От какой суммы долга можно подать на банкротство

Для большинства заемщиков именно сумма долга, а точнее, ее переход за определенную черту, становится главной причиной признания несостоятельности. Где границы этой суммы, каждый решает сам. И хотя существует миф, что сумма долга для банкротства обязательно должна превысить 500 тысяч рублей, на практике заявления подают люди с задолженностью как в 100 тысяч, так и в десятки миллионов.

Миф о минимальной сумме долга

Итак, начиная от какой суммы можно начать процедуру банкротства? Почему некоторые считают, что списать долги получится только, если они больше 500 тысяч?

Чтобы разобраться, откуда «растут ноги» у этого заблуждения, обратимся к ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а именно к ст. 213.4.

Именно здесь в первом пункте указаны условия: при долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить в срок, физлицо обязано в течение месяца подать на банкротство.

Читая этот пункт, можно подумать, что задолженность должна быть не менее полумиллиона. Однако ситуацию проясняет следующая часть статьи. В ней говорится, что должник может подать на банкротство, если предвидит невозможность исполнения обязательств перед кредиторами.

Главное различие между двумя пунктами заключается в словах «обязан» и «вправе». Попробуем разобраться:

Признаки неплатежеспособности:

1. Вы перестали вносить ежемесячные платежи по кредитам
2. У вас есть просрочка более одного месяца, превышающая 10% от общей суммы ваших обязательств
3. Сумма долгов превышает стоимость имущества, которым вы владеете
4. Исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия ценного имущества
5. Появились обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов (потеря работы, заболевание, стихийное бедствие, иные форс-мажоры) 

Необязательно, чтобы ваш случай попадал под все признаки сразу. Чтобы начать процедуру и списать долги, достаточно даже одного из них. Например, если вы перестали вносить платежи по кредитам и микрозаймам, потому что не хватает зарплаты или пенсии, значит, можно объявить себя банкротом и списать долги — это ваше законное право.

Как размер задолженности влияет на банкротство физических лиц

Мы выяснили: банкротство доступно всем, независимо от суммы задолженности. Однако от размера непогашенных кредитов, микрозаймов и остальных долгов зависит, куда идти с заявлением: в суд или МФЦ.

До 2020 года такого выбора не было: чтобы списать долги, можно было обратиться только в арбитражный суд. Сейчас все изменилось: с 1 сентября 2020 года ввели упрощенное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ), поэтому граждане могут выбирать.

Банкротство через МФЦ

Внесудебная процедура кажется простой, но подходит далеко не всем. Многофункциональные центры действительно финансируются из госбюджета, поэтому их услуги бесплатны для населения.

Еще одно преимущество заключается в сроках: упрощенная процедура длится ровно 6 месяцев.

Для сравнения: у судебного банкротства четких сроков нет. Так, процедура Елены Геннадьевны, которой наша компания списала 1,5 млн рублей, заняла 5 месяцев, а Сергея Викторовича, получившего определение о списании долга в сумме 1,7 млн рублей, — 6 месяцев.

Для банкротства в МФЦ сумма долгов должна составлять от 25 тысяч до 1 млн рублей. Если размер невыплаченных кредитов, микрозаймов и остальных задолженностей окажется больше или меньше, в упрощенной процедуре откажут.

Но подвох — в дополнительных условиях. Фактически подать заявление в МФЦ может только человек, нигде официально не работающий. Или работающий, но получающий чуть больше прожиточного минимума.

Кроме того, если у гражданина есть ИП, он не сможет получить услугу: от статуса предпринимателя придется отказаться. 

И наконец, чтобы заявление в МФЦ приняли, в отношении физического лица должны быть закрыты все исполнительные листы. Это значит, что у вас нет никакого ценного имущества и дохода, на который можно обратить взыскание, что подтверждено судебными приставами (п. 4 ст. 46 закона № 229-ФЗ). Данный пункт — самый трудновыполнимый из всех условий.

Еще один непростой момент при банкротстве через МФЦ: вместе с заявлением необходимо подать список кредиторов. Этот документ имеет строгую форму, и если пропустить хотя бы одного из кредиторов, то в лучшем случае долг перед ним списать не получится. В худшем случае — кредитор, который не указан в списке, узнает об этом и обратится в арбитражный суд, чтобы начать процедуру банкротства. Он может заявить, что должник недобросовестно скрыл информацию, и использовать этот факт в свою пользу.

Банкротство через арбитражный суд

В отличие от упрощенного способа, здесь нет лимитов по задолженности: оформить банкротство можно независимо от того, сколько и кому вы должны.

Размер долга влияет только на вашу обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Долг меньше 500 тысяч рублей

Несмотря на распространенные заблуждения, вы сможете подать заявление в суд о признании финансовой несостоятельности при долге в 300, 200 или даже 100 тысяч рублей. Если вы точно знаете, что не сможете в ближайшее время расплатиться с кредиторами, не ждите, пока задолженность вырастет до полумиллиона. Чем раньше вы начнете процедуру банкротства, тем проще и быстрее она завершится.

Долг больше 500 тысяч рублей 

Если долгов накопилось больше полумиллиона, и вы не имеете возможности расплатиться хотя бы с одним кредитором, то банкротство — это ваша обязанность. По закону, в течение 30 дней необходимо подать соответствующее заявление в суд. В противном случае гражданину может грозить административная ответственность, предусмотренная п. 5 ст. 14.3 КоАП РФ, — штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Какие долги учитываются в общей сумме 

Планируя банкротство в суде или МФЦ, важно точно знать сумму своих долгов. Это звучит очевидно, но на практике все не так просто, и неподготовленный человек может столкнуться с неожиданными «сюрпризами».

Приведем пример. Предположим, ваш долг по кредитам перед банками составляет 480 000 рублей. На первый взгляд, вы подходите для оформления внесудебного банкротства: исполнительное производство закрыто, официального дохода и имущества для реализации нет.

Вы принимаете решение идти в МФЦ, собираете все документы, корректно заполняете анкету, но в результате получаете отказ. Что могло пойти не так?

Оказалось, что общая сумма долгов превысила допустимую законом планку в 1 млн рублей. Вы, например, могли не учесть задолженность по коммунальным платежам или проценты, которые набежали из-за просрочки по кредитам.

Вот почему важно знать все условия, разбираться в видах задолженностей и понимать, что общая сумма для банкротства в суде и МФЦ складывается не только из кредитов.

Проанализировать ваши долги и подсказать правильное решение поможет только грамотный юрист, поэтому не стоит пренебрегать знаниями профессионалов, полученными за годы практики.

И как бы мы ни старались, даже эта статья не заменит личной консультации со специалистом, получить которую вы можете бесплатно, обратившись в нашу компанию.

Что учитывается в общей сумме задолженности

Кредиты, ипотеки, микрозаймы, а также задолженности по кредитным картам и всевозможным рассрочкам. Проще говоря: все, что было взято взаймы у финансовых учреждений, будет учитываться в общей сумме.

Долги по обязательным взносам в контролирующие органы. Сюда входят задолженности по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей, которые требуют государственные или муниципальные органы.

Задолженности по коммунальным платежам. Прибавьте к общей сумме просроченные квитанции за воду, отопление, газ и свет, другие жилищно-коммунальные услуги.

Компенсационные выплаты. Если в результате, например, аварии возникли обязательства по компенсации ущерба имуществу, они также будут учитываться в общей сумме долга.

Начисленные пени, штрафы и проценты, которые появились в результате несвоевременного погашения кредита, микрозайма, коммунальных и любых других долгов.

Требования кредиторов по распискам. Если вы брали частные займы, в том числе у родственников или инвесторов, они также будут учитываться при расчете общей суммы задолженности. Главное условие — предоставить расписку или договор займа.

Долги по алиментам. Они тоже учитываются в общей сумме, поскольку влияют на платежеспособность физического лица. Но есть важное условие — алиментные долги не списываются в процедуре банкротства.

Какие долги не учитываются

Также есть ряд обязательств, которые не учитываются в общей сумме долга и их не смогут списать в рамках банкротства. К ним относятся:

Текущие платежи, появившиеся во время банкротства. Сюда входят платежи, накопленные уже после подачи заявления о банкротстве. Среди них: налоговые обязательства, арендная плата, квитанции за коммунальные услуги.

Возмещение вреда здоровью, причиненного другому лицу. Обязанность должника возместить нанесенный кому-либо физический вред не учитывается в общей сумме долга.

Возмещение морального вреда. Обязательства по возмещению морального вреда, возникшего в результате совершения преступления или иных действий, также не учитываются в общей сумме долга.

Долги, которые невозможно подтвердить. То, что было взято в долг у соседа/коллеги «на словах» и не может быть доказано, например, долговой распиской или личной перепиской, не учитывается при расчете суммы для банкротства.

До какой суммы можно оформить банкротство

В случае с судебной процедурой ограничений нет. Не имеет значения, сколько и кому вы должны, — все долги будут списаны. Даже если речь идет о миллионных обязательствах перед банками, частными инвесторами, сервисами микрозаймов и остальными кредиторами.

Наши юристы делают банкротство доступным для каждого, кто стремится начать финансовую жизнь с чистого листа. Они возьмут на себя полное ведение процедуры, пока вы не получите на руки определение, которым списываются все долги.

Сделайте первый шаг — получите бесплатную консультацию у наших юристов и узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство, какие документы необходимо собрать и как подготовиться к процедуре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. При какой сумме долга возможно подать на банкротство?

   Начать процедуру можно при любом размере задолженности. Сумма имеет значение только, если вы решили подавать на банкротство через МФЦ по упрощенной форме. В этом случае общий размер задолженности должен быть не меньше 25 тысяч и не больше 1 млн рублей. Иначе сделать упрощенную процедуру не удастся.

2. С какой суммой долгов гражданин обязан подать на банкротство?

   Когда сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и должник понимает, что не в состоянии исполнить требования всех кредиторов, он обязан в течение 30 дней подать на банкротство. В противном случае его могут привлечь к административной ответственности (назначить штраф), либо банкротство должника начнет кто-то из кредиторов.

3. Есть ли минимальная планка по сумме долга?

   Минимальный размер не предусмотрен. По закону, подать на банкротство физических лиц можно с долгом хоть в 10 000 рублей. Но следует понимать, что банкротство через суд — процедура платная: как минимум, придется оплатить услуги арбитражного управляющего (25 тысяч рублей). Проходить банкротство с маленькой суммой долга может оказаться попросту невыгодно.

4. Всю ли сумму задолженности могут списать?

   Да, после успешного прохождения процедуры банкротства у физлица списывают все долги, входящие в общую сумму. Но нужно быть внимательным: например, если вы подавали заявление через МФЦ и забыли указать в анкете кого-то из своих кредиторов, долги перед ним останутся.

5. Есть ли максимальный размер задолженности для банкротства?

   Максимального порога долга для банкротства через суд нет. Согласно закону, подать заявление можно с любой суммой задолженности. Но если планируете делать упрощенное банкротство, то верхняя планка ограничена 1 000 000 рублей.