Как увеличить лимит по кредитной карте: пошаговая инструкция и условия банков

От кредитного лимита по карте зависит, сколько можно тратить с нее. Чем он больше, тем свободнее держатель кредитки чувствует себя в финансовом плане.

В статье расскажем, как увеличить лимит кредитной карты: можно ли сделать это самостоятельно и какие условия предлагают разные банки. Также рассмотрим вопрос, можно ли уменьшить кредитный лимит и в каких случаях это пригодится.

Как работает кредитный лимит у кредитной карты

Кредитная карта открывает доступ к деньгам банка. Сколько именно вы можете потратить — зависит от лимита.

Кредитный лимит — это сумма, которую можно взять с кредитной карты. Обычно она составляет от 5 000 до 1 млн рублей, но есть премиальные карты, по которым доступный баланс еще больше — до 1,5–2 млн рублей.

Использовать лимит можно по многу раз: брать деньги, возвращать и снова брать. Тут все просто: когда вы совершаете покупки или снимаете наличные, баланс уменьшается. Когда вносите платежи, доступная сумма снова станет больше.

Желаемый размер лимита можно указать, когда будете подавать заявление на оформление кредитной карты. Банк может одобрить предложенную сумму, либо понизить ее. Пока вы еще не получили кредитную карту на руки, лимит можно узнать:

• Через приложение или сайт банка.
• В смс или пуш-уведомлении от банка после одобрения заявки.

Бывает, что заранее посмотреть точный лимит нельзя — информация становится доступной только после активации кредитной карты.

Можно ли самостоятельно увеличить лимит кредитной карты

Повысить кредитный лимит по своему усмотрению нельзя. Банк принимает это решение самостоятельно, используя скоринговую систему.

От запрашиваемой суммы зависит, какие документы потребует предоставить банк. Обычно лимит до 100 000 рублей одобряют по паспорту. При суммах выше могут понадобиться документы, подтверждающие доход, — например, официальная справка или по внутренней форме банка.

Как самому поднять лимит по кредитной карте: 6 способов

Мы уже выяснили: банк сам решает, какой лимит предоставить и стоит ли его повышать. Но хорошая новость в том, что на решение банка можно повлиять. Есть несколько способов увеличения лимита, вот основные:

1. Чаще пользуйтесь кредитной картой. Так вы помогаете банку зарабатывать на комиссиях, а значит, он охотнее повысит первоначально одобренный лимит. Главное правило — действовать разумно. Если сомневаетесь, что успеете закрыть долг до окончания льготного периода, не используйте заемные средства.
2. Вовремя вносите ежемесячные платежи на кредитную карту. Старайтесь тратить не более 25–30% от лимита, чтобы было проще погашать задолженность. Лучше класть средства на счет за два–три рабочих дня до даты обязательного платежа — так они точно придут в срок. Удобнее всего вносить средства онлайн через интернет-банк.
3. Уведомьте банк, если ваши доходы стали больше. Например, предоставьте справку по внутренней форме, утвержденной в финансовой организации, или договор аренды. Если меняется основная информация (например, место жительства или номер телефона), тоже предупреждайте об этом банк — так вы показываете ответственное отношение к обязательствам.
4. Следите за кредитной историей. Не допускайте просрочек по кредитам и займам — даже в других банках. Если у вас уже есть просрочки, как можно быстрее их погасите. Не обращайтесь в микрофинансовые организации — есть банки, которые принимают микрозаймы за красный флаг.
5. Снизьте долговую нагрузку. Если можете, погасите часть кредитов досрочно или проведите рефинансирование. Закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь. 
6. Воспользуйтесь другими услугами банка. Откройте вклад или инвестиционный счет. Во-первых, они могут составить дополнительный доход. Во-вторых, это покажет банку, что у вас есть сбережения, и повлияет на шансы увеличения лимита.

Почему отказывают в повышении кредитного лимита

Основная причина, по которой банк может отказать заемщику в повышении кредитного лимита, — это просрочки по кредитной карте либо другим займам. Все они отражаются в кредитной истории. Причем речь не только об этом банке, сыграют роль просрочки и в других финансовых организациях.

Кредитный лимит не будут поднимать, если у заемщика много других долгов. Когда больше половины зарплаты уходит на погашение обязательств, банк, скорее всего, откажет в увеличении лимита. Вот почему важно постепенно снижать долговую нагрузку.

Причиной отказа может стать смена дохода или работы. Если вы стали меньше зарабатывать либо перешли на нестабильную работу (например, сезонную или по срочному трудовому договору), отношение банка может поменяться.

Примеры предложений от крупных банков 

Рассмотрим, как повысить лимит на кредитных картах в крупных банках: Сбере, Альфа-Банке, Уралсибе, «Тинькофф» и других. 

Сбербанк — Кредитная «СберКарта»

Кредитный лимит: до 1 млн рублей.

Беспроцентный (льготный) период: до 120 дней.

Стоимость обслуживания карты: бесплатно.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит каждые полгода. Он смотрит на финансовое состояние и поведение заемщика, а после решает, менять ли одобренную сумму. Причем банк может как повысить, так и сократить лимит.

Если постоянно использовать кредитку и возвращать деньги в срок, банк, скорее всего, сделает баланс больше. Если же карта лежит без дела, Сбербанк предложит снизить сумму. Так или иначе, о результате уведомят в сообщении.

Если не захотите, чтобы кредитный лимит поднимали, от увеличения можно отказаться — достаточно отправить ответное сообщение.

Т-Банк — «Платинум»

Кредитный лимит: до 1 млн рублей.

Беспроцентный (льготный) период: до 55 дней на покупки и переводы.

Стоимость обслуживания карты: 590 рублей или бесплатно при выполнении условий.

В бывшем «Тинькофф», как и в большинстве других банков, решение об изменении кредитного лимита автоматически принимает специальная программа. Вы можете только повысить свои шансы, следуя советам, предложенным в предыдущем блоке. Если коротко: снижать долговую нагрузку, активно пользоваться картой, не опаздывать с обязательными платежами.

Кредитная карта Альфа-Банка

Кредитный лимит: до 1 млн рублей. По премиальной карте «Мир Supreme» — от 250 000 до 2 млн рублей.

Беспроцентный (льготный) период: до 60 дней.

Стоимость обслуживания карты: бесплатно в первый год, потом 990 рублей.

Лимит кредитной карты в Альфа-Банке тоже повышают автоматически, его пересматривают каждые полгода. Если вы уже давно пользуетесь кредиткой и исправно вносите платежи, а одобренная сумма не меняется, можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию — 8 (800) 200‑00‑00.

В приложении Альфа-Банка есть раздел «Изменить кредитный лимит», но с его помощью можно только уменьшить сумму. 

Банк ВТБ — «Карта возможностей»

Кредитный лимит: до 1 млн рублей.

Беспроцентный (льготный) период: до 200 дней.

Стоимость обслуживания карты: бесплатно.

Лимит кредитной карты в ВТБ увеличивается по инициативе банка и по запросу клиента. Если вы активно пользуетесь кредитной картой и имеете достаточный доход, банк может поднять лимит в одностороннем порядке.

Самостоятельно запросить повышение кредитного лимита можно одним из следующих способов:

• В отделении банка, с собой нужно взять паспорт и актуальную справку о доходах.
• В личном кабинете на сайте «ВТБ Онлайн» или мобильном приложении — заполнить форму обратной связи и, если понадобится, приложить справку о доходах.

Заявку рассмотрят в течение 3 дней, могут запросить дополнительные документы.

Банк Уралсиб — «120 дней на максимум»

Кредитный лимит: до 1,5 млн рублей.

Беспроцентный (льготный) период: до 120 дней.

Стоимость обслуживания карты: бесплатно.

Лимит по кредитной карте «Уралсиба» поднимают по инициативе самого банка либо по запросу клиента. Если своевременно вносить платежи по карте и не допускать просрочек, со временем баланс могут увеличить — в среднем на 30 000–50 000 рублей. Клиент может запросить повышение лимита через личный кабинет на официальном сайте или в приложении.

Можно ли уменьшить лимит кредитной карты

Банки поднимают кредитный лимит, когда видят, что клиент много тратит и не пропускает платежи.

Если банк собирается повысить лимит, это можно предотвратить. Обычно заемщику отправляют уведомление о предстоящем увеличении лимита — на телефон или в личный кабинет. В нем иногда указывается, что именно сделать, чтобы отказаться от изменения лимита. Например, в Сбербанке можно отправить сообщение с текстом «ЛИМИТ НЕТ» с номера, на который пришло оповещение.

Что можно сделать, если банк уже увеличил лимит по кредитке: позвонить на горячую линию, написать в службу поддержки или лично посетить отделение, чтобы запросить снижение доступной суммы по карте. Некоторые банки предлагают уменьшение лимита в личном кабинете на сайте или мобильном приложении.

Бывает и так, что банк сам снижает лимит. Есть несколько причин, почему так может произойти:

• Клиент долго не пользовался картой.
• По кредитке появилась непогашенная задолженность — в этом случае доступ к лимиту могут заблокировать.
• У клиента накопилось много кредитов, микрозаймов, других долгов.
• Уменьшился доход.

Навсегда запретить банку увеличивать кредитный лимит нельзя. Через время банк вправе снова в одностороннем порядке его изменить. Как мы выяснили ранее, в большинстве случаев это происходит автоматически — решение принимает специальная программа, а не сотрудники. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это то, сколько денег клиенту банка можно одалживать с кредитной карты одновременно. Если вы израсходовали весь лимит, придется сначала вернуть какую-то часть денег, чтобы можно было одолжить их снова в кредит. Обычно лимит составляет от 5 000 до 1 млн рублей, но может быть и больше.

Что будет, если сразу использовать весь лимит кредитной карты?

Если вы потратите весь лимит, ничего не произойдет, но больше денег взять не получится. Намеренно тратить весь лимит — плохая идея. Деньги, которые лежат на кредитной карте, принадлежат банку. Если не уложиться в льготный период, их придется возвращать вместе с процентами. Чтобы было проще рассчитаться с банком, старайтесь расходовать не более 25–30% от предоставленного лимита.

Какой максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка?

Максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка — 1 млн рублей. Однако это не значит, что вы гарантированно его получите. Лимит формируется в индивидуальном порядке на основе многих факторов: кредитной истории, доходов, долговой нагрузки.

Почему банк отказался увеличивать лимит по кредитной карте?

Банк может отказать в увеличении лимита по нескольким причинам. Основные: недостаточный доход для повышения суммы заемных средств, плохая кредитная история или низкая активность по карте.

Если вы редко пользуетесь кредиткой, банк не видит смысла его повышать. Также влияет общая долговая нагрузка: если у вас много других непогашенных кредитов, банк, скорее всего, откажет в повышении баланса.

Иногда отказ связан с изменением внутренней политики банка или временными финансовыми сложностями у вас (например, недавними пропущенными платежами).