Мошеннические схемы с инвестициями

Многие люди, желая получить доход быстро и без больших усилий, пытаются инвестировать свои накопления. Такие неопытные участники финансового рынка становятся отличной мишенью для аферистов. В ряде случаев пострадавшие не только теряют деньги, но и накапливают долги. Рассмотрим основные мошеннические схемы с инвестициями, подскажем, как их избежать и что делать должникам, оставшимся без средств.

Инвестиционное мошенничество: схемы и уловки

С развитием информационных технологий появляются все новые виды мошенничества, но классическая финансовая пирамида не теряет актуальности. Ее суть в том, что прибыль старым инвесторам выплачивается за счет новых вкладчиков.

У нас — целый цикл статей о финансовых пирамидах: сколько они живут, что стало с «Финико», какие пирамиды действуют прямо сейчас. Но есть еще несколько распространенных способов обмана людей, желающих приумножить свой капитал.

Инвестиции в криптовалюту

Торговля криптовалютой привлекает большими доходами, поэтому мошенники легко находят доверчивых инвесторов.

На криптобиржах торгуются сотни цифровых активов, и аферисты пытаются убедить жертву, что появился новый токен, который вот-вот увеличит цену в 5-10 или даже 100 раз. Упустить такой шанс не хочется, так что инвестор «покупает» монету. Однако такой криптовалюты вообще может не существовать, а мошенник испаряется с деньгами.

Чтобы убедить людей вложиться в крипту, используются разные инструменты: например, фейковые видео с участием звезд, поддельные сайты бирж, которые демонстрируют график роста.

Некоторые компании предлагают удаленную аренду оборудования для майнинга. Однако эксперты предупреждают, что многие из таких фирм являются мошенниками. В лучшем случае оборудование будет работать неэффективно и доход от добычи криптовалюты не оправдает затраты.

Заработать на криптовалюте действительно можно, но риски высокие. К тому же Центробанк РФ по-прежнему не рассматривает криптоактивы в качестве средства расчетов.

Псевдоброкеры и управляющие компании

Эта схема предполагает, что человек натыкается в интернете на яркую рекламу с обещанием огромной гарантированной доходности в короткий срок. После перехода по баннеру он попадает на сайт якобы брокера или управляющей компании. Вся информация там подталкивает к совершению целевого действия — оплаты услуг «персонального менеджера», который будет подсказывать, как получить фантастическую прибыль.

Обычно такие мошенники не пропадают после того, как инвестор перевел деньги, а продолжают вытягивать их. О том, что все идет по плану, подтверждают цифры в личном кабинете, а брокер сообщает об уникальных инвестиционных возможностях, но пополнить счет нужно «прямо сейчас».

На деле деньги клиента уходят на карту физлица, электронный кошелек или переводятся в криптовалюту. Как только готовность инвестора платить снижается или он начинает требовать вывода заработанных средств — все контакты обрываются, а вскоре и сам сайт перестает работать.

Форекс и бинарные опционы

Рынки бинарных опционов (ставки на то, как будет меняться цена того или иного актива) и форекса (торговля валютными парами) тоже полны мошенников. Попасть на фальшивые сайты, в деталях имитирующие реальные платформы, и здесь достаточно легко.

Неопытный трейдер перечисляет деньги и какое-то время может «совершать сделки». Его портфель будет расти или уменьшаться, но вывести средства в любом случае не удастся. Реальной торговли не происходит — пользователю показывают лишь меняющиеся цифры.

Как распознать мошеннический проект

Банк России регулярно публикует критерии, по которым можно распознать недобросовестных участников рынка.

Признаки финансовой пирамиды в целом подходят и для других видов инвестиционного мошенничества:

• обещание гарантированной доходности выше среднерыночного уровня, уникальных возможностей или участия в революционных бизнес-моделях
• агрессивная и массовая рекламная кампания
• у компании нет лицензии или она не состоит в реестрах ЦБ РФ
• отсутствие у компании офиса и ценных активов
• невозможно найти информацию о финансовом положении фирмы и четкое описание ее деятельности

Что делать, если отдал деньги мошенникам

Если вы стали жертвой мошенников, действуйте следующим образом:

Шаг 1. Немедленно заблокируйте карту, с которой были переведены деньги. Сделать это можно:

• в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении
• в любом отделении
• через call-центр (телефон указан на задней стороне карты)

Шаг 2. В течение суток подайте заявление о несогласии с операцией — в офисе банка или через приложение. У каждой организации есть свой бланк для такого документа. Например, в МТС Банке он выглядит так:

Шаг 3. Подайте заявление в полицию

Если пострадавший перевел средства самостоятельно, банк не обязан их возвращать. Еще сложнее ситуация у тех, кто специально занял деньги, чтобы «удачно» их инвестировать.

Даже если полиция докажет факт мошенничества и найдет преступника, это не снимет обязанность рассчитаться с кредитором. Потребовать возмещения можно через суд, но не факт, что с обвиняемого удастся взыскать нужную сумму.

Если не удалось добиться возврата денег, есть другое решение — оформить банкротство. Согласно закону № 127-ФЗ, в случае неплатежеспособности можно списать все долги: от кредитов и микрозаймов до штрафов, квартплаты и налогов. Важно, что при банкротстве задолженности аннулируются раз и навсегда — с начисленными процентами и неустойкой.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как отличить мошенника от брокера?

   Центробанк РФ контролирует деятельность брокеров, поэтому лучший способ выявить мошенника — свериться с официальным реестром.

   Иногда аферисты выдают себя за реально существующего брокера. Внимательно изучайте номера телефонов, мессенджеры и адреса электронных почт, с которых с вами связываются. Они должны совпадать с теми, которые указаны на сайте настоящего юрлица.

2. Как забрать деньги у брокера-мошенника?

   Если перевод был сделан недавно, подайте в банк заявление о несогласии с операцией. В некоторых случаях кредитная организация возвращает деньги. Также обратитесь в полицию: если она найдет преступника, можно подать гражданский иск в рамках уголовного дела о мошенничестве и потребовать свои средства.

3. Что является признаком финансового мошенничества?

   Подозрения должны возникать, если некая компания:

   • — гарантирует доходность намного выше рыночной и в короткие сроки
   • — ведет агрессивную рекламу
   • — скрывает информацию о своем финансовом положении
   • — не имеет собственных средств и активов
   • — не имеет лицензии или отсутствует в реестрах ЦБ РФ 

   Основной признак финансовой пирамиды — выплата денег старым инвесторам за счет новых.