Кредитная карта All Airlines «Тинькофф» (Т-Банка): как накопить и потратить мили

All Airlines — это кредитная карта, которую выпускает Т-Банк. Вместо обычного кэшбэка по ней копятся мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Подготовили обзор карты: от условий по кредитке до лайфхаков, которые с ее помощью помогут сэкономить на путешествиях.

All Airlines — что это за карта от «Тинькофф»

Кредитная карта All Airlines («Все авиалинии») от Т-Банка объединяет в себе сразу два продукта: первый — это кредитка, второй — карта, предназначенная специально для путешественников. Она не привязана к конкретной авиакомпании, а позволяет копить и обменивать мили на билеты разных перевозчиков. Поэтому подойдет тем, кто часто путешествует самолетами и пользуется услугами разных компаний. Для активных путешественников это может стать решающим аргументом при выборе кредитной карты с накоплением миль.

Бывший «Тинькофф» выпускает под брендом All Airlines дебетовую и премиальную кредитную карту с премиум-обслуживанием, оно включает бизнес-залы, консьерж-сервис и другие привилегии. Визуально карты тоже отличаются: премиальная черного цвета, а стандартная — синего.

Какие условия по кредитке «Олл Эйрлайнс»

Главное для кредитной карты — это не бонусная программа, а условия: 

• Кредитный лимит.
• Проценты.
• Лимиты на снятие и переводы.
• Стоимость обслуживания.
• Длительность льготного периода.

Разберем основные условия. 

Кредитный лимит

Максимальный лимит по кредитной карте All Airlines — 1 млн рублей. Сумма, которую выдаст банк, зависит от кредитной истории, показателя долговой нагрузки (ПДН), дохода клиента.

Самостоятельно увеличить одобренный кредитный лимит нельзя. Но банк может его повысить, если активно пользоваться картой и вовремя вносить платежи.

Проценты

Ставка по кредитной карте всегда выше, чем по обычному кредиту. У кредитной карты All Airlines она зависит от категории операций. Дороже всего обходятся переводы и снятие наличных, дешевле — безналичные расчеты. Максимальная ставка по карте составляет 69,9% годовых.

Льготный период

Льготный период по карте All Airlines, как и по другим кредиткам Т-Банка, составляет 55 дней. Это один из самых коротких грейсов на рынке. Например, у Сбера длительность беспроцентного периода достигает 120 дней, а у ВТБ может доходить до 200 дней. Хорошая новость в том, что грейс в Т-Банке распространяется не только на покупки по карте, но и переводы другим людям. 

Минимальный платеж

Минимальный или обязательный платеж — это сумма, которую нужно ежемесячно вносить на карту, чтобы избежать просрочки. Его размер зависит от суммы, потраченной на момент формирования банковской выписки.

Платеж по карте All Airlines не может быть меньше 600 рублей и больше 8% от текущей задолженности. Дату его внесения можно уточнить в приложении Т-Банка и личном кабинете на сайте.

Стоимость обслуживания и способы ее снижения

Обслуживание карты All Airlines стоит 1 890 рублей в год. Если подключить подписку Pro, плата за обслуживание снизится до 945 рублей, но сама подписка стоит 299 рублей в месяц.

«Бесплатной» карта становится при подключении сервиса T-Premium, который обойдется в 1 990 рублей ежемесячно. Если вас не интересуют дополнительные услуги банка, дешевле платить за обслуживание карты.

Смс-информирование

Уведомления об операциях по карте All Airlines стоят 59 рублей в месяц, если клиент пользуется связью «Т-Мобайл», и 99 рублей — в остальных случаях. Услугу можно отключить, но тогда приходить будут только:

• Уведомления о выпуске, активации, блокировке и пополнении карты.
• Оповещения об операциях в мобильном банке и личном кабинете на сайте.
• Ежемесячная выписка по карте.

Подключение и отключение смс-информирования никак не влияют на уведомления, которые приходят в мобильном приложении «Тинькофф».

Правила снятия наличных

Кредитка All Airlines предназначена в первую очередь для безналичной оплаты покупок. Поэтому на снятие наличных установлена комиссия: 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей за каждую операцию.

Вывод наличных не попадает под действие беспроцентного периода. На снятую сумму сразу начисляются проценты согласно тарифу.

Условия переводов

На переводы распространяется беспроцентный период. Но сумма таких переводов ограничена:

• До 50 000 рублей в месяц без подписки Pro
• Максимум 100 000 рублей с подпиской.

Обратите внимание: эти условия действительны, если перевод выполнен через приложение или сайт Tinkoff. Если использовать сторонние сервисы, банк спишет комиссию и начислит проценты на сумму перевода.

Если есть кредиты в других банках, для их погашения можно воспользоваться специальной услугой Т-Банка — «Перевод баланса». Обязательное условие: карта All Airlines и кредит в другом банке должны быть оформлены на одного человека. У «Перевода баланса» есть собственный беспроцентный период. Без подписки Pro он составляет 120 дней, а с подпиской — 180 дней.

Программа рассрочки

«Тинькофф» позволяет оформлять рассрочку по своим кредитным и дебетовым картам. Ее максимальный срок — 12 месяцев.

Есть три варианта использования рассрочки:

Как начисляются мили

Мили — это специальные бонусы, которые можно потратить на покупку авиабилетов. Если активно пользоваться кредитной картой All Airlines и тратить по ней около 50 000 рублей в месяц, примерно за полгода можно накопить на бесплатный перелет из Москвы в Сочи. Самые дешевые билеты по этому маршруту стоят около 6 000 рублей.

Максимум за месяц можно заработать 6 000 миль, дальше они просто не будут начисляться. С подпиской Pro лимит повышается до 10 000 миль, а с сервисом Premium – до 30 000.

Баланс бонусов всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Тинькофф» и в личном кабинете на сайте банка. Непотраченные мили сгорают через 5 лет с момента начисления.

Как потратить накопленные мили

Накопленные мили можно потратить:

1. На покупку авиабилета — со скидкой или бесплатно.
2. Покупки в сервисе Т-Банка «Город». В нем можно заказать доставку продуктов, купить билеты в кино, оплатить бензин на заправке.
3. Оплату мобильной связи Т-Мобайл.

За мили можно купить билет не дешевле 4 000 рублей. При этом минимальное количество баллов, которые можно списать, составляет 6 000.

Выгоднее всего брать билеты через сервис Т-Банка «Путешествия» — тогда соотношение миль к рублям всегда будет 1 к 1. Например, если авиабилет стоит 7 500 рублей, за него спишут ровно 7 500 миль.

При покупке билетов на сайте авиакомпании, в турагентстве и кассе аэропорта количество баллов, подлежащих списанию, зависит от стоимости билета:

• За билет стоимостью от 4 000 до 6 000 рублей спишут 6 000 миль.
• При цене билета от 6 000,01 до 9 000 рублей — 9 000 миль.
• Если билет стоит от 9 000,01 до 12 000 рублей — 12 000 миль.
• И так далее, с интервалом в 3 000 рублей и 3 000 миль.

Это значит, что при покупке за мили билета ценой 7 500 рублей спишут 9 000 баллов. Оставшиеся 1 500 баллов сгорят. Поэтому лучше подбирать авиабилеты так, чтобы их стоимость приближалась к уровню компенсации.

Что дает страховка

К All Airlines прилагается бесплатная страховка — это еще один плюс в ее пользу при выборе кредитной карты для путешествий. Страховка действует в России и за границей, но только если длительность поездки не превышает 45 дней.

Чтобы оформить бесплатное страхование, напишите в чат с поддержкой. Это можно сделать, даже если вы уже выехали из России. Полис действует со следующего дня, а получить выплаты по нему можно будет после любой покупки по карте All Airlines. Подробная информация доступна в приложении «Тинькофф»: «Главная» → «Страхование» → «Весь мир».

Как оформить кредитную карту All Airlines

Для оформления карты All Airlines необходимо заполнить заявку на сайте Т-Банка. Из обязательных документов — только паспорт. Чем больше информации вы укажете в заявке, тем выше шансы на ее одобрение. 

Т-Банк принимает решение по выпуску карты в течение 1–3 дней. После одобрения вам позвонят, чтобы договориться о встрече по удобному адресу. Карту вместе с документами бесплатно доставит курьер банка.

Плюсы и минусы карты All Airlines от «Тинькофф» (Т-Банка)

Чтобы упростить выбор карты для путешествий, собрали все достоинства и недостатки кредитки All Airlines.