Рефинансирование кредитных карт в Совкомбанке: кредит и рассрочка на 24 месяца по «Халве»

Если не справляетесь с погашением кредитной карты, можно ее рефинансировать. Такие программы есть почти в каждом банке, и Совкомбанк — не исключение. Он предлагает даже два варианта: первый — это стандартное рефинансирование через получение нового кредита, а второй — по карте рассрочки «Халва».

Рефинансирование кредитных карт: в чем суть и когда актуально

Рефинансирование — это когда вы берете новый займ в своем или другом банке, чтобы погасить текущую задолженность. Фактически это перекредитование. Плюс в том, что рефинансирование не ухудшает кредитную историю. А в идеале — даже позволяет сэкономить, если найдете кредит, по которому проценты будут ниже.

Рефинансировать можно не только потребительские займы, но и кредитные карты. Ставки по ним выше, чем по обычным кредитам — они часто достигают 60–80% годовых, особенно за переводы и снятие наличных. Поэтому рефинансирование кредитных карт актуально, когда завершается беспроцентный период. Перекредитование позволяет:

• Снизить долговую нагрузку.
• Избежать просроченной задолженности, а значит — и неустойки, звонков из банка, испорченной кредитной истории.
• Объединить несколько платежей по кредитным картам разных банков в один кредит — с фиксированной суммой и датой платежа.

Условия рефинансирования кредитных карт в Совкомбанке

В 2025 году Совкомбанк предлагает рефинансирование по двум программам:

• Через оформление потребительского кредита.
• По карте рассрочки «Халва».

Разберем оба варианта.

Через потребительский кредит

Какие условия. В Совкомбанке можно оформить потребительский кредит для рефинансирования на таких параметрах:

• Сумма кредита: от 300 тысяч до 5 млн рублей.
• Процентная ставка — от 14,9% годовых.
• Срок кредитования: от года до 5 лет.
• Одновременно в Совкомбанке можно рефинансировать до 5 разных кредитов.

• При рефинансировании можно запросить дополнительную сумму на личные цели.

Требования к заемщикам. В Совкомбанке они минимальные:

• Возраст: от 18 до 85 лет на момент окончания кредитного договора.
• Гражданство РФ.
• Регистрация в любом регионе.
• Стаж работы — от трех месяцев.

Необходимые документы. Из обязательных документов — только российский паспорт. Если сумма превышает 1 млн рублей, в Совкомбанк необходимо предоставить один из трех документов на выбор:

• Выписку из СФР с индивидуального лицевого счета, отражающую информацию о доходах и накоплениях.
• Справку о доходах и уплаченных налогах (раньше называлась справкой 2-НДФЛ).
• Справку о доходах по форме банка.

Индивидуальным предпринимателям для одобрения рефинансирования нужно подать на выбор справку 3-НДФЛ, налоговую декларацию по УСН или выписку по счету за последние полгода.

Чтобы повысить шансы на одобрение крупной суммы, можно привести поручителя или предложить имущество в залог.

Порядок оформления. Заявки на рефинансирование кредитки принимают онлайн — на сайте Совкомбанка. Их рассматривают в течение 5 минут, и в случае одобрения уже на следующий день выдают обычную дебетовую карту с нужной суммой. Заемщик может забрать ее в офисе Совкомбанка или заказать доставку — тогда карту для рефинансирования привезет курьер.

С помощью карты «Халва»

Альтернатива кредиту — рефинансирование через карту «Халва». Но это не постоянное предложение Совкомбанка, а временная акция. Если банк не продлит срок ее действия, акция закончится 31 декабря 2025 года.

Какие условия. Параметры рефинансирования по карте «Халва»:

• Сумма кредита — до 300 тысяч рублей.
• Срок кредитования — до 24 месяцев.
• Ставка — 0% в течение 24 месяцев, если соблюдать условия программы рефинансирования. Вот одно из них: заемщик должен каждый месяц делать не менее пяти покупок по «Халве» на общую сумму от 10 тысяч рублей. Иначе срок беспроцентного рефинансирования сократится до 10 месяцев с подключенной подпиской «Халва.Десятка» и до 6 месяцев — без нее. Переводы по СБП за покупку не считаются. Зато учитывается оплата услуг через приложение «Халва — Совкомбанк».
• Все рефинансируемые карты нужно закрыть в течение 45 дней и уведомить об этом Совкомбанк — передать справки об отсутствии задолженности. Если этого не сделать, банк начислит комиссию в размере 1/24 от общей суммы долга, но не менее 4 999 рублей.

• За выпуск и обслуживание самой «Халвы» платить не нужно.

Требования к заемщикам. Рефинансировать одну или несколько кредитных карт с помощью «Халвы» могут заемщики, которые отвечают условиям Совкомбанка:

• Возраст — от 18 до 75 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация не менее четырех последних месяцев в одном населенном пункте.
• Проживание в городе присутствия подразделения Совкомбанка или не более, чем в 70 километрах от него.

Необходимые документы. Для рефинансирования через карту «Халва» нужен только паспорт.

Порядок оформления. Заявку можно подать онлайн — на сайте Совкомбанка. Ее рассмотрят и, если все будет в порядке, одобрят в день обращения. Готовую «Халву» можно забрать в отделении Совкомбанка или получить с курьером. 

Как работает рефинансирование кредитных карт других банков по «Халве»

«Халва» — это в первую очередь рассрочка, даже если вы используете ее для рефинансирования карт других банков. Как работает программа:

• В течение 45 дней нужно закрыть договоры с предыдущими кредиторами и погасить долги по другим кредитным картам. Например, Сбербанка, Т-Банка (бывшего «Тинькофф») и остальных.
• Затем задолженность переводится на «Халву» и делится на 24 ежемесячных платежа.
• Платежи списываются с карты автоматически — в течение платежного периода, который составляет 15 дней. Точные сроки списания зависят от даты, когда была открыта «Халва». 
• Чтобы оплата прошла, на «Халве» должны лежать не только заемные, но и собственные средства заемщика — в размере платежа.
• Если опоздать с ежемесячным платежом на срок до пяти дней, штрафа не будет. Но уже с шестого дня просрочки Совкомбанк начисляет 20% годовых на остаток долга.

Когда клиент полностью погасит задолженность, то сможет и дальше пользоваться «Халвой» — например, для рассрочки у партнеров и не только. По ней будет доступен возобновляемый кредитный лимит до 500 тысяч рублей на срок до пяти лет.

Как сделать рефинансирование кредитных карт

Пошаговая инструкция по рефинансированию кредитных карт в Совкомбанке:

1. Подать заявку на сайте Совкомбанка, отдельном сайте карты «Халва» — halvacard.ru или в мобильном приложении. ФИО, паспортные данные и другие сведения можно внести самостоятельно или подгрузить с Госуслуг.
2. Дождаться рассмотрения. Предварительное решение принимают за несколько минут. Финальное — обычно в тот же день, но иногда в течение трех дней.
3. Если вы — новый клиент Совкомбанка, посетите офис, подпишите договор и заберите карту. Другой вариант — вызвать курьера, который привезет карту и договор. Действующие держатели «Халвы» оформляют рефинансирование онлайн.

Еще момент: по кредитным картам, которые вы планируете рефинансировать, не должно быть текущих просроченных платежей. Если они есть, значит, кредитная история испорчена — и это серьезный стоп-фактор для одобрения.

Выгодно ли рефинансировать кредитки в Совкомбанке

Начнем с общих плюсов рефинансирования в Совкомбанке. Здесь стандартно: один фиксированный платеж вместо нескольких, нейтральное влияние на кредитную историю (в перспективе — даже улучшение), меньше риск выйти на просроченную задолженность.

Если выбрать рефинансирование через кредит, то из плюсов: низкая ставка, срок погашения до пяти лет, возможность объединить до пяти разных задолженностей. Например, несколько кредитных карт, автокредит и обычные потребительские займы.

У рефинансирования с «Халвой» — свои плюсы. Не нужно платить проценты, если соблюдать условия, а сама рассрочка действует два года. Можно оформить полностью онлайн, нет штрафов за опоздание с платежом до пяти дней, а обслуживание карты бесплатное.

Минусы программы

У рефинансирования кредитных карт (и в Совкомбанке, и в других банках) есть свои минусы. Если говорить о «Халве», то основной недостаток — сравнительно небольшой лимит. Совкомбанк одобряет для рефинансирования максимум 300 тысяч. Этого может не хватить для погашения других кредитных карт.

Есть и другие минусы:

• Обязательное условие — регулярно совершать траты по карте на сумму от 10 тысяч рублей, иначе срок беспроцентной рассрочки сократится.
• Высокий штраф при просроченной задолженности — 20% годовых.
• Комиссия от 4 999 рублей, если не закрыть старые кредитные карты в течение 45 дней.
• Если нарушить условия акции, Совкомбанк пересчитает рассрочку — тогда сумма долга увеличится.

Альтернативы рефинансированию

Рефинансирование — только один из способов закрыть проблемную кредитную карту, но есть и другие.

Провести реструктуризацию в том же банке, где оформлена кредитка. Чаще всего банки соглашаются на уменьшение обязательного платежа, но тогда срок договора увеличивается. Переплата по кредиту станет больше, но в моменте долговая нагрузка снизится.

Оформить кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Они позволяют не вносить ежемесячные платежи без каких-либо штрафов. Банк не может отказать в кредитных каникулах, но заемщик должен соответствовать требованиям ст. 6.1 и 6.2 Федерального закона № 353-ФЗ.

Взять кредит под залог имущества, чтобы полностью погасить задолженность по карте. По обеспеченным займам процентная ставка ниже, а сумма одобрения, наоборот, выше.

Оформить банкротство физического лица, когда ситуация совсем тяжелая — долги растут, а доходов не хватает. По Федеральному закону № 127-ФЗ можно списать неподъемные задолженности разом, в том числе по кредитным картам. Главное условие — подтвердить свою неплатежеспособность.

Мы понимаем, как тяжело жить с долгами. Поэтому на бесплатной консультации честно скажем: поможет ли банкротство в вашем случае и какие документы необходимы, чтобы начать процедуру.