Как узнать, есть ли у вас кредиты

Необходимость узнать, есть ли у вас кредиты, возникает в разных случаях. Например, вы недавно потеряли паспорт и предполагаете, что на ваше имя могут взять займ. Или у вас несколько кредитов в разных банках, пара кредитных карт и открытые микрозаймы: вы запутались с долгами и хотите во всем разобраться. Как раз для таких случаев мы подготовили подробное руководство, как узнать информацию о задолженности по кредиту.

4 способа узнать, есть ли долги по кредитам

Все ваши отношения с финансовыми учреждениями отражаются в кредитной истории. Это своего рода «досье», в котором хранятся все данные о займах в микрофинансовых организациях (МФО) или кредитах в банках. По кредитной истории можно отследить историю платежей, количество и длительность просрочек, наличие исполнительных производств.

Периодически проверять кредитную историю стоит даже добросовестному заемщику. Иногда в бюро кредитных историй (БКИ) происходит путаница из-за одинаковых фамилий граждан. В результате некоторым заемщикам приписывают чужие долги. В банках случаются технические сбои, когда сведения о платежах идут дольше 3-5 дней.

Но самое опасное — это случаи мошенничества, когда происходят утечки персональных данных. На человека оформляют кредит, о котором он узнает уже от коллекторов или судебного пристава. Возникает логичный вопрос: как узнать о такой неприятности и вовремя принять меры. Ответ простой: регулярно мониторить изменения в кредитной истории и отстаивать свои интересы, если потребуется.

Есть несколько способов, как узнать о кредитах:

• через Бюро кредитных историй (БКИ)
• Госуслуги
• сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
• в банке или коллекторском агентстве

Как воспользоваться каждым из них — рассказываем в следующих разделах.

Посмотреть кредитную историю

Информацию о кредитах и долгах можно запросить в бюро кредитных историй. Они принимают данные от банков, МФО и других финансовых учреждений (например, кредитных кооперативов) и хранят их 7 лет после последнего изменения в соответствии со ст. 7 закона №218-ФЗ. Если в течение этого времени в бюро не поступает новых сведений, кредитная история обнуляется. Данные передаются в архив, где их хранят еще 3 года.

Банки не обязаны передавать данные о кредитной истории в конкретное БКИ. Они выбирают бюро сами (например, Сбербанк сотрудничает с ОКБ). Узнать, где именно хранится КИ, — задача заемщика. Для этого необходимо запросить данные из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать двумя способами: на Госуслугах или сайте Центробанка.

Быстрее всего воспользоваться Госуслугами:

1. Авторизуйтесь на сайте Госуслуг
2. Перейдите в подраздел «Справки, выписки»
3. Выберите услугу «Поиск бюро с вашей кредитной историей» в разделе «Другое»
4. Создайте запрос

В течение дня вам придет список БКИ, в которые банки передавали информацию. Теперь нужно перейти на официальный сайт бюро и запросить данные о кредитной истории. При первом запросе придется заполнить форму регистрации, но можно войти через аккаунт на Госуслугах. Это быстрее, но потребуется предоставить БКИ доступ к личным данным. Сведения можно проверять бесплатно  дважды в год в каждом БКИ.

БКИ предлагают платную услугу — подписку для регулярного оповещения обо всех изменениях в кредитной истории. Например, НБКИ за подписку предоставляет отчет каждые 30 дней на протяжении полугода. Другие сервисы направляют уведомления в день получения информации от банка. Постоянный контроль удобен, если заемщик платит одновременно не один, а несколько кредитов, и ему важно отслеживать поступление каждого платежа.

Получить сведения на Госуслугах

Узнать задолженность по кредиту можно и без БКИ. Если просроченный займ уже взыскан банком через суд, а исполнительный документ передан в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), то данные о производстве будут отражаться на Госуслугах. Чтобы посмотреть сведения, должнику нужно авторизоваться на портале и запросить информацию о действующих исполнительных производствах. В выписке он увидит полную картину: от оснований до размера долга по кредиту.

Создать запрос просто: ФИО и прочие персональные данные подтягиваются автоматически. Отчет формируется бесплатно. Но важно иметь в виду, что в него попадут только те задолженности, которые уже находятся в работе у ФССП. Если долг пока остается на уровне банка или продан коллекторам, в списке исполнительных производств он не отражается.

Запросить информацию в банке

Еще один вариант узнать задолженность по кредиту — обратиться в банк, который его выдал. Бесплатно узнать о долге можно несколькими способами:

• в любом отделении банка по фамилии и паспорту
• в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка (при нарушении графика платежей там появится информация о наличии долга)
• по телефону горячей линии, но потребуется пройти идентификацию (например, назвать кодовое слово)

Информация предоставляется онлайн: без задержек и бесплатно. Еще можно запросить справку об остатке или полном погашении задолженности (например, если информация о кредитах нужна для исправления ошибок в кредитной истории).

Воспользоваться сайтом ФССП

Чтобы проверить долги по кредитам, можно воспользоваться сайтом Федеральной службы судебных приставов, но с одной оговоркой: приставы взыскивают уже просуженные долги. На сайте ФССП можно получить информацию о просрочках, если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист.

Через Банк данных исполнительных производств можно:

• проверить собственные долги
• посмотреть наличие долга у любого другого человека, если вы знаете его ФИО и дату рождения
• уточнить подразделение УФССП и данные пристава, который занимается делом.

Информация на сайте предоставляется бесплатно. За пару минут вы уточните размер задолженности онлайн. Единственный минус: важные детали (например, информацию о взыскателе) можно узнать только из копии исполнительного документа, на приеме или по телефону у пристава.

Как узнать о долгах, взыскиваемых через суд

Суд — крайняя мера, к которой прибегают банки и коллекторы, когда другие способы вернуть долг исчерпаны. На вопрос, как узнать о размере долга по кредиту или кредитной карте, ответить легко: заемщик становится ответчиком, и его уведомляют о каждом процессуальном действии.

Данные об источнике, сумме долга и взыскателе есть в следующих судебных документах:

• Копии искового заявления, которое ответчик получает перед первым судебным заседанием
• Материалах дела — с ними вправе ознакомиться должник и его представитель
• Копии судебного приказа, если дело рассматривается в порядке приказного производства. Документы направляются должнику по почте.
• Копии решения суда, которое ответчик получит не позднее 5 дней после вынесения.

Если кредит передан коллекторам

Если банк признает долг безнадежным, он может продать его коллекторскому агентству. Об этом банк уведомляет заемщика — отправляет договор цессии (уступки требования). Кроме того, информация о переуступке задолженности публикуется на Федресурсе.

Первым делом коллекторы информируют человека о сумме долга разными способами: отправляют письма, звонят по телефону, пишут sms-сообщения и даже встречаются с ним лично. На сайтах некоторых коллекторских агентств есть личные кабинеты для должников, в которых можно зарегистрироваться и посмотреть размер задолженности.

Как узнать, есть ли у другого человека кредиты

Если вам нужно узнать об обязательствах родственника или друга, то без нотариальной доверенности сделать это не удастся. Дело в том, что информация о кредитной задолженности относится к банковской тайне.

Однако несколько исключений все-таки есть:

• Должник выдал нотариальную доверенность на доступ к личному кабинету на сайте БКИ. Тогда вы сможете зайти и проверить, какие кредиты на него оформлены и в каком размере, насколько ответственно он их платит.
• Запрос поступил от созаемщика или поручителя. Они несут ответственность вместе с основным заемщиком, поэтому могут запрашивать информацию, но только по конкретной задолженности.
• На сайте ФССП размещены открытые данные об исполнительных производствах — их может посмотреть любой желающий

В остальных случаях узнать размер долга по кредиту или карте может только сам заемщик.

Что делать с долгами по кредитам

Задолженности по кредитам не стоит пускать на самотек. Даже если банк и коллекторы не будут донимать должника постоянными звонками и сообщениями, долг не простят и не спишут. Он будет расти каждый день. Поэтому лучше не тянуть время и активно искать варианты решения проблемы.

Вот несколько вариантов, что можно предпринять:

Оспорить займы, оформленные мошенниками. Если в кредитной истории есть долги, которые вы не брали, значит, это ошибка или что более вероятно, мошенники. В таком случае необходимо обратиться в полицию и банк, выдавший кредит. В финансовой организации проведут проверку и если мошенничество подтвердится, долг могут списать.

Нюансы:

• Мы уже рассказывали, как не платить кредит, взятый мошенниками — в этом материале есть подробная инструкция, как действовать
• Если банк не согласится списывать долг, придется обращаться в суд, но нет гарантии, что он встанет на вашу сторону

Договориться с банком о реструктуризации или уйти на кредитные каникулы. Последние предоставляются только по определенным основаниям, среди которых: снижение дохода за последние два месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, а также причинение ущерба имуществу или условиям проживания в результате чрезвычайной ситуации.

Нюансы:

• Еще один способ решить проблему с банком — рефинансировать кредит, но только если найдете выгодную программу (и при условии, что просрочек еще не было)
• Кредитные каникулы действуют на постоянной основе и их можно получить один раз по одному кредитному договору
• Максимальный срок, на который можно взять каникулы, — 6 месяцев

Оформить банкротство. Это единственный способ списать все долги по кредитам, независимо от их суммы. Допустим, у вас кредит в Сбербанке, кредитная карта «Тинькофф Платинум», а с ними — еще несколько микрозаймов и долгов, взятых под расписку. В случае неплатежеспособности все эти задолженности можно аннулировать.

Нюансы:

• Все, что касается банкротства, регулирует закон №127-ФЗ: от общего порядка до особенностей процедуры
• Чтобы списать долги, не требуется согласие кредиторов
• При банкротстве аннулируются кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы, платежи за жилищно-коммунальные услуги и другие задолженности

Начать подготовку к банкротству можно с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Опытные юристы проанализируют вашу ситуацию, ответят на все возникшие вопросы и возьмутся за сопровождение процедуры с гарантией результата.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где можно посмотреть все свои долги?

   Информацию по всем кредитам сразу можно проверить по кредитной истории. Сначала уточните через Госуслуги, в каких бюро хранится информация. Затем сделайте запрос на сайте каждого БКИ. Дважды в год это можно делать бесплатно, далее — за плату.

2. Как узнать сумму задолженности по кредитам?

   Размер долга можно узнать несколькими способами:

   • — в банке: при визите в отделение или онлайн
   • — по запросу в БКИ
   • — на сайте ФССП в перечне исполнительных производств с суммами требований
   • — через Госуслуги

3. Можно ли бесплатно узнать долги по кредитам по фамилии?

   Да, дважды в год узнать задолженность по кредитам в каждом БКИ можно бесплатно. За информацию на сайте ФССП или Госуслугах платить тоже не нужно. Еще вариант — связаться с банком или коллекторским агентством, чтобы уточнить задолженность по фамилии и дате рождения.