Банк продал долг коллекторам после решения суда

Если не платить по кредитам и микрозаймам, дело может дойти до коллекторов и приставов-исполнителей. Должнику это не сулит ничего хорошего: в первом случае неизбежны настойчивые звонки из коллекторских агентств, во втором — списание до 50% дохода, арест имущества и даже запрет на выезд из страны. Иногда должники считают, что после решения суда взысканием занимаются только приставы. Но это не всегда так — банки могут сначала просудить задолженность, а потом продать ее одному из коллекторских агентств.

Может ли банк уступить задолженность коллекторам после суда

Да, банки могут воспользоваться услугами коллекторского агентства и до суда, и после него. По закону, кредитор даже не обязан получать от неплательщика разрешения, чтобы уступить право взыскания долга. При этом во время исполнительного производства для должника ничего не изменится. Неважно, кто является кредитором — банк или коллекторское агентство, от этого полномочия приставов не меняются.

Запрет на передачу задолженности по первоначальному договору перестает действовать после вынесения судебного решения.

Разберем на примере. Вы решили взять кредит в банке и внимательно ознакомились с договором. Вас не устроил пункт о том, что в случае просрочки кредитор может уступить право взыскания долга третьим лицам. Банк пошел на уступку и исключил этот пункт из документа. Позже кредитор обратился в суд, чтобы вернуть свои деньги.

С этого момента договор перестает действовать, поэтому уже не будет ни штрафов, ни пеней за просрочку. Вы обязаны исполнить лишь решение суда. По той же причине перестает действовать ваш отказ на передачу задолженности, что подтверждает ст. 382 Гражданского кодекса РФ. Если до суда банк или МФО могли связаться только с коллекторским агентством, то теперь они могут уступить задолженность кому угодно.

В ходе исполнительного производства кредитор играет пассивную роль. Ни сотрудники банка, ни коллекторы не станут постоянно звонить и писать. Всеми вопросами занимаются приставы. Их задача — забрать деньги и передать кредитору. Размер долга не изменится, так как его зафиксировал суд. Когда нужная сумма будет взыскана, исполнительное производство завершится.

Как коллекторы возвращают просуженные долги

Деятельность коллекторских агентств строго контролируется Федеральным законом № 230-ФЗ. В нем утверждены следующие способы взаимодействия с должником.

• Звонки. Коллекторы могут связываться с должником по телефону, но должны представиться, общаться вежливо и спокойно.
• Сообщения (текстовые и голосовые). Обычно присылают «войсы» на телефон или письма на электронную почту. Иногда пишут в мессенджерах и социальных сетях. Главное, чтобы в сообщениях не было угроз или информации, которая не соответствует действительности.
• Почтовые отправления. Коллекторы отправляют заказные письма с требованием погасить задолженность. Там указываются размер долга и реквизиты для оплаты. Если речь идет о намерении обратиться в суд — это не угроза, а законное право коллекторского агентства.
• Личные посещения. В некоторых случаях коллекторы приезжают по адресу проживания неплательщика, но самовольно пройти к нему в квартиру или забрать имущество в счет долга они не могут.

Что запрещено коллекторам

Коллекторы не могут звонить должнику с 22:00 до 08:00 в будни, а также с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни. Нельзя делать это чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Однако учитывается именно взаимодействие с должником. Если человек игнорирует все входящие звонки, сбрасывает или отвечает, но тут же скидывает — это не считается состоявшимся диалогом. То есть коллекторы могут совершать десятки попыток достучаться до должника.

Ограничения действуют и на сообщения — не больше двух в день и четырех в неделю, говорится в ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Что касается визитов домой, это допустимо не чаще раза в неделю. Коллектору запрещается применять силу, шантаж и угрозы, проходить в помещение без согласия должника, портить имущество или отбирать его.

Коллектор не может сообщать информацию о долге посторонним лицам — соседям, родителям, друзьям и знакомым неплательщика. Для разговора на тему задолженности у него должно быть письменное согласие как от должника, так и от третьего лица.

Куда пожаловаться на коллекторское агентство

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет реестр коллекторских агентств. Если какое-то из них нарушает ваши права — угрожает или звонит в неположенное время, можно подать жалобу. Для этого зайдите на официальный сайт ведомства и заполните электронную форму. В качестве доказательства можно заказать у своего сотового оператора выписку, где будут указаны телефонные номера коллекторов и время звонков.

Другой вариант — прийти в отделение ФССП и написать обращение в свободной форме. О том, как грамотно составить жалобу и в какие еще инстанции можно ее подать, мы рассказывали в другой статье.

Жалобу рассмотрят в течение 10 дней, а затем — сообщат о решении. Если информация подтвердится, агентству могут выписать штраф, а за постоянные нарушения — исключить из реестра. Если от вас требуют деньги лица, не имеющие права вести коллекторскую деятельность, игнорируйте их либо обращайтесь в полицию. К сожалению, сама задолженность при этом никуда не денется.

Как проверить размер задолженности

Если прежний кредитор решит уступить долг, в течение 5 дней вам направят уведомление. Кроме того, можно запросить сведения о новом кредиторе самостоятельно — у сотрудников банка или МФО. Информация о передаче задолженности должна появиться на Федресурсе — такой порядок установлен новыми поправками в закон о коллекторской деятельности.

Размер задолженности тоже указывается в уведомлении, но есть и другие способы его узнать.

Позвонить коллекторам. Обычно агентство первым выходит на связь с должником. Если ответите на звонок, вам сообщат размер задолженности и «поинтересуются», когда вы планируете отдать деньги. В разговоре можно задать вопросы и попросить направить реквизиты компании для проведения оплаты. Если не дождались звонка, свяжитесь с коллекторами самостоятельно — по номеру телефона, указанному на официальном сайте.

Написать на электронную почту агентства. Среди контактов на официальных сайтах профессиональных коллекторских организаций указывается и электронная почта. Задайте вопросы о размере задолженности и вариантам оплаты напрямую, но не факт, что вы получите ответ. Некоторые агентства «не разбирают» почту. 

Воспользоваться личным кабинетом. Бывает, что на сайтах организаций располагаются личные кабинеты для должников. Чтобы узнать информацию о задолженности, получите логин и пароль либо используйте номер телефона или договора. Для входа в кабинет на сайте нужно ввести отправленный код подтверждения.

Проверить сведения в Банке данных исполнительных производств. Если кредитор уступил право взыскания долга уже после решения суда и коллекторы обратились к приставам, то информация о размере долга появится в базе ведомства — она размещена в открытом доступе.

Спросить у пристава-исполнителя. Однако придется подождать: приставы получают исполнительный лист не сразу после заседания, а только при обращении кредитора. Вам отправят копию постановления о возбуждении исполнительного производства заказным письмом, в котором сообщат размер задолженности и реквизиты депозита ФССП. Если заплатить в течение 5 дней, то не придется отдельно оплачивать исполнительский сбор, который составляет 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей.

Как избавиться от коллекторов

Подать письменный отказ от взаимодействия. Его можно отправить, если с момента образования просроченной задолженности прошло больше четырех месяцев. Отказ от взаимодействия составляется по утвержденной форме и подается в коллекторское агентство лично, «Почтой России», через нотариуса. Когда организация его получит, то будет обязана прекратить все попытки выйти с должником на связь. Речь идет о звонках, сообщениях и даже личных встречах. Исключения — почтовые отправления.

Подать на банкротство. Избавиться от коллекторов, если нет денег, можно только одним путем — признать финансовую несостоятельность. В ходе банкротства списываются все долги, которые есть у гражданина:

• по кредитам
• микрозаймам
• рассрочкам
• коммунальным услугам
• налогам
• автоштрафам

Чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что происходит после решения суда по кредиту?

   Кредитор получает исполнительный лист и передает его в ФССП, чтобы приставы занялись принудительным взысканием. Для должника это означает удержание части дохода, арест и возможную реализацию имущества, запрет на выезд из страны.

   Когда банк получит решение суда по кредиту, он может забрать исполнительный лист и пойти с ним не к приставам, а в финансовую организацию, где у должника открыты счета.

2. Можно ли продать долг после решения суда?

   Да, кредитор имеет право продать задолженностькак до суда, так и после. Исполнительное производство по делу может длиться годами, если у должника нет официального дохода, имущества или накоплений. Поэтому банк или МФО могут оформить договор уступки задолженности. Коллекторы платят за это, чтобы потом получить деньги от должника.

3. Можно ли договориться с банком после решения суда?

   Да, можно добровольно выплатить средства в полном объеме или договориться об изменении условий. Например, заемщик просит списать пени, появившиеся за время просрочки. Это уменьшит долг. Однако банк не обязан соглашаться, иначе он сократит свой доход.