Коллекторы перестали звонить по долгу: что это значит

Звонки — основной способ взаимодействия коллекторов с должником. Согласно ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, взыскатели имеют право звонить с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. Звонить можно не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Бывает, что коллекторы перестают беспокоить должников, хотя задолженность остается непогашенной. Складывается ощущение, что это «затишье перед бурей». Расскажем, что делать, если коллекторы перестали звонить, объясним, почему так происходит и к чему нужно быть готовым.

Почему перестали звонить коллекторы

Истек срок действия агентского договора

Коллекторы не всегда ‎выкупают задолженность у кредитора на основании договора цессии. Агентское соглашение, заключенное с банком или микрофинансовой организацией (МФО), позволяет коллекторскому агентству действовать от их имени при взыскании долга с заемщика.

Когда срок действия соглашения заканчивается, коллекторы больше не имеют права взаимодействовать с должником и перестают ему звонить. Кредитор может заключить повторный или новый договор с этим же или другим коллекторским агентством, самостоятельно продолжить взыскание или обратиться в суд.

Действует отказ от взаимодействия

По закону должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами, но не ранее, чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки. Чтобы коллекторское агентство перестало беспокоить, напишите заявление по образцу. Направить его можно через нотариуса, заказным письмом или передать лично.

Когда коллекторы получат официальный отказ, то прекратят звонить, писать и выезжать для личных встреч. Но они по-прежнему смогут отправлять уведомления «Почтой России» и не теряют право на судебную защиту.

Долг «потерялся»

Коллектор, который работал с вашей задолженностью, уволился; в программе, используемой в агентстве, произошел технический сбой; ваш номер по ошибке удалили из базы — это только часть причин, почему звонки могут временно прекратиться. Но они встречаются редко. Практически все данные хранятся на специальных серверах, а коллекторы, как правило, работают не с одним конкретным должником, а с теми, кого выдаст система.

Что важно: если коллекторы перестают звонить, долг не исчезает. За просрочку платежей продолжают начислять штрафные санкции. 

Что ждать должнику, если коллекторы перестали звонить

Срок исковой давности для взыскания задолженности составляет три года. В пределах этого срока кредитор вправе обратиться в суд — подать заявление о выдаче судебного приказа или исковое заявление.

Если коллекторы не звонят — это не означает, что они простили долг и не предпринимают другие меры для его возврата. Информация о долге по-прежнему остается в кредитной истории должника.

Привлечение другого коллекторского агентства

Коллекторское агентство может смениться в случае:

• Ликвидации банка или МФО. Если из-за банкротства или нарушения законодательства компания кредитора прекратила деятельность. Чаще всего с такой ситуацией сталкиваются МФО. Если микрофинансовая организация перестает существовать, ее исключают из реестра Центробанка РФ, но задолженность заемщика сохраняется. Закрывшаяся компания может уступить право взыскания долга другому юридическому лицу. Простыми словами: перепродать задолженность.
• Ликвидации коллекторского агентства. За деятельностью коллекторов следит ФССП, которая тоже ведет государственный реестр компаний, осуществляющих взыскание. За серьезные нарушения организацию исключат из реестра, и она лишится права на возврат долгов. В таком случае у коллекторов останется два варианта: или уступать долг другой фирме, или обращаться в суд. Но в обеих ситуациях звонки прекратятся.

Обращение в суд

Прекращение звонков может означать, что кредитор обратился в суд. Или уже подал заявление, или только собирается это делать (готовит документы) — в любом случае звонки могут прекратиться. Но многие агентства действуют иначе: продолжают звонить должнику и предупреждают о предстоящем суде, чтобы убедить его расплатиться.

По результатам судебного разбирательства взыскатель получает исполнительный лист, который может передать в ФССП. Судебные приставы предпримут меры принудительного взыскания (например, арестуют счета и имущество должника).

Что делать, если коллекторы не выходят на связь

Погашение задолженности во время образовавшейся паузы — лучший способ избежать негативных последствий. Невыполнение обязательств по кредитному договору приводит к начислению неустойки. Наличие долгов портит кредитную историю, что отражается на возможности получить новый займ в будущем на выгодных условиях.

Если нет денег на оплату долга, попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации кредита. Это снизит финансовую нагрузку путем уменьшения ежемесячного платежа. Но есть нюанс: коллекторское агентство может отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Выбраться из долговой ямы поможет банкротство. Согласно закону № 127-ФЗ, каждый гражданин, который не в состоянии рассчитаться по своим финансовым обязательствам, может списать долги. Это позволит решить проблему с банками, коллекторами, судебными приставами.

Банкротство избавляет от долгов по кредитам, микрозаймам, автоштрафам, коммунальным услугам. Чтобы успешно пройти процедуру, заручитесь поддержкой профессионалов. Юристы ФПА имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы расскажем, какие документы необходимо подготовить, чтобы начать процедуру списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Когда перестают звонить коллекторы?

   Коллекторы перестают звонить, если должник написал отказ от взаимодействия, что можно сделать после четырех месяцев просрочки платежа. Долг не обнуляется, но звонки прекратятся. Дальнейшее разбирательство с кредитором возможно только в суде.

   Коллекторы могут перестать звонить в связи с окончанием действия агентского договора, но банк или МФО вправе обратиться к другим коллекторам или заключить договор повторно. Не исключено, что пауза связана с обращением кредитора в суд.

2. Когда коллекторы не имеют права звонить?

   Коллекторам запрещено звонить в ночное время: с 22:00 до 08:00 по будням и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни. Количество звонков ограничено: не более одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Коллекторы не имеют права звонить должнику после получения отказа от взаимодействия.

3. Почему перестали звонить коллекторы по долгу?

   Причины, по которым коллекторы перестают звонить, могут быть разными: например, закончился срок действия агентского договора или кредитор (коллекторское агентство, банк, МФО) готовится к суду. Однако пауза в звонках не означает, что долг аннулирован.