Росбанк занимает третье место в рейтинге надежных банков страны. Он предлагает клиентам кредиты наличными и под залог, кредитные карты, ипотечные программы, в том числе на строительство частного дома. Всего Росбанк обслуживает более 5 млн частных клиентов, среди которых есть и должники. Рассказываем, чем грозит просроченная задолженность по кредиту в Росбанке, как работает внутренняя служба взыскания и что предпринять, если нет денег на оплату.
Содержание статьи
Всё содержаниеКогда возникает задолженность в Росбанке
Росбанк предлагает клиентам широкий спектр финансовых услуг. В банке можно получить потребительский кредит, оформить ипотеку, заказать кредитную карту. Заключив договор с Росбанком, гражданин обязуется своевременно уплачивать указанные суммы. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств возникает задолженность.
Для ипотеки и потребительского кредита составляется график платежей. Он четко регламентирует сроки внесения платежей и их сумму. Задолженность формируется уже с первого дня просрочки. Например, если клиент платит за ипотеку каждый месяц с 12-го по 15-е число, задолженность перед банком возникнет уже 16-го числа.
При оформлении кредитных карт график платежей не формируется. Но клиент Росбанка все равно обязан ежемесячно вносить платежи по карте. Размер платежа зависит от лимита карты и условий договора. Сумма к оплате рассчитывается автоматически, и, если клиент вовремя не внесет платеж, образуется просрочка.
Как узнать задолженность по кредиту в Росбанке
Обычно клиенты узнают о необходимости оплатить долг из смс-сообщений от Росбанка. Если образовалась просрочка, сотрудники банка информируют об этом в первые дни. Кроме того, клиент может получить письменные претензии с требованиями погасить задолженность.
Как отследить состояние долга:
- На сайте Росбанка есть онлайн-кабинет, где можно получить информацию о счетах и картах, сформировать необходимые выписки, а также уточнить размер задолженности и внести оплату. Для регистрации потребуется указать номер карты или счета, а также номер телефона.
- Следить за состоянием задолженности можно в приложении Росбанка на смартфоне. Как и на сайте, в нем доступна вся актуальная информация о счетах. В приложении можно оперативно связаться с сотрудниками Росбанка и задать интересующие вопросы.
- Если способы онлайн-информирования вам не подходят, посетите ближайшее отделение Росбанка и получите точные данные о текущей задолженности. Адреса всех офисов доступны на сайте Росбанка. Брать с собой кредитный договор не нужно, но потребуется предоставить паспорт.
- Получить информацию о состоянии задолженности можно на горячей линии Росбанка: 8 (800) 234-44-34 (круглосуточно). Чтобы идентифицировать вас, сотрудники банка потребуют кодовое слово из договора.
Как погасить просроченную задолженность по кредиту в Росбанке
Чтобы избежать неприятных последствий, важно своевременно погашать долг. Росбанк предлагает своим клиентам несколько способов внесения платежей.
Бесплатное погашение задолженности:
- Наличные можно внести в банкоматах Росбанка или банкоматах партнеров с соответствующей функцией, а также зачислить на текущий счет в офисе банка.
- Перевод безналичных средств осуществляется в мобильном приложении Росбанка, а также переводом с карты на карту или с помощью системы быстрых платежей (СБП) в приложениях сторонних банков.
Платное погашение задолженности:
- Наличные с комиссией можно внести через терминалы быстрой оплаты «Элекснет», а также с помощью сервиса «Золотая Корона». Кроме того, платным будет и погашение в офисе Росбанка, если сумма платежа менее 30 000 рублей. Внести средства для оплаты долга можно и в офисах других банков, переведя средства на текущий счет клиента в Росбанке.
- Зачислить средства с комиссией можно через внешний перевод, «Кошелек-Элекснет», «Яндекс Деньги» и на сайте «Золотой Короны».
Очередность списания платежей по долгам
В кредитном договоре указано, что сначала идет погашение просроченных процентов, затем основного долга, а уже потом — начисленной неустойки и процентов за текущий период. В последнюю очередь списывают сумму долга за текущий период и иные платежи, предусмотренные договором и законодательством.
Что будет, если не платить кредит в Росбанке
Обязанность заемщика выплачивать кредит закреплена договором и регулируется законодательством РФ. В случае неисполнения обязательств банк вправе применять штрафные санкции к должнику.
В первую очередь, возникновение просрочки приводит к начислению неустойки за каждый день задолженности. Если должник не платит по кредиту больше 60 дней в течение 180 дней, банк вправе требовать досрочно вернуть всю сумму вместе с процентами и штрафами.
Закон защищает интересы кредиторов, а потому банки могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга. Это значит, что в отношении клиента Росбанка начнется исполнительное производство, которое будут вести судебные приставы. Приставы на законных основаниях могут арестовать счета и имущество должника, запретить ему выезд за границу, а также удерживать до 50% от зарплаты каждый месяц вплоть до полного погашения долга.
Как работают коллекторы Росбанка
Практически все банки обращаются в коллекторские агентства для работы с должниками — это нормальная практика. Однако сначала Росбанк попытается вернуть кредитную задолженность самостоятельно, через внутреннюю службу взыскания. Если не удастся, обратится за помощью к коллекторскому агентству или продаст ему задолженность (по договору цессии). Росбанк может обратиться в «КредитЭкспресс Финанс», «Агентство судебного взыскания» или любое другое агентство, состоящее в государственном реестре.
Сотрудники внутреннего отдела взыскания Росбанка, как и коллекторы, могут:
- звонить должнику по телефону и писать смс-сообщения
- отправлять почтовые уведомления (например, претензии о досрочном возврате кредитной задолженности)
- посещать должника лично (но не чаще одного раза в неделю)
На этом полномочия коллекторов, как и сотрудников Росбанка, завершаются. Они не вправе самостоятельно арестовывать имущество должников, ограничивать им выезд за границу или применять другие меры принудительного взыскания, которыми располагают приставы.
Что делать, если погасить задолженность по кредиту нечем
Когда клиенты берут кредит, то уверены, что смогут его выплатить. Однако никогда нельзя знать заранее, не случится ли непредвиденных проблем с финансами. Если вы не можете погасить кредит в Росбанке, есть несколько законных способов решить проблему.
Рефинансирование кредита Росбанка
Если вы еще не вышли на просроченную задолженность, но понимаете, что условия Росбанка не подходят, можно рассмотреть рефинансирование. Оно означает, что вы берете новый займ на более выгодных условиях (например, с пониженной ставкой и длительным сроком погашения) и перекрываете им текущий кредит в Росбанке. При рефинансировании возможно объединение всех кредитов в один.
Чтобы сделать рефинансирование задолженности, сравните условия в разных банках. В самом Росбанке тоже есть программа перекредитования. По ней можно рефинансировать любой займ (в том числе в Росбанке). Главное, чтобы он был оформлен не менее двух месяцев назад. Но важно понимать: сложно получить рефинансирование с плохой кредитной историей.
Реструктуризация
Если заемщик оказался в трудном финансовом положении, он может запросить в банке реструктуризацию. Каждое заявление рассматривается индивидуально, и нельзя сказать заранее, одобрят ли программу клиенту.
Реструктуризация — это смягчение действующих условий кредитного договора, которое поможет заемщику выплачивать кредит без просрочек. Обычно она включает в себя снижение ежемесячных платежей и увеличение общего срока погашения кредита.
Подать заявку на реструктуризацию в Росбанке и задать все вопросы об условиях можно:
- по номеру горячей линии 8 (800) 234-44-34
- электронной почте [email protected]
К сожалению, банки не обязаны идти навстречу клиентам в вопросе реструктуризации: заемщику могут отказать без объяснения причин.
Кредитные каникулы
Законный способ временно не платить банку — уйти на кредитные каникулы. Они положены гражданам, доходы которых за последние два месяца упали на 30% по сравнению с предыдущим годом. Еще одна категория — заемщики, проживающие в зоне ЧС, имуществу которых был нанесен ущерб. Но есть один нюанс: граждане, получившие кредитные каникулы в прошлом, уже не смогут воспользоваться льготой.
Оформление кредитных каникул на законных основаниях строго регламентировано. Банк требует от заявителей документы, подтверждающие их право на льготу. Например, для граждан, проживающих в районе ЧС, это могут быть документы о нарушении условий проживания, а для клиентов банка со сниженным доходом — справка от работодателя с размером заработной платы.
Полные условия предоставления кредитных каникул и перечень необходимых документов доступны на сайте Росбанка.
Оформление банкротства
Бывает, что проблему с задолженностью не удается решить: для кредитных каникул нет оснований, рефинансирование не одобряют, в реструктуризации тоже отказывают. Но выход в любом случае есть — можно оформить банкротство и списать все долги.
Такая процедура регламентируется законом № 127-ФЗ и позволяет полностью списать долги:
- по кредитам
- займам
- кредитным картам
- штрафам
- налогам
- коммунальным платежам и другим обязательствам
Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к полному списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как Росбанк возвращает долги?
-
Может ли Росбанк отказать в кредитных каникулах?
-
Как подать жалобу на Росбанк?
-
Что будет, если уклоняться от выплат и не идти на контакт с банком?
