Закроют ли МФО в России в 2024 году

В 2023 году депутаты готовили для рассмотрения Госдумой законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО). Об этом сообщали многие крупные СМИ, но дальше инициативы дело не продвинулось. Опросы показывают, что большая часть граждан поддерживает запрет микрофинансовых организаций. Разберем, почему МФО в России пользуются плохой репутацией и стоит ли готовиться к тому, что в 2024 году исчезнет возможность получения краткосрочных займов.

Почему предлагают запретить микрозаймы в РФ

Есть несколько причин, по которым в России часто обсуждают запрет микрофинансовых организаций на законодательном уровне.

Негативное влияние на население. Получить деньги в микрофинансовой организации гораздо проще, чем в банке. Даже гражданам с плохой кредитной историей оформляют займы под высокий процент. Из-за этого должников становится больше, увеличивается и без того критичный уровень закредитованности населения. По этой причине Центробанк РФ обязал не только банки, но и МФО информировать заемщиков о высокой долговой нагрузке.

Несоблюдение законодательства. Некоторые МФО нарушают Федеральный закон № 151-ФЗ, несмотря на риск исключения из государственного реестра субъектов рынка микрофинансирования Центробанка РФ.

Распространенное нарушение — завышение процентных ставок. Это вызывает недовольство людей, поскольку даже стандартные проценты, которые требуют в МФО, считаются чрезмерно высокими — они достигают 0,8% в день (что значит 292% годовых).

Мошенничество с онлайн-займами. Чтобы оформить микрозайм, достаточно предоставить паспортные данные и номер карты для перевода средств. Этим пользуются злоумышленники, которые пытаются получить доступ к личной информации граждан. Мошенники копируют сайты МФО, чтобы завладеть данными людей, которые оформляют займ онлайн или берут краткосрочные кредиты на чужое имя.

Закроют ли микрофинансовые организации в России

В 2024 году деятельность МФО законна — все предложения о запрете микрофинансовых организаций не получили развития. Вероятность закрытия МФО в России минимальна. ЦБ РФ выступает против запрета микрофинансовых организаций по ряду причин:

• Высокий спрос на микрокредиты. Микрофинансовые организации дают займы в упрощенном порядке, одобряя их практически всем в короткие сроки. Некоторые МФО предоставляют первый беспроцентный займ, что привлекает заемщиков. Если компания соблюдает закон, она не представляет угрозы для граждан, но важно понимать — при краткосрочном кредитовании переплата будет ощутимой.
• Отсутствие альтернатив. Микрофинансовые компании предлагают определенные финансовые условия. Среди банковских продуктов частично заменить микрозайм может только кредитная карта. Однако, если у заемщика плохая кредитная история, банк установит минимальный кредитный лимит, поэтому люди идут в МФО.
• «‎Черные» кредиторы. Если МФО закроют, резко увеличится число кредиторов, работающих нелегально. Их деятельность сложно контролировать. «‎Черные» кредиторы не соблюдают законы, поэтому заемщики пострадают, если обратятся к ним.

Хотя МФО не собираются запрещать глобально, Центробанк РФ контролирует их деятельность и исключает из государственного реестра за допущенные нарушения. В таком случае микрофинансовая организация теряет право осуществлять деятельность и выдавать гражданам займы. Ликвидация МФО не означает, что долги заемщиков аннулируются. Старые задолженности могут взыскать через суд или продать коллекторам. 

Альтернативы запретам микрозаймов

Вместо запрета деятельности МФО государство предпринимает различные меры.

Ограничение процентной ставки. Банк России регулярно изучает условия предоставления займов на микрофинансовом рынке и ограничивает максимальную процентную ставку.

Ранее микрофинансовые организации могли начислять 1% в день на все займы. В 2024 году эта цифра составляет 0,8%. Если компания превышает допустимый порог, ее могут закрыть и исключить из реестра.

Ужесточение правил оформления онлайн-займов. С 2023 года МФО обязаны проводить проверку данных, предоставляемых заемщиком (подлинности паспорта, кредитной истории, долговой нагрузки).

Введение самозапретов. С 1 марта 2025 года граждане России смогут заполнить заявление на Госуслугах и установить запрет на возможность оформления кредитов и займов. Услуга будет бесплатной.

Перед выдачей кредита банки и МФО обяжут проверять кредитную историю заемщика на наличие сведений о самозапрете. Если он установлен, финансовая организация обязана отказать в услуге кредитования. Отменить самозапрет можно будет в любое время.

Возможность списать долги. По закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не в состоянии платить по долгам, может их аннулировать. В банкротстве списываются все долги разом:

• банковские кредиты
• займы
• рассрочки
• налоги
• автоштрафы
• долги за коммунальные услуги

Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс»: мы расскажем, как происходит списание долгов, и разработаем стратегию вашей процедуры банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Когда в России закроют микрофинансовые организации?

   В 2024 году МФО не планируют закрывать. ЦБ РФ выступает против запрета микрофинансовых организаций, поскольку это приведет к резкому увеличению числа «‎черных» кредиторов. МФО предлагают небольшие займы на короткий срок, чему нет полной альтернативы на финансовом рынке.

2. Когда запретят онлайн-займы?

   Онлайн-займы не запретят в России в 2024 году. Все предложения о закрытии МФО и запрете онлайн-займов не получают дальнейшего развития на законодательном уровне. Но ЦБ РФ строго контролирует деятельность микрофинансовых организаций, вводя различные требования и ограничения, чтобы обезопасить граждан от злоупотреблений со стороны кредиторов. Компании, нарушающие закон, исключают из государственного реестра, в результате чего они теряют возможность выдавать займы.

3. Какие МФО закроют в 2024 году?

   В 2024 году из государственного реестра микрофинансовых организаций уже исключили несколько десятков компаний, среди которых: «Джет Мани Микрофинанс», «ЦЖК», «Многомерность», «Центр Инвестиций», «СС Финанс», «Займ77», «Империум», «ИЖФИНАНСГРУПП», «ФинПоинт», «БелугаФинанс», «Звони», «Удачная сделка», «Всегда в наличии», «ЭтикетФинанс», «МКК Олива», «МКК Деньги и точка».