Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.06.2024
  • Обновлено 20.06.2024
  • Просмотров 297
  • Время прочтения 9 минут

Причины отказа в микрозаймах

Причины отказа в микрозаймах Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Обычно в микрофинансовые организации (МФО) обращаются в крайнем случае. Все дело в высокой ставке, достигающей 292% годовых. Если сравнивать с банками, то МФО одобряют займы гораздо чаще: они тоже проверяют кредитную историю, но к информации о былых просрочках относятся более лояльно. Однако встречаются случаи, когда в микрозайме отказывают. Причем не в одной организации, а во всех подряд. Разбираемся, почему отказывают в займе и как убедить МФО выдать деньги.

Содержание статьи

Всё содержание

Почему отказывают в микрозаймах

Частая причина, почему МФО могут отказать в займе, — испорченная кредитная история. Еще микрофинансовые организации не дают займ при высокой кредитной нагрузке — с 2024 года они обязаны рассчитывать ее по требованию Центробанка. Рассмотрим основные причины более подробно.

Плохая кредитная история

Кредитная история — это история взаимодействия заемщика с кредитными организациями. Она начинается с момента, как человек оформляет свой первый кредит. Все просрочки, даже самые незначительные, отражаются в кредитной истории.

Для МФО кредитная история — это основной параметр, который влияет на выдачу займов. Чем выше надежность клиента, тем выше вероятность, что заявка будет одобрена.

Мы уже говорили: микрофинансовые организации лояльно относятся к информации о просроченных долгах. Но если при проверке МФО обнаружит несколько непогашенных займов, кредитов и кредитных карт, то не станет рисковать и откажет в выдаче денег.

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Именно туда МФО направляют запросы, когда получают заявку на займ. Кредитная история одного заемщика может храниться сразу в нескольких бюро. В России таких организаций насчитывается шесть.

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг и историю, выясните, в каких бюро она хранится. Как это сделать: отправьте онлайн-запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через Госуслуги или Центральный банк России.

В ответ вы получите список БКИ, в которых находится кредитная история.

Несоответствие личных данных

Вся информация по заемщикам проверяется не вручную. Это делает специальная программа — скоринг. В том числе она проверяет и личные данные заемщика: так МФО определяет надежность потенциального клиента.

В анкете на займ обычно просят заполнить такую информацию:

  • Адрес — позволяет узнать регион проживания
  • Возраст (группа риска для МФО — это студенты и пенсионеры)
  • Семейное положение
  • Профессию, доход, трудовой стаж

Вся эта информация дает понимание примерного уровня жизни заемщика и его стабильности. Если выяснится, что информация не соответствует действительности, в займе откажут.

Высокая кредитная нагрузка

Еще один важный параметр — персональная долговая нагрузка (ПДН). Если у заемщика несколько небольших займов при высоком уровне дохода, это не станет причиной для отказа. Однако, если у потенциального клиента много кредитов, на погашение которых уходит больше половины дохода, МФО может отказать в займе. Ранее мы рассказывали, как снизить кредитную нагрузку.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать кредиты и микрозаймы в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Можно ли узнать причину отказа в займе

МФО не озвучивают, почему клиенту пришел отказ. Выяснить это можно, проанализировав ситуацию самостоятельно. Запросите кредитную историю и рассчитайте долговую нагрузку — обычно этого хватает, чтобы понять причину отказа.

Еще можно связаться с МФО — например, позвонить по номеру горячей линии. Если ответит робот, попросите соединить с оператором и уточните у него причину отказа. Возможно, менеджер согласится ее озвучить.

Если отказали в одной МФО, но вам срочно нужны деньги, не торопитесь обращаться в другую или рассылать заявки во все организации сразу — отказы тоже фиксируются в кредитной истории.

Что делать, если везде отказывают в займах

Если банки и МФО отказывают в предоставлении кредитов, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие варианты действий.

Обратитесь за необходимой суммой к родственникам или друзьям. Как правильно просить деньги в долг — мы уже рассказывали. Но вот совет: предложите написать расписку. Так займодавец будет уверен, что сможет вернуть деньги, даже если вы вдруг не захотите их возвращать.

Возьмите займ в ломбарде. Минус в том, что под залог придется оставлять имущество. Еще в ломбардах начисляют высокие проценты, но в любом случае они меньше, чем в микрофинансовых организациях. Кредитную историю в ломбардах не проверяют, поэтому шансы получить займ выше.

Оформите банкротство. Тогда не придется занимать деньги в банках, ломбардах, микрофинансовых организациях. Банкротство означает полное списание долгов:

  • кредитов
  • микрозаймов
  • кредитных карт
  • за коммунальные услуги
  • штрафов
  • налогов

Размер задолженности значения не имеет — по закону № 127-ФЗ списать можно любую сумму. Главное, заручиться грамотной юридической поддержкой. Проконсультируйтесь со специалистами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как узнать, почему отказывают в микрозаймах онлайн?

    Первое, что может послужить причиной отказа, — испорченная кредитная история. Чтобы проверить, закажите свою кредитную историю в БКИ (это можно сделать онлайн).

    Если предыдущие займы вы выплачивали вовремя, не допуская просрочек, значит, волноваться не о чем. Если в прошлом допускались просрочки или на вашем счету до сих пор есть незакрытые просроченные кредиты, — скорее всего, причина отказов кроется в этом.

    Если с кредитной историей все в порядке, на отказ в выдаче микрозайма могут повлиять и другие факторы: низкий доход, отсутствие официальной работы.

  2. Какие займы не проверяют кредитную историю?

    Любые кредитные организации — банки и микрофинансовые организации — всегда проверяют кредитную историю клиентов. Они заинтересованы в возврате займа, поэтому уделяют особое внимание проверке информации.

    Единственные легальные организации, которые выдают деньги, не проверяя кредитную историю, — ломбарды. В таких компаниях займы выдаются под залог имущества: чаще изделий из золота, серебра и платины. Если заемщик не вернет деньги, в ломбарде останется его имущество, за счет которого будут покрыты все расходы.

  3. Где взять займ, если везде отказали?

    Обратитесь к родственникам или друзьям — тогда сможете одолжить деньги без процентов. Другой вариант — пойти в ломбард, но придется заложить имущество. Главное, чего не стоит делать, если везде отказали, — обращаться к «черным кредиторам».

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 50 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.