ВТБ предлагает разные кредитные продукты, в том числе кредитные карты с длинным беспроцентным периодом. Кажется, все просто: «потратил деньги с кредитки, потом вернул, и все — никаких проблем». С одной стороны, это так: если вовремя платить, трудностей не будет. Но с другой, нужно понимать, как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ и получать максимальную выгоду.
Содержание статьи
Всё содержаниеКакие кредитные карты предлагает ВТБ
В 2025 году банк ВТБ предлагает несколько видов кредитных карт с различными условиями обслуживания.
«Карта возможностей»
Кредитный лимит составляет до 1 000 000 рублей. Кешбэк начисляется за покупки в 4–5 категориях. Процентная ставка — 9,9%, а за снятие наличных и переводы — 24,9%. Беспроцентный период длится до 200 дней, если ежемесячно вносить обязательный платеж, составляющий 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
«Карта возможностей» с премиум-обслуживанием «Привилегия»
Премиальная кредитная карта дает доступ к дополнительным сервисам. Это, например, страховка в путешествиях, помощь ассистента в мобильном приложении, подсказки автолюбителям, находящимся в дороге. Также ВТБ предлагает держателю карты повышенный кешбэк.
Комиссия за обслуживание составляет 2 990 рублей, но есть возможность использовать кредитку бесплатно, соблюдая одно из условий. Клиенту ВТБ нужно:
- хранить в банке от 2 000 000 рублей (для москвичей — от 2 500 000 рублей)
- тратить с кредитки от 125 000 рублей
- получать зарплату от 200 000 рублей в ВТБ
- иметь акции ВТБ на сумму от 45 000 рублей
- хранить от 1 500 000 рублей на счету и при этом тратить от 100 000 рублей
Цифровая кредитная карта Mir Supreme
Карта с кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и кешбэком от ВТБ до 25%. Процентная ставка на покупки также составляет 9,9%, на снятие или переводы — 24,9%. Льготный период в 200 дней при бесплатном обслуживании. Разница с «Картой возможностей» — дополнительный кешбэк от платежной системы «Мир».
Как оформить кредитку ВТБ
Оформить кредитную карту ВТБ могут только граждане Российской Федерации с постоянной пропиской и подтвержденным доходом не менее 5 000 рублей в месяц. Если претендуете на кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей, потребуется только паспорт. Для кредиток с большим лимитом нужно предоставить справку 2-НДФЛ. Клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту ВТБ, не обязательно предъявлять дополнительные документы.
Оформить кредитную карту можно несколькими способами:
- В отделении ВТБ. С собой нужно взять паспорт, а также пенсионное удостоверение и справку о доходах (если требуется). Сообщите сотруднику банка, какую карту хотите оформить, и заполните заявку.
- На сайте банка ВТБ. Чтобы оформить заявку, подготовьте паспорт и мобильный телефон. Перейдите на страницу с формой, выберите условия и заполните анкету. Укажите желаемый кредитный лимит — от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей. ВТБ рассмотрит заявку в течение 5 минут. Сотрудник банка позвонит и сообщит о решении. ВТБ осуществляет доставку карт на дом, поэтому можно выбрать удобное время для получения кредитки.
- В мобильном приложении. Если уже являетесь клиентом ВТБ, оформить кредитную карту будет проще. Паспортные данные у банка уже есть. Используйте чат поддержки и действуйте в соответствии с инструкцией оператора.
Какие возможности дает кредитная карта ВТБ
Можно пользоваться кредитной картой ВТБ как дебетовой. Банк предлагает льготный период — 200 дней с момента оформления. Пока этот срок не истечет, проценты не начисляются. Если вовремя вернуть деньги на счет, переплачивать за использование карты ВТБ не придется.
Не пропускайте обязательные платежи. Если потратили кредитные деньги, их можно возвращать не сразу, но небольшую сумму придется вносить на счет ежемесячно. В ВТБ обязательный платеж составляет 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Разберем на примере. Клиент открыл кредитную карту ВТБ и потратил 50 000 рублей. Он хочет вернуть деньги без процентов через 3 месяца единым платежом. Чтобы не было просрочки:
- в первый месяц нужно заплатить 1 500 рублей
- во второй — 1 455 рублей
- в третий — 1 411 рублей
В таком случае владельцу кредитки не начислят проценты, так как льготный период еще не закончился.
Картой можно оплачивать любые покупки. Еще клиентам ВТБ доступна возможность снимать или переводить деньги с кредитной карты. В первые 30 дней без комиссии разрешено отправлять до 100 000 рублей. Затем банк будет брать 590 рублей и 5,9% от суммы снятия или перевода. По этой причине выгоднее использовать кредитную карту ВТБ именно для оплаты покупок. Помимо комиссии за снятия и переводы, банк берет и повышенный процент — 24,9% вместо 9,9%.
Обязательно отслеживайте баланс кредитки и размер обязательного платежа в приложении. ВТБ проводит расчет первого числа каждого месяца.
Что грозит за просрочку по кредитке
Просрочка по кредитной карте не останется без внимания. С должником свяжутся сотрудники внутреннего отдела взыскания и напомнят о необходимости ее погашения.
Длительная просрочка приведет к ряду последствий:
- В зависимости от условий договора должнику могут начислить неустойку в виде штрафа и ежедневных пеней.
- Льготный период прекратится, поэтому к тратам добавятся проценты за пользование заемными деньгами.
- Даже небольшая просрочка отразится в кредитной истории. В будущем кредиторы могут установить по кредиткам меньший лимит или вовсе отказать в выдаче карты.
Как погасить задолженность и внести платеж
Чтобы погасить задолженность по кредитной карте ВТБ, внесите платеж любым удобным способом:
- Через банкомат. Для перевода денег на нужный счет без комиссии лучше использовать банкоматы ВТБ. Найти ближайший можно с помощью онлайн-карты на сайте или в мобильном приложении. Внесите деньги и удостоверьтесь, что они поступили на счет.
- В отделении банка. В любом офисе ВТБ можно узнать точный размер задолженности и погасить ее. Доступна оплата картой или наличными.
- Переводом с карты на карту. Перевести деньги на кредитку ВТБ можно через приложение любого другого российского банка. Однако учитывайте возможную комиссию за осуществление такой операции. Через Систему быстрых платежей (СБП) разрешено бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц.
- Переводом в приложении. Удобнее всего погашать долги по кредитке через приложение ВТБ. Достаточно сделать перевод между счетами с любой другой карты банка или вклада.
Если не желаете платить проценты, внимательно следите за льготным периодом и не забывайте про обязательные ежемесячные платежи.
Что делать, если нет возможности оплатить долг
Если появились долги по кредитной карте, попросите ВТБ провести рефинансирование. Некоторые должники сами оформляют несколько кредиток, чтобы расплатиться с другими задолженностями. Но будьте осторожны: такая схема может привести к еще бо́льшим долгам.
4 способа избавиться от долга по кредитной карте:
- Вносить больше обязательного платежа. И каждый раз просить банк об уменьшении кредитного лимита — на случай, если понимаете, что возможны импульсивные расходы.
- Получить кредитные каникулы. Это отсрочка до полугода: пока она действует, можно не вносить минимальные платежи и даже неустойку, если она была начислена. Оставляем пошаговую инструкцию по оформлению кредитных каникул.
- Пропустить платеж. ВТБ дает такую возможность заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, — вот условия и порядок оформления услуги.
- Подать на банкротство физического лица. Такой вариант подойдет, если кроме долга по ВТБ есть и другие неисполненные обязательства. Например, непогашенные кредиты, кредитные карты других банков, микрозаймы. Узнать больше о списании долгов можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что можно делать с кредитной картой ВТБ?
-
Что входит в минимальный платеж по кредитной карте ВТБ?
-
Можно ли с кредитной карты ВТБ перевести деньги без комиссии?
