Все о бюро кредитных историй «Эквифакс»

«Эквифакс» — это одно из шести российских бюро кредитных историй, в котором хранится более 825 млн финансовых «досье» физических и юридических лиц. Всю информацию БКИ получает почти от 2 000 организаций. Какой официальный сайт бюро «Эквифакс» и как посмотреть свою кредитную историю — рассказываем в статье.

Основные сведения о БКИ

Раньше «Эквифакс» было дочерней компанией американского бюро Equifax, работающего с 1899 года во многих странах мира. Но в 2022-м иностранные инвесторы вывели капитал из российской «дочки» и передали свои доли совладельцам Хоум Банка.

После этого «Эквифакс» переименовали в «Скоринг бюро». Других значимых изменений не произошло — в 2024 году компания работает в прежнем режиме.

Главный офис ООО БКИ «Эквифакс» расположен по адресу: Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1, офис 4.11.1. Он открыт в будни с 9:00 до 17:00.

Телефон для физических лиц: +7 (495) 646-04-30. Юрлица могут связаться с компанией по номеру +7 (495) 668-65-55, а также электронной почте [email protected] или [email protected]. 

Чем занимается бюро кредитных историй «Эквифакс»

Главная задача организации — хранить, обновлять и предоставлять по запросу заинтересованных лиц кредитные истории физических и юридических лиц.

Все операции, так или иначе связанные с займами и долговыми обязательствами, отражаются в истории. Здесь же отмечаются исполнительные производства по долгам, факты уступки задолженностей коллекторам и другая информация.

На основе всех сведений, содержащихся в бюро, рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) и персональный кредитный рейтинг (ПКР).

В первую очередь такой информацией интересуются банки и микрофинансовые организации. Изучая кредитную историю потенциального заемщика, они оценивают риски невозврата своих денег.

Но иногда эти данные запрашивают и в других целях. Например, так крупные компании могут оценивать уровень ответственности кандидата на руководящую должность. Кроме того, БКИ сотрудничает с лизинговыми и страховыми компаниями, ломбардами, финансовыми управляющими и даже кредитными брокерами.

Запрашивать информацию в БКИ могут как юридические, так и физические лица. Граждане вправе узнать только свою кредитную историю — сведения о другом человеке им не предоставят. У организаций возможностей больше.

Как проверить кредитную историю в бюро Equifax

Прежде чем запрашивать кредитную историю, выясните, в каких БКИ она хранится. Сделать это можно через Госуслуги или сайт ЦБ РФ. Также за небольшую плату список требуемых бюро предоставляют банки — вот инструкция, как посмотреть КИ в «Сбербанк Онлайн». 

Если хотите запросить список бюро на сайте Центробанка, потребуется код субъекта кредитной истории — его можно посмотреть в кредитном договоре. Или оформить новый, если старый найти не удалось. Через несколько дней вы получите перечень бюро, в которых хранится кредитная история — сведений о самой истории там нет.

Гораздо быстрее — получить список бюро на Госуслугах. Информацию предоставят без кода субъекта, достаточно иметь подтвержденный аккаунт на портале. Для этого откройте раздел «Справки. Выписки», затем — «Сведения о бюро кредитных историй».

Когда получите список БКИ и узнаете, что ваше финансовое «досье» хранится, например, в бывшем «Эквифаксе», необходимо обратиться с запросом в само бюро.   

Если у вас нет подтвержденного профиля на Госуслугах, то получить кредитную историю можно так:

1. Обратиться в БКИ лично.
2. Скачать, распечатать и заполнить бланк заявления, заверить нотариально и отправить по почте в БКИ.
3. Заполнить бланк в электронном виде, заверить простой электронной подписью и отправить на эл. почту [email protected].

Так выглядит заявление на предоставление кредитной истории в бывшем «Эквифаксе».

Если подтвержденный профиль на Госуслугах есть:

1. Зайдите на официальный сайт БКИ «Эквифакс», зарегистрируйтесь и активируйте аккаунт по ссылке, которая придет на вашу электронную почту.
2. Откройте личный кабинет, нажмите «Проверить кредитную историю».
3. В следующем окне выберите количество отчетов и способ оплаты, либо сделайте бесплатный запрос.
4. Проверьте адрес почты и нажмите «оплатить».

Формирование отчета займет некоторое время. Чтобы проверить готовность, откройте раздел «История заказов» или дождитесь уведомления, которое придет на электронный ящик.

Документ можно скачать в личном кабинете. В нем содержится индивидуальный кредитный рейтинг и подробная информация об открытых и закрытых займах, просрочках, отказах в кредитовании. Также здесь можно узнать, какие организации и с какой целью запрашивали о вас информацию в БКИ.

Сколько стоит узнать свою кредитную историю

По закону гражданин может дважды в год бесплатно запросить в БКИ кредитную историю. Но если она понадобится снова — придется платить. За каждый дополнительный кредитный отчет «Скоринг Бюро» запросит 495 рублей. Также можно купить сразу несколько отчетов со скидкой, например, пять в год за 795 рублей или десять — за 995 рублей.

Остальные услуги, связанные с кредитной историей, также платные:

• Получить список БКИ, где хранится ваша история, стоит 395 рублей за один запрос
• Отслеживать изменения кредитного рейтинга — 595 рублей в год

Другие виды деятельности БКИ «Эквифакс»

Помимо операций с кредитными историями, «Эквифакс» оказывает и другие услуги, в том числе физическим лицам. Например, можно подключить защиту от мошенничества — «Эквифакс» будет каждый раз уведомлять клиента, когда на его имя оформляют займ.

Также физлица могут использовать на сайте БКИ калькулятор досрочного погашения займов и сравнивать кредитные предложения разных банков и МФО.

Перечень услуг для юридических лиц заметно больше:

• Несколько видов скоринга. Например, для оценки платежеспособности и надежности заемщиков, или для анализа кредитного портфеля.
• Мониторинг триггеров — кредиторы и другие организации могут получать уведомления, если их клиент запрашивает услуги у конкурента или партнера, ищет другие кредитные предложения.
• Проверка кандидатов для найма на работу.
• Проверка финансовой надежности контрагента.
• Разработка новых скоринговых моделей для банков и МФО, коллекторов, страховых и других компаний.

Что делать, если в кредитной истории одни долги

Сразу несколько открытых займов плохо отражается на долговой нагрузке. Здесь все просто: чем больше от дохода идет на оплату долгов, тем сложнее получить новый кредит. Но еще сильнее рейтинг портит наличие открытых просрочек.

Исправить ситуацию можно, но не за пару дней. Порядок действий такой:

1. Погасите все просрочки по займам, штрафы и пени.
2. Погасите или рефинансируйте часть открытых долгов, в первую очередь — с наименее выгодными условиями.
3. Запросите реструктуризацию, если сложно платить по текущему графику. Реструктуризация означает изменение условий кредитного договора. Например, в Альфа-Банке ее могут одобрить при увеличении иждивенцев и снижении доходов.
4. Получите кредитную историю и убедитесь, что у вас не осталось просрочек, и что в истории нет ошибок. Если есть — нужно исправить их, обратившись в банк или МФО.

Так можно постепенно улучшить кредитную историю. Но иногда финансовые сложности не позволяют закрыть даже просрочки — что и говорить о займах.

Когда нет денег на погашение долгов, а кредитная история оставляет желать лучшего, надежное решение — это банкротство физических лиц. В процедуре можно не только списать все кредиты, микрозаймы и остальные задолженности, но и фактически обнулить кредитную историю — в ней больше не будет записей о просрочках.

Чтобы узнать больше о банкротстве и подготовиться к списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где лучше всего проверять кредитную историю?

   Необходимо запросить ее в бюро кредитных историй — дважды в год она выдается бесплатно. Кредитная история может храниться в нескольких БКИ. Чтобы узнать, в каких именно, отправьте запрос черезГосуслуги илисайт Центробанка РФ — вам предоставят перечень бюро, которые хранят вашу кредитную историю. Остается зарегистрироваться на их сайтах и отправить запрос в каждое БКИ отдельно.

2. Куда пропал «Эквифакс»?

   БКИ «Эквифакс» продолжает работать, но под названием«Скоринг Бюро». Ребрендинг произошел после ухода из капитала компании иностранных инвесторов, которые передали свои доли — по 25% — совладельцам Хоум Кредит Банка и экс-главе фондовой биржи РТС.

3. Можно ли исправить испорченную кредитную историю?

   Да, потребуется закрыть все просроченные займы и кредиты. Если такой возможности нет, задумайтесь о банкротстве физических лиц. С его помощью можно списать все долги и фактически обновить кредитную историю.