Отличия карт «Блэк» и «Платинум» от Т-Банка

Т-Банк предлагает клиентам 17 дебетовых и 11 кредитных карт, но самые популярные из них — «Блэк» и «Платинум». У них больше отличий, чем сходств, поэтому перед оформлением нужно определиться, какая из карт вам больше подходит.

Подготовили краткое описание тарифов и несколько рекомендаций по выбору и использованию карт Т-Банка.

Дебетовая карта «Блэк» от Т-Банка

Карту можно открыть в рублях, долларах или евро. Также через личный кабинет или мобильное приложение можно быстро привязать ее к любому счету, открытому в 27 валютах.

Выпуск и доставка клиенту бесплатные. Обслуживание в общем случае составит 99 рублей в месяц. Но плата не взимается, если на карту выдан кредит или постоянный общий остаток на счетах и вкладах в Т-Банке превышает 50 000 рублей.

Условия использования кредитных средств

По умолчанию кредитного лимита по карте нет, но к ней можно на индивидуальных условиях подключить «Кубышку» — услугу овердрафта.

Работает это так: на карте лежит 3 000 рублей, а за товар нужно заплатить 4 000. Клиент с «Кубышкой» может уйти в минус на 1 000 рублей, если в течение 25 дней он вернет долг.

Условия использования «Кубышки» такие:

• Кредитный лимит — индивидуальный. Узнать точное значение получится после подключения опции.
• Стоимость услуги — зависит от тарифа, который можно посмотреть в в приложении или личном кабинете на сайте банка. Например, она может составлять 8 рублей в день при сумме долга до 3 000 рублей и 19 рублей в день при сумме долга от 3 000 до 10 000 рублей. Такие значения приводятся на сайте Т-Банка.   

Пополнение

Карту можно бесплатно пополнять в онлайн-сервисах банка. При внесении рублей в банкоматах «Тинькофф» комиссия не взимается, но за пополнение долларами или евро она составит до 10%.

Также можно вносить деньги на счет через банкоматы партнеров банка, по СБП, банковским переводом. Размер комиссии лучше уточнять перед операцией.

Переводы и снятие наличных

Бесплатно переводить деньги с карты «Блэк» можно через СБП — до 100 000 рублей в месяц, или с карты на карту, но суммарно до 20 000 рублей в месяц со всех счетов.

За превышение лимита взимается комиссия:

• Через СБП: 0,5%, но не более 1 500 рублей.
• По номеру карты: 1,5%, но не более 30 рублей, 0,5 долларов или 0,5 евро соответственно.

В банкоматах Т-Банка можно бесплатно снять до 500 000 рублей в месяц, в банкоматах партнеров — до 100 000 рублей в тот же период. При этом у партнеров минимальная сумма снятия должна быть больше 3 000 рублей:

• Если вывести меньше, «Тинькофф» возьмет комиссию 90 рублей.
• Если снять больше месячного лимита — 2% от суммы превышения, но не меньше 90 рублей.

Бонусная программа

По карте начисляется кэшбэк — от 1 до 15% в выбранных категориях и от 3 до 30% по специальным предложениям партнеров Т-Банка. Ранее по картам Black начислялся процент на остаток, но с июня 2024 года банк отказался от этой опции. Кэшбэк начисляется в рублях, которые можно вернуть на счет карты.

Кредитная карта «Платинум» от Т-Банка

Выпуск кредитки и ее доставка курьером бесплатные, годовое обслуживание — 590 рублей. Все операции по карте проводятся в рублях. Для пополнения в иностранной валюте деньги придется сначала внести на другую карту или счет, а затем сделать внутрибанковский перевод.

Условия использования кредитных средств

Кредитный лимит по карте «Платинум» — 1 млн рублей. На практике клиентам, особенно новым, редко предоставляют лимит больше 40–60 тысяч, но многое зависит от кредитной истории.

Процентная ставка достигает 69,9% годовых. Если вносить минимальные платежи и погасить долг до окончания льготного периода, проценты не начислят.

Размер минимального платежа устанавливается индивидуально, но не превышает 8% от суммы долга (минимум — 600 рублей). За просрочку банк ежедневно начисляет пеню (20% годовых). Дополнительную комиссию могут начислить за превышение кредитного лимита: она составляет 390 рублей, но взимается не больше трех раз в месяц.

Пополнение

Бесплатно пополнить кредитку можно с другого счета или карты, переводом через СБП или с карты на карту. В последнем случае комиссию может взимать банк — отправитель средств. Также можно внести деньги в банкоматах Т-Банка и его партнеров.

Переводы и снятие наличных

Ставка на переводы и обналичивание средств в банкоматах Т-Банка и партнеров — достигает 59,9% годовых. Но помимо этого банк взимает комиссию 2,9% + 290 рублей за каждую операцию. Бесплатно можно перевести до 50 000 рублей в расчетный период через сервисы Т-Банка.

Бонусная программа

Кэшбэк за покупки по специальным предложениям банка составляет от 3 до 30%. За остальные покупки — 1%. Кэшбэк начисляется в баллах и конвертируется по курсу: 1 балл = 1 рубль.

Чем отличается «Платинум» от «Блэк»

В первую очередь, назначением. «Блэк» — это дебетовая карта, а «Платинум» — кредитная.  

Дебетовая карта «Блэк» используется для хранения и траты собственных средств, кредитная «Платинум» — для покупок взаймы. Поэтому и тарифы по обеим картам отличаются почти по всем параметрам: стоимости обслуживания, наличию и размеру кредитного лимита, размеру комиссий, лимитам на снятие и перевод денег.

Еще одно отличие в том, что владелец кредитной карты несет бо́льшую ответственность — он использует не свои средства, а заемные. Поэтому возрастное ограничение для «Платинум» выше — ее можно оформить с 18 лет, в то время как «Блэк» — с 14.

Также для получения кредитки нужно подробнее расписывать в анкете личные данные и сведения о доходах, а еще — предоставлять доступ к кредитной истории.

Что общего у карт Т-Банка

Обе карты подходят для оплаты покупок, обналичивания или перевода денег — разница лишь в тарифах. Кроме того, владельцы Platinum и Black получают доступ к личному кабинету и мобильному приложению Т-Банка, где можно:

Что такое дополнительная карта Т-Банка

Это бесплатная карта — дублер, которую можно выпустить и к «Платинум», и к «Блэк». У дополнительной карты собственные реквизиты, но она привязана к счету основной карты. Вот еще несколько особенностей:

Вот ситуации, в которых может пригодиться дополнительная карта:

• На случай потери основного пластика.
• Для платежей в онлайн-сервисах, если не хочется вводить реквизиты основной карты.
• Можно отдать дублер близкому человеку, чтобы вы оба могли платить с единого счета или пополнять его.
• Можно привязать вторую карту к счету в другой валюте, чтобы сэкономить на конвертации.

Какую карту выбрать: «Блэк» или «Платинум»

Это зависит от финансового положения и потребностей. Если у вас достаточный доход и вы планируете пользоваться только своими средствами, вам больше подойдет «Блэк»:

Если вы часто покупаете в рассрочку или срочно нужны деньги, можно выбрать кредитную карту «Платинум». По ней выше кэшбэк и дешевле обслуживание, но есть проценты и обязательные платежи. Кредитку стоит брать, если вы уверены, что погасите задолженность еще до окончания льготного периода.

Минус любых кредитных карт, в том числе «Платинум», — в ответственности. Если пропустить платеж, банк начислит неустойку, привлечет к делу внутренний отдел взыскания и, возможно, передаст задолженность коллекторам. Т-Банк, например, часто работает с «Фениксом». 

Поэтому задолженности важно погашать вовремя, а если такой возможности нет, можно подать на банкротство физического лица. Это законный способ избавиться от неподъемных долгов по кредитам, налогам, коммунальным и другим услугам.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Чем «Платинум» отличается от «Блэк»?

Главное отличие в том, что «Платинум» — кредитная карта, а «Блэк» — дебетовая. Поэтому первая позволяет пользоваться как собственными, так и заемными средствами банка. С дебетовой карты можно тратить только свои деньги. Но при этом комиссии и лимиты на переводы и снятие средств у «Блэк» более выгодные.

В чем минусы карты «Блэк» от Т-Банка?

У карты два основных недостатка:

• Платное обслуживание, если клиент не хранит в банке от 50 000 рублей или не получил кредит на карту.
• Не начисляются проценты на остаток. Раньше такая опция была, но с июня 2024 года «Тинькофф» от нее отказался.

Сколько стоит обслуживание карты «Платинум» от Т-Банка?

Обслуживание кредитной карты «Платинум» стоит 590 рублей в год. Также расходы могут вырасти при подключении смс-оповещений — 59 рублей в месяц для абонентов «Т‑Мобайл» или 99 рублей в месяц для абонентов других операторов. Ежемесячные выписки, пуш-уведомления об операциях и напоминания о платежах предоставляются бесплатно.