Что такое лимит банковской карты

У каждой банковской карты есть лимиты — ограничения на то, сколько денег можно снять или потратить за день, неделю, месяц. Если лимит превышен, банк отклонит операцию или возьмет комиссию.

Рассказываем, какие бывают лимиты, как их установить на снятие наличных и что делать, если они превышены.

Превышен лимит по карте — что это значит

Лимит банковской карты — это максимальная сумма, которую можно снять или потратить. Лимиты по дебетовым и кредитным картам всегда действуют фиксированный период времени: день, неделю, месяц. Они устанавливаются на снятие наличных, онлайн-платежи, переводы.

Если лимит превышен, банк ограничивает операции по карте. Необходимо дождаться обновления лимита либо уменьшить сумму операции. Для примера: суточный лимит на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка — 300 000 рублей.

В некоторых случаях превышение лимитов означает, что за операцию будет комиссия. Например, для переводов по номеру карты другого банка в Т-Банке действует лимит 20 000 рублей без комиссии в месяц, если не подключены подписки «Про» или «Премиум». Далее взимается 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей.

Кредитным лимитом называют максимальную сумму, которую банк готов одолжить по кредитке. Он определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от уровня дохода и долговой нагрузки. Например, в Альфа-Банке кредитный лимит может составлять от 10 тысяч до 1 млн рублей. В отличие от обычного кредита, лимит по кредитной карте можно использовать многократно. 

Зачем банки устанавливают лимиты по картам

Существует несколько причин, почему банки устанавливают лимиты по картам и не разрешают их превышать.

Если картой завладеет злоумышленник, лимит защитит часть денег. Мошенник не сможет снять или перевести все средства сразу — появится уведомление о том, что лимит по карте превышен. Пока лимит будет обновляться, владелец успеет обратиться в банк и заблокировать карту.

Лимиты на снятие наличных подталкивают к безналичным платежам. Это выгодно банкам, потому что с каждой покупки по карте они получают процент от платежной системы и самого магазина. Плюс — анализируя ваши расходы, банк может предлагать вам целевые кредиты и рассрочки.

С 1 сентября 2025 года банки обязаны контролировать снятие наличных в банкоматах. Признаки выдачи наличных без согласия владельца устанавливает Банк России. Так, поводом к ограничению может стать нетипичное поведение клиента. Например, держатель карты снимает по несколько тысяч рублей в ночное время и с периодичностью в 10–15 минут.

Держатель карты может самостоятельно менять лимиты. Например, чтобы избежать импульсивных трат или обеспечить дополнительную защиту от мошенников. В личных кабинетах некоторых банков можно настроить максимальные лимиты по разным категориям расходов. Например, на онлайн-платежи или переводы.

Виды лимитов по банковской карте

Ограничения зависят от условий договора и вида карты — дебетовая или кредитная. Разберем, какими бывают лимиты.

Виды лимитов по типу операции:

По времени действия:

Некоторые банки увеличивают лимиты, если подключить подписку. Например, в Т-Банке на лимит влияют подписка «Про» и сервис «Премиум». Для участников «А-Клуба» Альфа-Банк увеличивает дневной лимит с 1 млн до 3 млн рублей, а ежемесячный — с 5 млн до 6 млн рублей.

Как узнать лимит по карте

Есть несколько способов проверить лимит по банковским картам, не посещая отделение банка.

Через мобильное приложение банка. Там указана информация по каждому счету:

• В приложении Т-Банка нажмите на карту, пролистайте вниз и выберите «Лимиты на переводы, снятия и пополнения». 
• В приложении Сбера можно нажать на карту и выбрать «Условия тарифа».

Другой способ узнать, не превышен ли лимит и сколько еще осталось, — обратиться в чат поддержки. Напишите, по какому счету и какой лимит хотите узнать.

По телефону горячей линии. Ограничения можно уточнить у оператора колл-центра, но, возможно, потребуется назвать кодовое слово. Вот телефоны поддержки нескольких крупных банков:

В договоре обслуживания карты написаны стандартные лимиты. Договор выдают при оформлении карты. Его копию можно получить в любом отделении банка по паспорту, а электронный вариант обычно доступен в личном кабинете.

Как изменить лимиты операций на банковской карте

Проще всего изменить лимит через мобильное приложение банка.

Написать в чат поддержки. Сообщите, по каким операциям вы хотите изменить лимит. Если смена допускается, оператор задаст уточняющие вопросы. Возможно, предложит оплатить подписку или перевыпустить карту с другим тарифом.

Настроить лимиты в приложении банка. Мы говорили: такие функции есть в личном кабинете почти каждого банка. Например, в Сбере можно настроить максимальную сумму трат по карте в месяц, запретить онлайн-платежи или снятие наличных в банкоматах.

Другие варианты — посетить отделение банка и задать все вопросы менеджеру либо обратиться на горячую линию.

Что делать, если платежный лимит по карте превышен

Иногда ограничения по карте не дают перевести или снять деньги. Рассказываем, что можно предпринять, если карта ограничена или лимит превышен.

Воспользоваться другой картой. Если у вас несколько карт одного или разных банков, выберите счет с доступным лимитом. Это быстро и не требует никаких звонков в банк. Плюс — подойдет даже виртуальная карта. С нее тоже можно переводить деньги и снимать наличные, но лимиты обычно меньше.

Обратиться на горячую линию банка. По телефону можно подтвердить операцию по карте или временно увеличить лимит на снятие наличных, переводы, онлайн-платежи. Повысить кредитный лимит или овердрафт одним звонком в банк невозможно — для этого есть 6 других способов.

Обойти ограничения по сумме. Допустим, закончился лимит по снятию наличных, но лимит на переводы между счетами остался. Тогда можно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую, а затем снять с нее наличные. Главное — учесть все комиссии, которые может списать банк.

Воспользоваться платными функциями. Или подписками — в зависимости от предложений, действующих в банке. Обычно стоимость таких подписок составляет 300–700 рублей в месяц, и помимо увеличенных лимитов дает дополнительные бонусы.

Когда обновляются лимиты по банковской карте

Срок обновления зависит от конкретного типа лимита. 

Банки обновляют суточные лимиты в 00:00 по московскому времени (или по времени региона, если у банка есть привязка к нему). По умолчанию размер максимально допустимой суммы для перевода в сутки составляет 1 млн рублей в Т-Банке, Сбере и Альфа-Банке. Эти лимиты обновляются каждый день. 

Месячные лимиты обновляют в первый день расчетного периода. Это может быть первое число каждого месяца или дата выписки по карте — зависит от условий, прописанных в договоре. Например, месячные лимиты на переводы с кредитной карты Т-Банка обновляются в день выписки по карте. 

Кредитный лимит восстанавливается при погашении долга. И тогда деньги, которые вы положили на счет, можно тратить снова (за исключением процентов). Обновление лимита по кредитной карте обычно происходит раз в 6–12 месяцев, зависит от политики банка.