Как проверить, продал ли банк долг коллекторам

Все банки уступают проблемные долги коллекторам. Но не все своевременно уведомляют об этом должников. Поэтому для некоторых заемщиков звонок из коллекторского агентства становится сюрпризом. Как узнать, продал ли банк долг коллекторам?

Уведомление о продаже долга и публикация на Федресурсе

Банки сотрудничают с коллекторами по двум схемам:

• Агентскому договору — речь идет о посреднических услугах, которые коллекторы оказывают за вознаграждение.
• Договору цессии (уступки требования) — когда коллекторы выкупают долг за небольшой процент от его суммы и получают статус кредитора.

Должника о продаже долга обязаны уведомить в течение 5 дней. Допустимые варианты: заказное письмо с пометкой о вручении, доставка курьером, передача через нотариуса или извещение на Госуслугах (ст. 9 закона № 230-ФЗ).

Уведомление должно включать:

• информацию о новом кредиторе
• основания, по которым заключено соглашение
• актуальную сумму долга, включая начисленные проценты, штрафы и пени
• реквизиты для перечисления средств

Одновременно публикуется сообщение на Федресурсе. Доступ к сведениям о цессии получают только стороны договора. Никто из третьих лиц (например, родственники или знакомые должника) посмотреть информацию не могут.

Как узнать, передал ли банк долг коллекторам

Если по каким-то причинам должник остался в неведении, есть еще несколько способов узнать о продаже кредита.

В банке, который уступил задолженность. Если звонки из банка с напоминаниями о просроченном кредите прекратились, это не говорит о прощении долга. Скорее всего, право требования перешло к третьей стороне, поэтому запросите подтверждение. Как вариант — позвонить на горячую линию (написать в онлайн-чате) и уточнить информацию.

Интересно, что у многих банков есть собственные коллекторские организации. Например, многие долги Сбербанка возвращает «АктивБизнесКонсалт».  

Через коллекторов. Обычно агентства быстро выходят на связь и начинают требовать выплаты. Но поскольку вы не были оповещены об уступке задолженности, то можете запросить всю документацию, подтверждающую цессию.

Только когда убедитесь, что сделка проведена законно, а сами коллекторы работают легально (проверьте, состоят ли они в реестре ФССП), можно вести диалог.

Некоторые коллекторы не занимаются досудебным взысканием. Они выкупают задолженность и сразу подают заявление о выдаче судебного приказа. Но так поступают всего несколько фирм, остальные — дадут знать о себе еще до того, как вы получите официальное уведомление. 

По кредитной истории. Если банк или микрофинансовая организация уступают долг, то передают сведения в бюро кредитных историй (БКИ) — это их обязанность.

Бесплатно просмотреть свою историю можно 2 раза в год. Самый простой способ: сначала узнать через Госуслуги, в какие БКИ нужно обращаться, а потом заказать отчеты. У нас есть подробное руководство по получению кредитной истории.

Банк отдал долги коллекторам: что будет дальше

Возврат просроченных долгов — это бизнес, поэтому коллекторы даже более настойчивы, чем внутренние службы взыскания банков и МФО. Но их полномочия сводятся только к уговорам расплатиться добровольно.

Чтобы связаться с неплательщиками, сотрудники агентств используют звонки, письма, сообщения. Иногда выезжают на личные встречи. Контакты нельзя осуществлять чаще, чем это допускает ст. 7 закона № 230-ФЗ. Например, звонить можно максимум раз в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.

Запрещено угрожать, применять физическую силу, вводить в заблуждение и оказывать психологическое давление. Нельзя общаться с родственниками, друзьями и коллегами без их согласия и разрешения самого должника.

Неплательщик тоже может отказаться от взаимодействия с кредиторами спустя четыре месяца после возникновения просрочки.

В последние годы контроль за действиями коллекторов стал строже, поэтому они стараются соблюдать требования. В случае нарушений можно жаловаться в ФССП, полицию и прокуратуру, Роскомнадзор.

Избавиться от коллекторов, когда нет денег на оплату долгов, можно только одним способом — в процедуре банкротства. По закону № 127-ФЗ каждый, кто не в силах рассчитаться с банками и остальными кредиторами, может списать задолженности.

Главное — заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь у юристов компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о банкротстве физических лиц и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как узнать, какой банк продал долг коллекторам?

   В течение 5 дней после уступки требования должника обязаны уведомить заказным письмом по почте, курьером или сообщением на Госуслугах. Аналогичную информацию размещают наФедресурсе. Если сведений нигде нет, задайте этот вопрос коллекторам. В начале каждого взаимодействия они обязаны представляться и называть первоначального кредитора.

2. Когда банк может передать дело коллекторам?

   Уступить задолженность можно сразу, но обычно банки продают кредиты спустя 1–3 месяца неоплаты.

3. Что делать, если банк передал долг коллекторам?

   Убедитесь, что продажа долга совершена на законных основаниях. Проверьте, состоит ли коллекторское агентство в реестре приставов.

   Проследите, не завышает ли организация сумму долга: начислять проценты она может только на тех условиях, что изначальный кредитор. Узнайте, есть ли льготные варианты оплаты (рассрочка, отсрочка) и скидки.