Как оплатить микрозайм без комиссии через СБП, банк или терминал

Как оплатить займ без комиссии? У каждой МФО есть хотя бы один бесплатный способ, нужно только знать, где его искать.

Можно ли оплачивать микрозаймы без комиссии

Да, можно. Каждая микрофинансовая организация (МФО) обязана указать в договоре хотя бы один способ погашения займа без комиссии. Какой именно, решает сама организация: единого бесплатного способа для всех нет, а у некоторых МФО их несколько.

п. 12 ч. 4 ст. 5 закона № 353-ФЗ

Важный момент: даже если способ указан как бесплатный и МФО не берет комиссию, ее может удержать ваш банк или платежный посредник. Поэтому перед тем, как нажать «Оплатить», проверьте сумму к списанию.

Как узнать бесплатный способ оплаты займа

Начните с самостоятельного поиска. Информация о бесплатном способе обычно есть в нескольких местах:

• В договоре займа. Он точно есть в личном кабинете в разделе «Документы». Альтернативный способ — поискать ссылку на договор во входящих электронных письмах или смс от МФО. Раздел в договоре может называться «Способы возврата займа» или похоже.

• В личном кабинете МФО: на сайте или в приложении. Авторизуйтесь и перейдите в раздел оплаты, там будут указаны возможные способы и размер комиссии.
• На сайте. У некоторых МФО на сайте есть раздел «Способы оплаты», «Способы внесения платежей» или «Как погасить займ».

Если бесплатный способ найти не удалось, спросите в поддержке МФО. Номер горячей линии и адрес электронной почты указаны в разделе «Контакты» на сайте, а еще можно зайти в личный кабинет и написать в чат — обычно там отвечают быстрее.

Как можно оплатить займ без комиссии

В таблице собрали все способы заплатить по займу, платные и бесплатные, и отметили, кто и за что может взять комиссию.

Чаще всего бесплатно заплатить по займу можно:

• В офисе МФО.
• В личном кабинете или приложении МФО.
• По СБП.
• По реквизитам внутри одного банка.
• На почте (необходимо назвать оператору наименование организации и реквизиты платежа).

Остановимся на этих способах подробнее.

Онлайн в личном кабинете или приложении МФО

Обычно оплата займа через личный кабинет МФО происходит так:

В приложении порядок оплаты почти такой же.

Через СБП

Оплатить займ через Систему быстрых платежей можно через личный кабинет или приложение МФО. Для этого:

Например, чтобы заплатить по СБП в МФО «Вэббанкир», нажмите в личном кабинете или приложении «Оплатить» → «Система быстрых платежей» и подтвердите платеж в мобильном банке.

По реквизитам

Оплатить займ по банковским реквизитам можно из приложения своего банка или лично в отделении банка (потребуется паспорт). Для оплаты по реквизитам онлайн:

Наличными в офисе МФО

Офис есть не у каждой МФО, поэтому сначала посмотрите на сайте кредитора, есть ли отделение в вашем городе. Если есть, уточните график работы, возьмите паспорт и наличные и приходите: сотрудник проверит данные и примет платеж.

Как погасить микрозайм без комиссии банка

Гарантированно бесплатного способа заплатить по займу с банковской карты нет: комиссию может взять ваш банк, например, за переводы по СБП сверх лимита. Ее размер зависит от тарифов банка. Узнать, сколько придется заплатить, можно до оплаты: сумма обычно показывается после того, как вы введете данные получателя и сумму платежа.

Как оплатить займ без комиссии через «Сбербанк Онлайн»

Есть два способа погасить микрозайм через «Сбербанк Онлайн»: по QR-коду или по реквизитам. По QR-коду проще:

Если QR-кода на сайте МФО нет, оплатите займ через «Сбербанк Онлайн» по реквизитам — их придется ввести вручную.

Комиссию могут взять в обоих случаях, поэтому проверьте ее перед подтверждением платежа.

Как заплатить займ по номеру договора без комиссии

Оплата по номеру договора похожа на оплату по реквизитам. Вы платите тем же способом, только вместо номера счета вводите другой идентификатор — номер договора займа. Его можно посмотреть в личном кабинете МФО, а если не нашли — запросить в поддержке.

По номеру договора можно заплатить в приложении банка или наличными через терминал. Для этого в разделе платежей найдите МФО по названию или ИНН, введите номер договора и сумму. Комиссию может взять банк или оператор терминала.

Как оплатить микрозайм через терминал без комиссии

Не все займы можно оплатить через терминалы, а если и можно, то не все без комиссии. Чаще всего это аппараты компании «Элекснет», Qiwi или терминалы в салонах связи. Порядок такой:

Как оплатить микрозайм, чтобы платеж дошел вовремя

Главное: платите заранее, а не в последний день. Пока деньги не дошли до МФО, займ считается непогашенным, а значит, проценты продолжают начисляться и договор может уйти в просрочку.

Сколько идет платеж, мы указывали в таблице выше: от нескольких минут до трех рабочих дней. Лучше не платить перед выходными и праздниками, потому что в эти дни переводы по реквизитам и через посредников обычно идут дольше.

Быстрее всего деньги доходят при оплате по СБП, по QR-коду или в офисе МФО.

Как погасить займ полностью и подтвердить закрытие

Чтобы досрочно оплатить займ, сначала узнайте точную сумму платежа с учетом процентов на текущую дату. Это можно сделать в личном кабинете МФО (кнопка «Рассчитать сумму досрочного погашения») или узнать в поддержке.

Заодно проверьте в договоре, за сколько дней до досрочного погашения нужно уведомить МФО. По закону это 30 дней, но договор может устанавливать меньший срок, а в первые 14 дней после получения займа уведомлять вообще не нужно. 

На практике МФО часто принимают деньги в тот же день и без предварительного уведомления.

Затем выберите удобный способ оплаты, укажите точную сумму и подтвердите платеж. Когда оплата пройдет, запросите в МФО справку об отсутствии задолженности.

Когда комиссия при оплате займа незаконна

МФО могут брать комиссию за некоторые способы погашения займа — это не нарушение. Но кредитор выходит за рамки закона, если: 

• Не предлагает ни одного бесплатного способа оплаты.
• Берет комиссию, штраф или любую другую плату за досрочное погашение.
• Требует деньги за то, что обязан делать бесплатно. Например, сообщать о просрочке или раз в месяц по запросу называть размер долга.
• Удерживает комиссию, которой нет в договоре.

Как пожаловаться на комиссию при оплате займа

Если МФО не предлагает ни одного способа оплаты без комиссии, на ее действия можно пожаловаться. Сначала отправьте претензию в саму организацию, по почте или через личный кабинет, и приложите чеки и подтверждения платежей. МФО должна ответить в течение 15 рабочих дней.

Если ответа нет или он вас не устроил, жалуйтесь в Банк России, который контролирует МФО, и приложите к жалобе ответ организации. Параллельно можно обратиться к финансовому уполномоченному, а если он не помог — в суд.

Жаловаться имеет смысл, только если комиссия подпадает под случаи из списка выше: сама по себе плата за некоторые способы оплаты нарушением не считается.

Можно ли оплатить микрозайм без процентов

Можно, если у МФО действует акция «первый займ под 0%». Обычно ее предлагают только новым клиентам: как правило, одобряют до 10–30 тысяч рублей на срок от нескольких дней до месяца. Если опоздать с погашением или продлить займ, ставка вырастает до стандартных 0,8% в день — и сумму долга пересчитывают за все дни, что вы пользовались деньгами. Но при этом за погашение беспроцентного займа могут брать комиссию — ее наличие и размер зависят от способа оплаты, который выбрал заемщик.

Как оплатить все займы сразу одним платежом

Напрямую погасить несколько займов одним платежом нельзя: у каждого договора свой кредитор, своя сумма и свои реквизиты, поэтому и закрывать их нужно по отдельности. Но если займов два и больше, их можно объединить в один — через рефинансирование. Для этого берут новый кредит в банке или в МФО и закрывают текущие договоры. Важно понимать: банки редко соглашаются рефинансировать микрозаймы, а если кредитная история плохая, получить одобрение еще труднее.

Что будет, если не платить займ МФО

Если опоздать с погашением, образуется просроченная задолженность. Пени на просроченную сумму не могут превышать 20% годовых, а проценты по договору обычно продолжают начисляться.

МФО будет напоминать о долге по смс, в личном кабинете и звонками. В кредитной истории появится запись о просроченном платеже — это усложнит оформление новых кредитов и займов.

Дальше долг могут передать коллекторам или взыскать через суд, часто через судебный приказ. После этого за дело берутся приставы: они вправе арестовать счета и удерживать из зарплаты и других доходов до 50%.

Что делать, если нечем платить займ

Сначала попробуйте продлить займ. В личном кабинете поищите кнопку «Пролонгация займа» — она сдвигает дату платежа на несколько дней или недель. Это отдельная услуга, и за нее могут взять комиссию, а чтобы ее оформить, обычно нужно сначала заплатить проценты, набежавшие к этому дню.

Подайте заявление на реструктуризацию долга. Напишите его в свободной форме — объясните, что случилось с доходом, и предложите конкретный график платежей, который вам по силам. Если доход упал больше чем на 30% или вы проживаете в районе ЧС, просите не реструктуризацию, а кредитные каникулы — МФО обязана их одобрить.

Рассмотрите оформление банкротства. В процедуре возможно освобождение не только от непогашенных займов, но и ряда других обязательств: кредитов, рассрочек, коммунальных платежей. Главное — подтвердить свою неплатежеспособность. Подойдет ли такой вариант в вашей ситуации, наши юристы подскажут на бесплатной консультации.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли оплатить займ кредитной картой без комиссии?
   МФО может не взять комиссию, если погашение по реквизитам указано в договоре как бесплатный способ. Но банк может приравнять такой платеж к снятию наличных или переводу (это зависит от кода операции и тарифа вашей карты) — взять комиссию и отменить льготный период.
2. Можно ли оплатить микрозайм через банкомат?
   Через банкомат можно внести платеж, если он поддерживает переводы по реквизитам или МФО есть в списке получателей. В банке заранее уточните комиссию, а в МФО — реквизиты и сроки зачисления платежа через банкомат.
3. Что делать, если платеж по займу не зачислился?

   Если прошло 3–5 дней, а платеж так и не поступил:

   • Обратитесь в МФО: попросите проверить, зачислены ли деньги, и учесть платеж датой оплаты, чтобы избежать неустойки.

   • Если МФО не видит платеж, обратитесь в банк, с которого отправляли платеж: он подскажет, какой статус у перевода и где он сейчас находится.