Жертвы финансовых пирамид в России: чем поможет банкротство

В 2020 году, по требованию прокуратуры, на организаторов финансовой пирамиды «Финико» завели уголовное дело. Мошенники предлагали вкладчикам поучаствовать в «инвестиционных программах» и обещали сверхдоходность. По некоторым данным, первоначальный ущерб достигал 5 млрд рублей. Многие вкладчики, которых убеждали в том, что они «без пяти минут миллионеры», потратили все свои накопления, оформили кредиты и оказались в долговой яме.

К сожалению, таких историй масса. Даже если часть денег пострадавшим от финансовых пирамид удается вернуть через суд, их не всегда хватает, чтобы погасить долги. Как действовать в такой ситуации и поможет ли жертвам мошенников банкротство — разбираемся в статье.

С какими проблемами сталкиваются пострадавшие от финансовых пирамид

Сложно найти организаторов. Часто современные финансовые пирамиды не требуют от участников личных встреч. Мошенники привлекают вкладчиков через интернет, поэтому получается сохранить анонимность. Также популярность набирают криптопирамиды: переводы через криптовалюту отследить гораздо сложнее, поэтому полиция не всегда находит организаторов.

Долгие судебные тяжбы. Финансовые пирамиды привлекают сотни участников. Это усложняет идентификацию связей внутри компании, чтобы полиция могла привлечь к ответственности только организаторов. В суд и полицию в разное время обращаются новые вкладчики, и все заявления необходимо объединять в одно дело, что также затягивает процесс.

Потеря вложенных средств. Вкладчики, участвующие в финансовых пирамидах, могут потерять все свои сбережения и инвестиции. В таких условиях некоторым пострадавшим нужно нанимать юриста, а это требует дополнительных расходов.

Низкие шансы на возврат денег. К сожалению, многие пострадавшие не смогут вернуть свои средства. Даже если организатора поймают, его денег может не хватить, чтобы возместить ущерб всем вкладчикам. Суд вправе назначить взыскание, но исполнительное производство будет тянуться годами.

Проблемы возникают у тех, кто вкладывал в финансовую пирамиду не только собственные, но и заемные деньги. Даже после краха компании вкладчикам нужно выплачивать долги, и лучше это делать без просрочек. В противном случае банки и микрофинансовые организации начисляют пени, кредитная история портится, звонят коллекторы, а следом приставы начинают исполнительное производство и забирают до 50% дохода.

Банкротство жертв финансовой пирамиды

Если нет средств погасить кредиты или займы, оформленные для инвестиций в финансовую пирамиду, часто единственный законный способ избавиться от долга — оформить банкротство.

Есть, как минимум, четыре причины подать заявление о банкротстве:

1. Списание долгов. После банкротства жертвы мошенников финансовой пирамиды освобождаются от оплаты займов и кредитов, которые брались с одной целью — вложиться в проект. Одновременно списываются и другие задолженности: например, автоштрафы, налоги, за коммунальные услуги.
2. Возможность начать с чистого листа. Это правда — банкротство физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов. Так считает Наталья Владимировна, Никита Сергеевич, Ольга Владимировна и тысячи других наших клиентов. Если кредитная история пострадавшего уже испорчена, после процедуры удастся вернуть доверие кредиторов.
3. Защита от коллекторов. После банкротства кредиторы не смогут взыскать долг. Коллекторы перестанут звонить и приходить к бывшему должнику. Теперь ни банки, ни микрофинансовые организации не смогут требовать возврата задолженности.
4. Окончание исполнительных производств. Приставы закроют дело, так как заемщик спишет задолженность. Это значит, что все ограничения, включая удержание до 50% заработной платы и запрет на выезд за рубеж, будут отменены.

Особенности банкротства для людей, пострадавших от мошенников

Люди, которые под обманом вкладывали деньги в финансовые пирамиды, могут оформить банкротство в арбитражном суде. Главное — подтвердить неплатежеспособность (например, предоставить справки из банков с размером непогашенной задолженности).

Процедура будет проходить в общем порядке: через реструктуризацию или реализацию — так называются разные этапы банкротства. Важное значение в процедуре имеет финансовый управляющий, который проверяет сделки гражданина, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов и отчитывается перед судом о проведенной работе.

Самостоятельно учесть все нюансы сложно, поэтому подспорьем будет грамотный юрист. Профессионал с опытом в таких делах поможет списать долги быстрее, подберет финансового управляющего, подготовит документы и доведет процедуру до финала — с гарантией списания задолженностей. Пострадавшие от рук мошенников могут получить бесплатную консультацию у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Чем опасна процедура банкротства?

   Процедура банкротства позволяет списать долги перед кредиторами, но имеет ряд последствий. В течение 5 лет банкроту нужно сообщать о своем статусе при оформлении займа или кредита. Повторно списать долги в суде получится только через 5 лет.

   Еще банкроту нельзя принимать участие в управлении кредитной компанией 10 лет, руководить юридическим лицом в течение 3 лет, а также страховой, инвестиционной или микрофинансовой компанией в течение 5 лет.

2. Нужно ли платить долги после банкротства?

   Нет, когда процедура завершится, гражданин получит на руки определение о списании долгов. Это значит, что все его кредиты, микрозаймы и другие задолженности аннулируются — вместе с процентами и неустойкой.

3. Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды?

   Вернуть деньги из финансовой пирамиды можно. Если пирамида еще действует, напишите претензию организаторам и потребуйте возврата средств. Если деньги не вернут, составьте заявление и обратитесь в полицию.