Резкий голос в телефоне представляется сотрудником коллекторского агентства и требует немедленно погасить задолженность. Он знает ваше имя, говорит убедительно и настойчиво. Но прежде чем хвататься за кошелек, стоит убедиться — не попали ли вы на удочку мошенников? Схемы обмана под видом коллекторов становятся все изощреннее, и даже люди без единого долга рискуют потерять деньги.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак действуют коллекторы-мошенники
За работой настоящих коллекторских организаций следит ФССП — Федеральная служба судебных приставов. Она формирует государственный реестр, где каждый человек может посмотреть информацию об агентстве: законно ли оно работает, где находится, по какому номеру телефона можно позвонить.
Организации, у которых указана дата исключения из реестра, не имеют официального статуса и не могут «выбивать долги».
Остальные работают легально и соответствуют требованиям ст. 13 закона № 230-ФЗ, но правила взыскания соблюдают в разной степени — об этом говорят цветные индикаторы в реестре.
Только зеленый индикатор указывает на то, что должникам нечего опасаться. Синий цвет означает среднюю категорию риска, желтый — значительную, красный — высокую. Такая градация соответствует количеству жалоб, поступающих на нарушения.
Коллекторы получают право на возврат долга в двух случаях:
- Когда представляют интересы кредитора по агентскому договору.
- Либо выкупают задолженность за небольшой процент — по договору цессии, то есть уступки права требования.
При этом коллекторы могут только уговаривать людей вернуть деньги. В ход идут звонки, почтовые письма, сообщения в мессенджерах, а иногда и личные встречи.
Количество таких контактов ограничено. Например, настоящие коллекторы могут звонить не больше одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, а писать ровно вдвое чаще.
Также нельзя угрожать, применять силу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение — все это запрещено законом, но мошенники, как известно, правовыми нормами не руководствуются.
Частые схемы обмана, к которым прибегают мошенники под видом коллекторов:
- Отправляют письмо с требованием немедленно погасить кредиты и сразу предлагают способы оплаты, например, по QR-коду или номеру карты. Коллекторы-мошенники массово рассылают такие письма, надеясь попасть на людей, которые действительно имеют задолженности. Письма часто содержат официальную символику, поддельные подписи и печати. В содержании обычно упоминается конкретный банк или МФО, где якобы был оформлен кредит. Чтобы создать ощущение срочности, в письме указывают на ограниченный срок «выгодного предложения» или прибегают к угрозам.
- Добавляют в аналогичное письмо вирусную ссылку. В этом случае мошенники маскируют вредоносное ПО под «официальные документы» или «детализацию задолженности». Часто такие сообщения содержат убедительные профессиональные термины и ссылки, оформленные как порталы для оплаты или личные кабинеты должников. Если человек открывает ссылку, лже-коллекторы взламывают компьютер или смартфон и получают доступ к личным данным.
- Аферисты звонят от имени коллекторского агентства, настаивают на срочном погашении долга и прибегают к разным манипуляциям: предлагают скидку до 50–90%, угрожают, шантажируют. Они намеренно не дают человеку времени обдумать ситуацию, утверждая, что «завтра будет поздно» или «через час предложение отменяется». Оставляем подробную инструкцию, как прекратить звонки и мошенников, и коллекторов.
Как распознать лже-коллекторов
Чтобы отличить мошенников от реальных коллекторов, обратите внимание на поведение и манеру речи. Не поддавайтесь на манипуляции, задавайте встречные вопросы, требуйте конкретики вместо общих фраз.
Вас пытаются обмануть, если звонящий:
- Не называет себя или компанию, которую представляет. Не может сообщить информацию о задолженности, например, ее размер, первоначального кредитора, дату перехода права требования. Тут важно сказать, что коллекторы обязаны представляться в начале каждого разговора, даже если звонят вам уже на протяжении нескольких месяцев.
- Заявляет, что коллекторы уже получили судебное решение и скоро приедут описывать имущество (на самом деле коллекторы не имеют права проводить опись имущества — это могут делать только судебные приставы).
- Употребляет фразы-клише: «фиксирую информацию», «в случае неуплаты долга ваши счета будут заблокированы», «немедленно погасите задолженность во избежание юридических последствий».
- Разговаривает резко и агрессивно, постоянно торопит.
- Запрашивает реквизиты банковской карты, секретные коды из смс или пуш-уведомлений.
- Звонит с нарушением разрешенного времени: до 8:00 или после 22:00 в будни, до 9:00 или после 20:00 в выходные.
- Угрожает распространением информации о долге вашим родственникам, друзьям или коллегам (настоящие коллекторы могут контактировать с третьими лицами только с их и вашего письменного согласия).
Как не попасться на обман
Запомните 8 простых правил, которые помогут защититься от аферистов, выдающих себя за коллекторов:
- Не переходите по ссылкам из писем и сообщений, которые поступают от имени коллекторского бюро. Так вы обезопасите свои гаджеты от вирусов, а личные данные — от незаконного использования.
- Если человек представился коллектором, попросите назвать фамилию, имя, должность и наименование организации. Уточните, было ли вам отправлено уведомление о переходе долга и если да, почему вы его не получили. На этом этапе мошенники под видом коллекторов часто прекращают разговор или начинают проявлять агрессию.
- В ходе диалога задавайте уточняющие вопросы. Не верьте обещаниям огромных скидок на погашение задолженности и не передавайте данные своей карты.
- Если вам неизвестно о наличии задолженности, прервите беседу, и проясните вопрос у кредитора, например, в чате мобильного приложения или по телефону.
- Узнайте в банке, на каком основании действуют коллекторы, действительно ли долг продан. Не лишним будет уточнить, направили ли вам уведомление о цессии в течение 5 дней, как того требует закон.
- Найдите в реестре ФССП агентство, из которого вам позвонили. Посмотрите, не исключено ли оно из списка. Откройте официальный сайт компании и сверьте все данные.
- Запросите сведения из своей кредитной истории. Услуга предоставляется бесплатно дважды в год. В отчете вы увидите, был ли продан долг и кому именно.
- Пробейте номер телефона, с которого вам позвонили, в любом поисковике. Есть специальные сервисы и форумы, где пользователи делятся номерами мошенников.
Если появились сомнения в честности собеседника или вы на 100% уверены в отсутствии долгов, безопаснее прекратить разговор и выяснить информацию другими способами — например, позвонить в банк.
Что делать, если позвонили реальные коллекторы
Даже в том случае, когда задолженность существует и вам звонит настоящий коллектор, важно действовать обдуманно. Оцените свои финансовые возможности и сценарии, по которым могут развиваться события.
Если просрочка длится уже больше четырех месяцев, можно подать в коллекторское агентство заявление с отказом от общения. Однако спокойная жизнь продлится недолго, потому что коллекторы в статусе кредитора, скорее всего, подадут в суд.
Когда дело дойдет до приставов, начнется принудительное взыскание. Если в течение 5 дней не расплатиться добровольно, приставы насчитают исполнительский сбор — 7% от суммы обязательств, но не меньше 1 000 рублей. Еще они могут заморозить накопления, которые лежат на банковских счетах, и удерживать часть официальных доходов.
Если вы понимаете, что не можете выплатить весь долг сразу, но хотите избежать проблем с коллекторами:
- Попробуйте договориться с тем, кому вы должны. Попросите разрешения платить частями или отложить платеж на какое-то время.
- Если кредитор отказывается идти навстречу, остается еще один законный выход — подать заявление о признании финансовой несостоятельности. Получить список документов, которые необходимы для обращения в арбитражный суд, можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».
- По закону каждый гражданин может оформить банкротство и списать долги при условии, что он не в состоянии выплатить. Это касается кредитов, займов в микрофинансовых организациях, долгов перед частными лицами, налогов, даже коммунальных платежей.
- После банкротства кредиторы и коллекторы больше не смогут вас беспокоить и требовать выплат.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Как распознать коллектора от мошенника?
Признаки настоящего коллектора:
- Представляется полным именем, называет агентство, в котором работает.
- Не требует перевести деньги на карту.
- Готов направить официальные документы о задолженности.
- Звонит только с 8:00 до 22:00 в будни, с 09:00 до 20:00 в выходные дни.
- Не угрожает, не торопит с принятием решений.
Мошенники часто:
- Скрывают личность.
- Требуют срочной оплаты любым способом.
- Запугивают нереальными последствиями.
- Не предоставляют документы.
Почему мне звонят коллекторы, если у меня нет долгов?
Мошенники, которые незаконно получили доступ к персональным данным, могут представляться коллекторами и обманом вытягивать деньги. Обычно они рассчитывают на эффект неожиданности, испуг или доверчивость.
Если коллекторы настоящие — возможно, они выкупили долг, о котором вы до сих пор не знали. Есть вариант, что ранее вы стали жертвой преступников, которые оформили кредит на ваше имя.
Что будет, если игнорировать звонки коллекторов?
Коллекторы, которые действуют законными методами и имеют статус кредитора, рано или поздно обратятся в суд. Они получат исполнительный документ и передадут его в ФССП, а приставы начнут принудительное взыскание. Если агентство выступает только в качестве посредника — долг просудят банк или МФО.
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
