Что будет при просрочке платежа в сервисе «Долями»

От мечты до покупки иногда не хватает совсем чуть-чуть. Кредитные карты готовы помочь, но проценты по ним оставляют желать лучшего. Тогда на выручку приходят сервисы рассрочки, один из которых — «Долями». Но прежде чем им пользоваться, важно разобраться в условиях и ответственности за просрочку. Что будет, если пропустить платеж, и отразится ли это в кредитной истории — рассказываем в статье.

Что такое сервис «Долями»

«Долями» — сервис, который работает по принципу «купи сейчас, плати потом». Если вы оплачиваете товар «Долями», вся сумма разбивается на 4 равных платежа. Первый списывается с карты сразу, остальные — автоматически, раз в 2 недели. Компания, владеющая сервисом, зарегистрирована как ООО «Т-покупки» и принадлежит Т-Банку.

Кредитный договор не заключается, проценты не взимаются. Это выгодно отличает систему «Долями» от стандартного кредита. При покупке, совершаемой через BNPL-сервис, не нужно предоставлять справки о доходах.

Почти во всех магазинах действует лимит на покупки — 30 000 рублей, но некоторые партнеры повышают его по своей инициативе. Рассрочка применяется максимум для двух заказов одновременно и в пределах установленного лимита.

После первого платежа (25% от стоимости товара) банк самостоятельно перечисляет остаток магазину (75%), а покупателю дает бесплатную рассрочку. Выгода для Т-Банка заключается в том, что он получает от партнеров («Иль Де Ботэ», Sunlight, «Леонардо» и сотен других магазинов) вознаграждение за услуги и привлекает новых клиентов.

Полный список партнеров размещен на официальном сайте сервиса.

Что будет при просрочке платежа

Каждые две недели сервис «Долями» списывает 1/4 часть от стоимости товара с карты, добавленной при оплате. Списание происходит автоматически, поэтому важно контролировать баланс на счету.

Если средств окажется недостаточно, покупателю дадут 3 дня на его пополнение. Это так называемый «льготный период», в течение которого неустойка не начисляется.

Штраф. Если на четвертый день задолженность сохраняется, Т-Банк:

• Начислит штраф в размере 7% от суммы пропущенного платежа, размер следующих взносов не изменится.
• Заблокирует возможность новых покупок через сервис «Долями».

Досудебное взыскание. Начнутся звонки из внутреннего отдела по работе с просроченными задолженностями, но откуда именно они будут поступать — от самого Т-Банка или службы сервиса «Долями», неизвестно. Продолжатся попытки списания денег с карты, привязанной в системе.

Передача долга коллекторам. В отзывах пишут, что долги могут выкупить «Феникс», «Первое клиентское бюро», «Региональная служба взыскания» и другие организации. Официальной информации о том, с какими из них сотрудничает Т-Банк, нет.

Коллекторы могут связываться с должниками по телефону, в социальных сетях и мессенджерах. Личные встречи законом не запрещены, но есть ограничение по количеству — максимум один раз в неделю. Число звонков и сообщений тоже регламентировано законом.

Суд и приставы. И сама организация, и коллекторы, которым она передала задолженность, могут обратиться в суд (например, за судебным приказом, который выдается даже без проведения заседания). Рано или поздно дело дойдет до приставов, которые могут удерживать средства со счетов должника и его доходов (заработной платы, пенсии, стипендии).

Влияет ли сервис «Долями» на кредитную историю

Использование сервиса не влияет на кредитную историю гражданина и не может ее ухудшить. При оплате покупки «Долями» пользователь не заключает кредитный договор, а получает беспроцентную рассрочку от банка. Такая информация не передается в бюро кредитных историй, поэтому улучшить КИ, если пользоваться сервисом «Долями» и не допускать просрочек, также не получится.

Другой случай — если Т-Банк обратился в суд и добился принудительного взыскания задолженности. Информация о наличии исполнительного производства отразится в кредитной истории.

Что делать, если нет денег на оплату долга

Если образовался долг перед Т-Банком, финансовая организация примет меры для возврата денег. Она может продать задолженность коллекторскому агентству или самостоятельно обратиться в суд. Когда за дело возьмутся судебные приставы, должника ждут негативные последствия (блокировка банковских счетов и карт, списание денег, арест имущества).

Если рассчитаться по покупкам, совершенным через сервис «Долями» не получается:

• Напишите в чат службы поддержки на сайте или через приложение и сообщите сотрудникам о проблеме. Возможно, организация пойдет на уступки и даст отсрочку на 2–3 дня.
• Еще варианты — отправить письмо на электронный адрес help@dolyame.ru или позвонить по номеру 8 (800) 555-47-74.
• Автоматической опции изменения даты платежа в приложении нет, поэтому необходимо индивидуально обсуждать условия отсрочки.

Когда накопилось много долгов, в том числе по оплате долями и частями, надежным решением может стать личное банкротство. В финале процедуры списываются все задолженности, включая кредиты, микрозаймы, автоштрафы и даже налоги. Узнать больше о документах, которые потребуются для банкротства, и подготовиться к списанию долгов можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не оплатить сервис «Долями»?

   Если на привязанной для платежей карте не окажется нужной суммы, на четвертый день просрочки к общей задолженности начислят штраф в размере 7%. В случае погашения долга в течение трех дней после его появления негативных последствий для клиента не будет.

2. Какой штраф за просроченный платеж «Долями»?

   Штраф за просрочку составляет 7% от суммы пропущенного платежа. Начисление неустойки произойдет только на четвертый день после образования задолженности.

3. Что если, нет денег на карте при оплате «Долями»?

   Клиент получит уведомление о необходимости внести платеж. На погашение без начисления неустойки ему дается 3 дня, далее последуют штрафные санкции. При длительной просрочке банк вправе обратиться в суд за судебным приказом, чтобы начать взыскание через приставов.

4. Сколько штраф в приложении «Долями»?

   Штраф за просроченный платеж в сервисе «Долями» составляет 7% от невыплаченной вовремя суммы. Размер остальных платежей не меняется. Например, если не выплатить требуемые 3 000 рублей вовремя, начиная с четвертого дня просрочки, пополнить баланс нужно будет уже на 3 210 рублей.