расчета обязательного платежа, факторах, влияющих на его величину, а также сроках внесения указывается в кредитном договоре.

Как формируется минимальный платеж

Ранее у Сбербанка была широкая линейка кредитных карт с разными условиями. В 2024 году банк предлагает клиентам только один универсальный продукт — кредитную «СберКарту».

Сбербанк предоставляет владельцам карты льготный период в 120 дней. Основное условие — своевременно вносить обязательный платеж. В течение беспроцентного периода его минимальный размер составляет 2% от суммы долга.

Особенность кредитной карты в том, что ежемесячный платеж может постоянно меняться. Важно понимать, как именно он формируется и каким будет минимальный платеж, если льготный период завершен.

При формировании ежемесячного платежа учитываются несколько параметров:

• Обязательный платеж — 2% от суммы долга
• Начисленные проценты
• Комиссии (например, за снятие наличных)
• Размер неустойки (в случае просрочки)

Внесение минимального платежа восстанавливает часть кредитного лимита и позволяет дальше пользоваться картой.

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Банк обязательно проинформирует вас о необходимости внести платеж в установленном размере. Обычно клиенты получают смс-уведомления на свой смартфон. В них указываются точные суммы платежей и сроки их оплаты, чтобы избежать просрочки.

Информацию о минимальном платеже можно получить в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или в личном кабинете интернет-банка. Вы также можете лично обратиться в отделение Сбера или позвонить в колл-центр по номеру 8 (800) 555-55-50 (короткий номер — 900).

Если хотите самостоятельно рассчитать размер минимальной платы, можете воспользоваться специальной формулой для определения суммы процентов в обязательном платеже:

D * % / 365 * N,

где:

• D — сумма потраченных средств
• % — процентная ставка
• 365 (или 366)  —  количество дней в году
• N — количество дней фактического использования кредитных средств.

Допустим, вы пользовались кредитной картой в течение 20 дней после окончания льготного периода. Кредитный лимит составляет 100 000 рублей, а потратили вы 35 000 рублей. Штрафы и комиссии (например, за снятие наличных) не начислялись.

Процентная ставка «СберКарты» составляет 29,8% (9,8% — за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете). Для удобства расчетов предположим, что вы делали стандартные покупки, не подходящие под сниженную процентную ставку.

Считаем итоговую сумму процентов по формуле:

35 000 * 29,8 / 365 * 20 ≈ 143 рубля

При расчете процентов прибавьте к ним обязательную выплату части основного долга. По условиям «СберКарты» эта часть составляет 2% от потраченной суммы (в данном случае — 700 рублей).

700 + 143 = 843 рубля

Этот минимальный платеж необходимо внести в срок, чтобы не допустить просрочки.

Калькуляторы для расчета обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

Каждый месяц рассчитывать размер платежа достаточно непросто: можно что-то перепутать и не учесть важные операции по карте. Удобнее всего ориентироваться на выписки по кредитной карте, которые доступны в приложении «Сбербанк Онлайн». В документах отражается вся актуальная информация о расходах, а также детализированный расчет платежа.

Еще можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые помогут рассчитать минимальный платеж с учетом разных факторов. Возможно, расчет будет не слишком точным, но он поможет вам оценить финансовую нагрузку и решить, стоит ли оформлять «СберКарту».

Для расчета обязательного платежа с помощью сторонних калькуляторов нужно указать процентную ставку и кредитный лимит.

Нужно ли вносить минимальный платеж во время льготного периода

Для продления льготного периода необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 2% от долга. В противном случае беспроцентный период отменят, а это значит, что на задолженность по кредитке будут начисляться проценты.

Сбербанк рекомендует совершать крупные покупки в начале беспроцентного периода, чтобы иметь больше времени на возврат долга. Также банк советует возвращать долг до окончания льготных условий, чтобы снизить риск переплаты.

У кредитной карты есть два периода: расчетный и платежный. После завершения расчетного периода Сбербанк сформирует выписку по вашей карте и рассчитает обязательный платеж. Точную информацию о сроках внесения платежей можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников  Сбера. Кроме того, дата платежа указывается смс-уведомлениях от банка.

Внести платеж на Сберкарту можно:

• В приложении «Сбербанк Онлайн»
• Через систему быстрых платежей (СБП) из другого банка
• Банковским переводом со счета стороннего банка
• Наличными в банкомате или офисе Сбера

При переводе с карты Сбера, деньги поступают на кредитку в течение 15 минут. Максимальное время ожидания — один рабочий день.

До 2-3 рабочих дней могут зачисляться средства, переведенные другими способами. В любом случае важно вносить платежи по «СберКарте» заранее, чтобы избежать просрочки.

Что будет, если погашать задолженность минимальными платежами

Если вносить только минимальные платежи по кредитной карте, погашение долга может растянуться надолго. Чем меньше ежемесячный платеж, тем выше будет итоговая переплата. В таком случае основная сумма долга практически не уменьшается, ведь минимальный платеж состоит в основном из процентов.

Планируя крупную покупку, важно понимать, успеете ли вы вернуть средства до окончания беспроцентного периода. Если нет, целесообразно рассмотреть оформление потребительского кредита, который будет гораздо выгоднее кредитной карты.

Как действовать, если обязательный платеж просрочен

Несвоевременные платежи или их отсутствие принесут владельцу кредитки неприятные последствия. Сбербанк начисляет неустойку на сумму просроченной задолженности. Должника ждут звонки от службы взыскания банка, вопросы о причине просрочки. Чем больше сумма долга, тем выше риск встретиться с коллекторами.

Кроме того, Сбербанк вправе обратиться в суд — потребовать взыскания задолженности. Когда банк получит исполнительный документ, то с большой вероятностью обратится к приставам. Они откроют исполнительное производство и начнут принудительное взыскание задолженности.

Что делать должнику, если вносить платежи по кредитке стало проблематично:

• Рефинансировать задолженность. Иногда долг по кредитной карте настолько велик, что проще оформить новый кредит, чем пытаться погасить его своими средствами. Изучите актуальные предложения банков: возможно, вы найдете выгодную программу, которая поможет выплатить долг и улучшить ваше финансовое положение.
• Попросить отсрочку. Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию задолженности по своим финансовым продуктам. Для владельцев кредитной карты доступна временная отсрочка платежей. Однако банк принимает решение по каждому заявлению индивидуально. Чтобы запросить отсрочку по «СберКарте», обратитесь к кредитному менеджеру банка с документами, подтверждающими право на льготу. Перечень ситуаций и нужных документов для реструктуризации можно найти на сайте Сбербанка. Но учитывайте: после подачи заявления Сбер может временно заблокировать карту на срок до шести месяцев, даже если решение об отсрочке еще не принято (в это время вы не сможете расплачиваться кредиткой).
• Подать заявление на кредитные каникулы. Максимальный период, на который предоставляется отсрочка, — полгода. Вносить обязательные платежи не нужно, но проценты все равно начисляются по текущей ставке. Заплатить их придется позднее, когда каникулы завершатся. Подробно о кредитных каникулах в Сбере рассказывали в другом материале.
• Оформить банкротство. Иногда задолженность по кредитной карте Сбербанка — далеко не единственная финансовая проблема ее владельца. Если вы столкнулись с непосильными долговыми обязательствами, рассмотрите надежное решение — оформление банкротства.

Гражданин, прошедший процедуру, освобождается от всех долговых обязательств. Полностью списываются задолженности не только по кредитным картам, но и микрозаймам, потребительским кредитам, штрафам, налогам, коммунальным платежам и даже услугам сотовой связи. Чтобы узнать больше о процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Когда начисляется обязательный платеж по кредитной карте?

   Обязательный платеж формируется на следующий день после окончания расчетного периода. Чтобы избежать просрочки, владелец карты должен вносить платеж каждый месяц. Информацию о размере платежа и сроках его внесения банк отправляет по смс. Также эти сведения доступны в мобильном приложении банка.

2. Какой будет ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка?

   Фиксированного платежа по «СберКарте» нет. Обязательный минимальный платеж составляет 2% от суммы долга. По завершении льготного периода к этой сумме прибавляются проценты, а также возможные комиссии и неустойка. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно с помощью онлайн-калькуляторов или по специальной формуле.

3. Как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка?

   Для максимальной выгоды при использовании СберКарты рекомендуется ежемесячно вносить сумму, превышающую минимальный платеж в два раза. Важно успеть вернуть долг до окончания льготного периода. Избегайте снятия наличных средств с кредитной карты и переводов с нее. И самое главное — вносите все платежи своевременно.