Многие люди, желая получить доход быстро и без больших усилий, пытаются инвестировать свои накопления. Такие неопытные участники финансового рынка становятся отличной мишенью для аферистов. В ряде случаев пострадавшие не только теряют деньги, но и накапливают долги. Рассмотрим основные мошеннические схемы с инвестициями, подскажем, как их избежать и что делать должникам, оставшимся без средств.
Содержание статьи
Всё содержаниеИнвестиционное мошенничество: схемы и уловки
С развитием информационных технологий появляются все новые виды мошенничества, но классическая финансовая пирамида не теряет актуальности. Ее суть в том, что прибыль старым инвесторам выплачивается за счет новых вкладчиков.


У нас — целый цикл статей о финансовых пирамидах: сколько они живут, что стало с «Финико», какие пирамиды действуют прямо сейчас. Но есть еще несколько распространенных способов обмана людей, желающих приумножить свой капитал.
Инвестиции в криптовалюту
Торговля криптовалютой привлекает большими доходами, поэтому мошенники легко находят доверчивых инвесторов.
На криптобиржах торгуются сотни цифровых активов, и аферисты пытаются убедить жертву, что появился новый токен, который вот-вот увеличит цену в 5-10 или даже 100 раз. Упустить такой шанс не хочется, так что инвестор «покупает» монету. Однако такой криптовалюты вообще может не существовать, а мошенник испаряется с деньгами.
Чтобы убедить людей вложиться в крипту, используются разные инструменты: например, фейковые видео с участием звезд, поддельные сайты бирж, которые демонстрируют график роста.
Некоторые компании предлагают удаленную аренду оборудования для майнинга. Однако эксперты предупреждают, что многие из таких фирм являются мошенниками. В лучшем случае оборудование будет работать неэффективно и доход от добычи криптовалюты не оправдает затраты.
Заработать на криптовалюте действительно можно, но риски высокие. К тому же Центробанк РФ по-прежнему не рассматривает криптоактивы в качестве средства расчетов.
Псевдоброкеры и управляющие компании
Эта схема предполагает, что человек натыкается в интернете на яркую рекламу с обещанием огромной гарантированной доходности в короткий срок. После перехода по баннеру он попадает на сайт якобы брокера или управляющей компании. Вся информация там подталкивает к совершению целевого действия — оплаты услуг «персонального менеджера», который будет подсказывать, как получить фантастическую прибыль.
Обычно такие мошенники не пропадают после того, как инвестор перевел деньги, а продолжают вытягивать их. О том, что все идет по плану, подтверждают цифры в личном кабинете, а брокер сообщает об уникальных инвестиционных возможностях, но пополнить счет нужно «прямо сейчас».
На деле деньги клиента уходят на карту физлица, электронный кошелек или переводятся в криптовалюту. Как только готовность инвестора платить снижается или он начинает требовать вывода заработанных средств — все контакты обрываются, а вскоре и сам сайт перестает работать.
Форекс и бинарные опционы
Рынки бинарных опционов (ставки на то, как будет меняться цена того или иного актива) и форекса (торговля валютными парами) тоже полны мошенников. Попасть на фальшивые сайты, в деталях имитирующие реальные платформы, и здесь достаточно легко.


Неопытный трейдер перечисляет деньги и какое-то время может «совершать сделки». Его портфель будет расти или уменьшаться, но вывести средства в любом случае не удастся. Реальной торговли не происходит — пользователю показывают лишь меняющиеся цифры.
Как распознать мошеннический проект
Банк России регулярно публикует критерии, по которым можно распознать недобросовестных участников рынка.
Признаки финансовой пирамиды в целом подходят и для других видов инвестиционного мошенничества:
- обещание гарантированной доходности выше среднерыночного уровня, уникальных возможностей или участия в революционных бизнес-моделях
- агрессивная и массовая рекламная кампания
- у компании нет лицензии или она не состоит в реестрах ЦБ РФ
- отсутствие у компании офиса и ценных активов
- невозможно найти информацию о финансовом положении фирмы и четкое описание ее деятельности
Что делать, если отдал деньги мошенникам
Если вы стали жертвой мошенников, действуйте следующим образом:
Шаг 1. Немедленно заблокируйте карту, с которой были переведены деньги. Сделать это можно:
- в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении
- в любом отделении
- через call-центр (телефон указан на задней стороне карты)
Шаг 2. В течение суток подайте заявление о несогласии с операцией — в офисе банка или через приложение. У каждой организации есть свой бланк для такого документа. Например, в МТС Банке он выглядит так:


Шаг 3. Подайте заявление в полицию
Если пострадавший перевел средства самостоятельно, банк не обязан их возвращать. Еще сложнее ситуация у тех, кто специально занял деньги, чтобы «удачно» их инвестировать.
Даже если полиция докажет факт мошенничества и найдет преступника, это не снимет обязанность рассчитаться с кредитором. Потребовать возмещения можно через суд, но не факт, что с обвиняемого удастся взыскать нужную сумму.
Если не удалось добиться возврата денег, есть другое решение — оформить банкротство. Согласно закону № 127-ФЗ, в случае неплатежеспособности можно списать все долги: от кредитов и микрозаймов до штрафов, квартплаты и налогов. Важно, что при банкротстве задолженности аннулируются раз и навсегда — с начисленными процентами и неустойкой.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как отличить мошенника от брокера?
-
Как забрать деньги у брокера-мошенника?
-
Что является признаком финансового мошенничества?