Коллекторы звонят в выходные и праздники: это законно?

Когда заемщик не возвращает долги, банк или микрофинансовая организация может обратиться в коллекторское агентство за помощью. Но бывает так, что коллекторы ведут себя незаконно, пользуясь незнанием должника, и превышают свои полномочия — звонят чаще, чем можно, в неположенное время, а иногда и вовсе запугивают заемщика или даже ему угрожают. Правила взаимодействия коллекторов с должниками регулируются законом. Рассказываем, могут ли коллекторы звонить в выходные дни, сколько телефонных разговоров допустимо в день, неделю и месяц, а главное — как прекратить любые попытки взыскателей выйти с вами на связь.

Не нарушают ли коллекторы ваши права? Сверяемся со статьей закона

Если у вас единичная просрочка по кредиту или вы забыли вовремя внести платеж по ипотеке — не волнуйтесь, такие случаи не доходят до коллекторов. Обычно ими занимается внутренний отдел банка, но, к слову, у его сотрудников — те же возможности, что и у коллекторов.

Обычно банки обращаются к коллекторам, если видят, что тот не предпринимает попыток погасить задолженность и она уже сильно просрочена. Но даже в этом случае у коллекторов нет полномочий совершать звонки в неограниченном количестве или приходить к вам домой в любое время. В ст. 7 закона № 230-ФЗ четко прописаны условия взаимодействия с должниками — сколько, когда и в какой форме.

Коллекторы имеют право звонить и писать должнику не больше восьми раз в месяц, двух раз в неделю и одного раза в день. Пропущенные и сброшенные звонки не учитываются.

Делать это коллекторы могут в строгие временные рамки — не раньше восьми утра и не позже десяти вечера в будние дни. Звонки со скрытых номеров строго запрещены.

Коллекторы обязаны представиться, озвучить название организации, в которой работают, и предупредить о том, что разговор будет записан. Встречаться с должником коллекторы могут только один раз в неделю, но предупреждать о встрече не обязаны.

Сотрудники коллекторской фирмы обязаны учитывать часовой пояс, в котором живет должник, чтобы не беспокоить его в неположенное время. Некоторые недобросовестные коллекторы пользуются тем, что должник этого не знает, и ведут себя слишком навязчиво и даже нагло — могут звонить по ночам или с завидной регулярностью приходить к дому, где живет заемщик. Такое поведение — грубое нарушение закона, и вы не обязаны отвечать на звонок или пускать непрошеного гостя к себе домой.

Имеют ли коллекторы право звонить в выходные

Закон не запрещает коллекторам беспокоить должников в выходные и праздничные дни, главное — соблюдать ограничения по количеству звонков, о которых мы упоминали выше. 

Есть только один нюанс: в нерабочие дни коллекторы могут связываться с заемщиком с девяти утра до восьми вечера. В остальном условия для совершения звонков в рабочие и нерабочие дни совпадают.

Например, если на текущей неделе коллекторы уже звонили вам дважды в будние дни, значит, они исчерпали свой лимит и в эти выходные не имеют права вас беспокоить, потому что звонить должнику чаще двух раз в неделю незаконно.

Но представим, что коллекторы вообще не позвонили ни разу за всю рабочую неделю. Тогда они имеют право позвонить в выходные, но только по одному разу в субботу и воскресенье.

Если должник не отвечает на звонки, они будут продолжаться по 3-5 раз в день. Мы уже говорили: попытки дозвониться не идут в счет. Они тоже возможны по выходным дням, но только в разрешенные законом часы.

Звонок от коллектора: кого можно беспокоить, а кого — нет

Прежде всего коллекторы звонят самому должнику. Они пытаются всеми возможными законными способами достучаться до него, чтобы тот вернул долги. Если у взыскателей не получается связаться с заемщиком или заемщик намеренно игнорирует звонки и сообщения, агентство может обратить внимание на родственников, коллег и даже друзей и соседей должника.

Но согласно ч. 5 ст. 4 230-ФЗ коллекторы при обращении к третьим лицам обязаны соблюдать два условия:

• Первое — должник сам дал письменное согласие на общение с ними (обычно такое согласие заемщик подписывает неосознанно, когда оформляет кредит).
• Второе — люди, с которыми контактирует коллектор, не против взаимодействия с ним. И что важно, выразили свое согласие в письменном виде. В любом случае коллекторы при обращении к третьим лицам не имеют права разглашать ваши персональные данные, сумму задолженности, срок возврата.

Если вы дали письменное согласие на общение с третьими лицами, его можно отозвать. Для этого необходимо написать заявление и направить его в финансовую организацию.

Нужно иметь в виду, что некоторым лицам коллектор не имеет права звонить. К ним относятся:

• граждане, проходящие лечение в стационаре
• недееспособные граждане
• инвалиды первой группы
• несовершеннолетние
• граждане, оформляющие банкротство

Арестовывать и забирать имущество коллекторы не имеют права.

Что делать, если коллекторы звонят слишком часто

Если внимания коллекторов в вашей жизни больше, чем положено по закону, нужно как минимум игнорировать их звонки или вносить номера в черный список, как максимум — обратиться за защитой:

• В Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Ведомство не только ведет реестр коллекторов, но и контролирует их деятельность: рассматривает жалобы от граждан, организует проверки, даже привлекает агентства к ответственности.
• Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Сделать это можно на официальном сайте организации. Но смысл в жалобе есть, только если агентство является действующим членом ассоциации.

Если взыскатель нарушает ваши права, можно сообщить ему (по телефону, в сообщении или лично) о том, что он не соблюдает ст. 7 закона № 230-ФЗ. Если это не помогло и коллектор продолжает попытки установить контакт, запишите разговор на диктофон, предварительно предупредив собеседника о записи. Обычно этого бывает достаточно, чтобы взыскатель больше не нарушал закон.

Но если нет, можно обратиться к руководству агентства или:

• сразу подать жалобу приставам (при нарушении коллектором временных рамок)
• написать в полицию и прокуратуру (при более масштабных нарушениях вроде угроз или применения силы)
• обратиться в Роскомнадзор

Другой вариант — написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Согласно ст. 8 ФЗ-230, должник имеет право отказаться от общения со взыскателем. Единственный нюанс — направить такое заявление в банк или в коллекторское агентство можно только спустя четыре месяца после появления задолженности (раньше этого срока оно будет считаться недействительным).

Надежный способ избавиться от звонков и требований коллекторов — погасить долги. Но если такой финансовой возможности нет, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА — вероятно, ваш случай подходит под банкротство. Признание неплатежеспособности означает полное списание долгов, включая кредиты и микрозаймы, которые взыскивают коллекторы.

FAQ: ответы на вопросы

1. Могут ли коллекторы звонить в выходные дни?

   Да, могут, но не бесконечно. Звонок от взыскателя в нерабочие дни допустим только с девяти утра до восьми вечера. При этом звонить коллекторы могут два раза в неделю. Если в рабочее время вас уже беспокоили дважды, в выходные и праздники коллекторы не имеют права с вами связываться.

2. До скольки могут звонить коллекторы в выходные?

   До восьми вечера. Если взыскатель пытается выйти за эти временные рамки, вы можете связаться с руководством коллекторского агентства или сразу подать жалобу приставам. Если вам вообще не хочется отвечать на звонки и сообщения коллекторов, можно написать отказ от взаимодействия с ними — тогда попытки связаться с вами должны прекратиться.

3. Что мне сделать, чтобы коллекторы не звонили?

   Если коллекторы начали звонить, попробуйте пойти на контакт: может, они предложат новую выгодную для вас схему погашения долга. Если вернуть займ нет финансовой возможности, можно написать отказ от взаимодействия с коллекторами и задуматься об оформлении банкротства.