Коллекторы звонят по чужому долгу: что делать

Коллекторы — это специалисты, которые занимаются взысканием просроченных долгов. Они обязаны состоять в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и соблюдать законы, в первую очередь № 230-ФЗ.

Иногда с работой коллекторов сталкиваются не только должники, но и их родственники, друзья, коллеги. Разберем, имеют ли коллекторы право звонить по поводу долга кому-то кроме заемщика и куда можно обратиться с жалобой, если вас буквально «заставляют» оплатить чужую задолженность.

Звонки коллекторов по чужим долгам: законны или нет

Закон № 230-ФЗ допускает взаимодействие коллекторов с третьими лицами только в случае, если соблюдаются два условия:

• Должник дал письменное согласие. Обычно такое условие сразу прописывается в договоре займа или кредита, поэтому заемщик действительно «разрешает» банку звонить контактным лицам. Хорошая новость в том, что такое согласие можно отозвать — достаточно подать кредитору соответствующее заявление. 
• Письменное согласие третьей стороны. Имеется в виду того самого человека, которому звонят из банка или коллекторского агентства, — родственника, друга или просто знакомого должника.

Также коллекторы могут законно звонить:

• Поручителям. Эти люди берут на себя обязательство погасить кредит или долг, если заемщик не сможет это сделать. Если вы выступили поручителем, то коллекторы могут не только звонить, но и подать в суд, чтобы взыскать чужой долг. Здесь тоже есть хорошая новость: задолженность, которую погасил поручитель, можно затем потребовать с основного должника — в порядке регресса.
• Созаемщикам. Иногда долги являются общими, например, если оформили семейную ипотеку. Когда по такому обязательству возникает долг, коллекторы постараются связаться с мужем или женой основного заемщика. Также агентство может через суд обратить взыскание и на совместно нажитое имущество.

Закон № 230-ФЗ также устанавливает график звонков. Коллекторы имеют право звонить один раз в день и два раза в неделю. В будни: с 8:00 до 22:00, в выходные: с 9:00 до 20:00.

Что важно: звонком считается состоявшийся разговор. Если игнорировать входящие вызовы, коллекторы попытаются дозвониться несколько раз за день, и это будет законно.

Если вы не давали согласия, поручителем или созаемщиком не являетесь, то коллекторы своими звонками нарушают закон.

Почему коллекторы звонят родственникам и знакомым должников

Иногда звонки третьим лицам происходят по ошибке. Например, ваш знакомый решил оформить кредит. Банк попросил его написать два номера телефона: основной и дополнительный. Так как у большинства людей симка всего одна, заемщики вписывают телефоны знакомых или родственников. Позже, в случае просрочки, коллекторы используют все возможные способы связи с должником. В результате выясняется, что в договоре указан вовсе не его личный, а чужой номер.

Но бывает, что коллекторы готовы пойти на нарушения, чтобы вынудить должника заплатить. Речь идет не только о звонках близким. Иногда коллекторы начинают беспокоить соседей или коллег должника, некоторые и вовсе звонят работодателю.

При этом сотрудники не сообщают название фирмы, используют скрытые номера, представляются правоохранителями. Такие действия являются прямым нарушением закона и могут обернуться для агентства исключением из реестра.

Могут ли мошенники представляться коллекторами

Да, большое распространение получает мошенническая схема, в которой злоумышленник представляется коллектором. Жертве сообщают, что у ее близкого человека крупные проблемы с долгами. Однако можно все решить без лишних проблем — сейчас же перевести деньги на определенный счет. На эту «‎удочку» часто попадают пенсионеры.

Прежде чем оплачивать чужие долги из лучших побуждений, разберитесь в ситуации:

1. Попросите коллектора назвать свое ФИО и наименование агентства, из которого он звонит.
2. Уточните, о каком долге идет речь: как зовут должника, кто кредитор, какой размер задолженности.
3. Поговорите с должником — точно ли он обязан кому-то вернуть деньги (банку, микрофинансовой организации).
4. Проверьте коллекторское агентство через реестр ФССП — если выяснится, что компании нет в списке, значит, вы имеете дело с мошенниками (или с «черными» коллекторами). 

Нужно ли платить по чужим долгам

Нет, если вы не являетесь поручителем или созаемщиком. Коллекторы часто запугивают близких должника и требуют оплату, но это незаконно. Оплачивать задолженность обязаны только поручители, созаемщики и сами должники. Если проблемы с коллекторами появились из-за долгов супруга, вы не обязаны вкладывать свои деньги. Но остаться безучастным получается не всегда.

Кредитор вправе обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность. Коллекторы, банк или микрофинансовая организация получат исполнительный документ и отдадут его приставам — они арестуют счета и имущество. В крайних случаях из-за долгов могут продать имущество должника (например, его автомобиль, гараж, земельный участок).

Приставы в первую очередь продают имущество должника. Если это не помогает закрыть задолженность, могут выставить на торгах и совместно нажитое. Например, муж должен вернуть банку 200 000 рублей. Все имущество, которым он располагает, нажито в браке. Приставы выставили на торги машину, которая стоит 400 000 рублей. Половину отдадут банку, а оставшиеся деньги вернут второму супругу — это его часть от совместного имущества.

Как прекратить звонки коллекторов по чужому долгу

Бывает, что достаточно объяснить ситуацию сотруднику коллекторского агентства — проговорить, что вы не являетесь созаемщиком или поручителем, и, что важно, согласия на звонки не давали. Звонок коллектора нарушает закон № 230-ФЗ и позволяет вам написать жалобу на их организацию в ФССП — обычно «мирного предупреждения» хватает, чтобы звонки прекратились.

Если вам все равно звонят по чужому долгу, можно направить письменное обращение в агентство. Найдите официальный сайт компании и откройте раздел с контактными данными. Отправьте заказное письмо по адресу регистрации. В свободной форме напишите, что не имеете отношения к долгу и требуете прекратить звонки по номеру телефона. 

Обсудите ситуацию с должником: если он давал согласие на взаимодействие с третьими лицами, то можно написать заявление и отозвать разрешение. Однако вы не обязаны тратить на это время и силы. По закону, достаточно того, что вы сами не хотите получать звонки по чужим долгам.

Если являетесь созаемщиком или поручителем должника, то коллекторы имеют право на звонки. В случае, когда просрочка по займу или кредиту длится больше четырех месяцев, разрешается отказаться от взаимодействия с коллекторами — у нас есть пошаговая инструкция, как написать заявление. Проблему с долгом отказ не решит, но звонки прекратятся.

Куда жаловаться, если названивают коллекторы по чужому долгу 

Если решить вопрос с коллекторским агентством не удалось, и звонки не прекращаются, то придется обращаться за помощью в государственные органы.

Полезный совет: заранее соберите доказательства нарушения. Например, пригодится детализация звонков, записи разговоров, выписка от мобильного оператора, подтверждающая, что номер не зарегистрирован на должника.

ФССП

Приставы контролируют деятельность коллекторских агентств. Граждане могут подать жалобу, если столкнулись с такими нарушениями:

• коллекторы звонят по ночам
• звонят несколько раз за день (напоминаем, что законом разрешено не больше одного звонка в день и двух — в неделю)
• распространяют информацию о долге среди третьих лиц
• угрожают или вводят в заблуждение
• продолжают звонить даже после письменного отказа от взаимодействия

Чтобы пожаловаться на коллекторов, воспользуйтесь интернет-приемной на сайте ФССП. Еще можно записаться на личный прием к приставу. Чтобы найти адрес и контакты службы, используйте интерактивную карту. Образец жалобы можно распечатать и заполнить заранее. 

Другие ведомства

С надоедливыми звонками коллекторов можно бороться не только через приставов, но и другие структуры:

• Роспотребнадзор. За деятельностью всех компаний, включая коллекторские организации, следит Роспотребнадзор. Поэтому вы можете пожаловаться на неправомерные действия на официальном сайте. 
• Прокуратура. Этот орган рассматривает всевозможные жалобы граждан. Можно подать обращение и по поводу неправомерных звонков от коллекторов. Особенность жалобы в прокуратуру — сотрудники сами дадут делу ход, свяжутся с компетентными органами и в любом случае направят письменный ответ заявителю.
• Полиция. Если коллекторское агентство работает неофициально, угрожает, шантажирует, вымогает деньги за чужие долги или наносит вред имуществу и здоровью, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Откуда коллекторы берут информацию о родственниках?

   Коллекторы пользуются открытыми источниками информации, чтобы найти контакты родственников и знакомых должника. Как правило, проверяют социальные сети. Иногда заемщиков просят указать дополнительный способ связи, помимо личного номера. Если добавить телефон родственника, ему позвонят в случае образования задолженности.

2. Почему мне звонят по долгам другого человека?

   Коллекторы могут звонить по долгам другого человека, если ваш номер указали при заключении договора. Также не исключено, что агентство самостоятельно нашло ваши контакты и пытается таким образом повлиять на должника. Эти действия нарушают закон № 230-ФЗ, поэтому вы можете написать жалобу на коллекторов в ФССП.

3. Как защитить родственников от коллекторов?

   Когда будете получать займ или кредит, не указывайте номера родственников. Если коллекторы найдут контакты самостоятельно и позвонят третьим лицам — подайте жалобу в ФССП.