Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: что можно и что нельзя оплачивать

По кредитной карте Сбербанка обещают 120 дней без процентов. Но в договоре и тарифах — список из 20 MCC-кодов, на которые льготный период не распространяется.

Мы изучили официальные документы Сбербанка и разобрали условия — чтобы вы точно знали, как пользоваться кредитной картой Сбербанка: какая оплата обойдется без процентов, а какая — нет.

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка «120 дней без процентов»

Главный плюс кредитной «СберКарты» — длинный грейс, то есть льготный период, достигающий 120 дней. Если за это время вернуть все потраченные деньги, банк не начислит проценты. Например, если впервые расплатились кредиткой в марте — необходимо погасить задолженность до июня. Если каждый раз возвращать деньги в течение грейса, можно пользоваться заемными деньгами без процентов.

Разберем, на что распространяется льготный период по кредитной «СберКарте».

На безналичные покупки. Вы можете расплачиваться кредиткой на кассе магазина, в кафе и ресторанах, на заправках и в аптеках — везде, где есть терминал для оплаты картой. То же самое касается интернет-покупок: на маркетплейсах, в онлайн-магазинах, при оплате подписок и сервисов.

Главное — не использовать QR-код. Оплата кредитной картой через СБП приравнивается к переводу, и льготный период на нее не действует.

Оплата услуг через «Сбербанк Онлайн». Кредитной картой можно платить за ЖКУ, интернет, мобильную связь, телевидение — крупные провайдеры, как правило, есть в разделе «Платежи». За такие операции банк не взимает комиссию, не аннулирует льготный период и не начисляет проценты.

Но есть исключения: на платежи в пользу отдельных юридических лиц из этого списка грейс не действует, даже если организация есть в каталоге.

Как узнать, входит ли платеж в беспроцентный период

Если хотите убедиться, как именно банк классифицирует операцию, проверьте MCC-код продавца: код 6538 означает перевод. Его можно посмотреть в «Сбербанк Онлайн» — в разделе «История».Если там код не указан, запросите информацию в онлайн-чате или воспользуйтесь сервисом Сбербанка.

Проконсультироваться по MCC-кодам и операциям, которые не попадают под льготный период, можно на горячей линии Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50 (или короткому — 900).

Можно ли оплатить кредиткой Сбера онлайн-покупки на Wildberries и Ozon

Заказы на маркетплейсах, в том числе «Вайлдберриз» и «Озон», — это обычные покупки в интернет-магазинах. Они входят в грейс, и поэтому проценты за них не начисляются. Кредитной картой Сбербанка можно платить за покупки на маркетплейсах сразу и после получения, доставку заказов, специальные подписки — все эти операции проводятся без процентов.

Можно ли пополнить «WB Кошелек» с кредитной карты

Нет, это невыгодно. Пополнение баланса «WB Кошелька» (внутреннего счета Wildberries) — это операция, которую банк приравнивает к переводу с одной карты на другую. Это значит, что льготный период прерывается, а банк начисляет комиссию (5,9% от суммы перевода + 590 рублей) и проценты. Вот почему «WB Кошелек» выгоднее пополнять другими способами (например, переводом с дебетовой «СберКарты»).

Можно ли оплачивать такси, мобильную связь и услуги ЖКХ кредитной «СберКартой»

Иногда со статусом платежа трудно определиться. Непонятно, что это — перевод это или обычная покупка. Подготовили краткую памятку по частым категориям расходов.

Такси. В Яндекс Go, «Ситимобиле» и других сервисах можно привязать кредитку и использовать ее как основной способ оплаты — тогда поездки будут проходить как обычные покупки и войдут в льготный период. Главное — не выбирать оплату через СБП: такой платеж приравнивается к переводу, и грейс на него не распространяется.

Мобильная связь. Обычно пополнение баланса телефона и плата за услуги оператора сотовой связи в «Сбербанк Онлайн» — грейсовые операции. Но если вы оплачиваете связь через сторонние сервисы, статус может измениться: все зависит от MCC-кода торговой точки. Если не уверены, уточните код у продавца.

Коммунальные услуги. Оплата воды, света и других коммунальных услуг с помощью «Сбербанк Онлайн» или банкоматов Сбербанка включена в беспроцентный период. Но если платить переводом или через СБП, то грейс не предоставляется и проценты будут начисляться с первого дня.

Медицинская помощь и учеба. Если вы оплачиваете их в терминале или через интернет как обычную услугу, грейс продолжает действовать. Но если продавец выступает как физическое лицо, платеж приравнивается к переводу и не включается в беспроцентный период.

Какие операции с кредитной картой Сбербанка не входят в льготный период

Отдельные виды платежей не только прерывают грейс, но и предусматривают комиссию.

Снятие наличных и все виды переводов (другим людям, себе на дебетовую карту, на счет в стороннем банке). Условия для этих операций одинаковые:

• Комиссия 5,9% от суммы плюс фиксированный платеж 590 рублей.
• Льготный период аннулируется.
• На потраченную сумму начисляются проценты по ставке 49,8–59,8% годовых.

Операции квази-кэш. К ним относятся:

Эти операции приравниваются к снятию наличных, поэтому не входят в льготный период.

Погашение кредита. Напрямую оплатить с кредитной карты Сбербанка потребительский кредит или ипотеку невозможно. А если перечислить средства в другой банк для погашения займа, это будет считаться обычным переводом — с комиссией и процентами.

Если трудно погашать кредит или кредитную карту, есть законные способы снизить нагрузку: реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование. А в случае, когда денег нет и другие меры уже не помогают, — банкротство физического лица.

Как устроен беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, достаточно разобраться в механике льготного периода.

В 120 дней, которые предоставляются по кредитной «СберКарте», входит:

Если не успеть внести деньги до окончания последнего платежного месяца, на сумму задолженности набегают проценты с первого дня покупок.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без переплат

Если вовремя погашать задолженность, можно использовать кредитные деньги без процентов и даже с выгодой — благодаря кэшбэку и бонусам «Спасибо». Вот советы, как избежать начисления процентов:

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли оплатить заказ на Wildberries кредитной картой Сбербанка?

   Да, кредитная «СберКарта» подходит для оплаты заказов на «Вайлдберриз». Покупка на маркетплейсе считается обычной розничной операцией и входит в льготный период — проценты не начисляются. Деньги списываются в момент подтверждения заказа или после его получения.

   Важно: пополнение WB Кошелька кредитной картой — другая ситуация. Банк приравнивает ее к переводу, поэтому грейс не действует, а сверху списывается комиссия 5,9% + 590 рублей.

2. Можно ли оплатить мобильную связь с кредитной карты Сбербанка?

   Да, кредитной «СберКартой» можно оплачивать мобильную связь — и льготный период при этом сохранится. Крупные операторы (Билайн, МегаФон, Ростелеком и другие) есть в разделе «Платежи» в «Сбербанк Онлайн». Если оплачиваете связь через сторонние сервисы, льготный период зависит от MCC-кода торговой точки.

3. Можно ли с кредитной карты перевести на Озон Карту?
   Да, можно, но такой перевод аннулирует грейс. Если пополнить карту «Озон» кредиткой Сбербанка, придется заплатить комиссию — она составляет 5,9% от суммы перевода плюс 590 рублей. На задолженность начнут начисляться проценты — до 59,8% годовых. Поэтому для переводов выгоднее использовать дебетовые карты.
4. Можно ли оплачивать Яндекс Такси кредитной картой?

   Да, в Яндекс Go и других приложениях такси можно расплатиться кредитной картой Сбербанка. Главное — выбрать «Привязать карту», а не «Добавить счет СБП».

   Важно: не выбирайте оплату через СБП. Такой платеж приравнивается к переводу — грейс отменяется, и проценты начисляются с первого дня.