Если вы хоть раз задумывались: «А что будет, если я положу на кредитку больше лимита?» — эта статья для вас.
Расскажем, какие есть способы пополнения кредитной карты и что будет, если внести больше установленного лимита.
Содержание статьи
Всё содержаниеМожно ли положить больше денег на кредитную карту
Банки разрешают класть на кредитную карту больше денег, чем составляет сам лимит. Это называется «переплата» или «положительный баланс».
Деньги, которые вы положили сверх лимита, можно тратить так же, как на дебетовой карте: оплачивать покупки, снимать наличные, делать переводы.
Подвох в том, что за снятие или переводы денег с кредитной карты банк берет комиссию. Например, в Сбербанке это 3% от суммы + 390 рублей, а в Т-Банке — 2,9% + 290 рублей. Тут не играет роли, какие деньги вы снимаете, — свои или заемные. Комиссия будет в любом случае.
Вот случаи, когда могут понадобиться дополнительные деньги на кредитке:
- Банк согласовал лимит, которого не хватает. По карте одобрили 160 000 рублей, а кухонный гарнитур или телевизор, который вы планируете купить, стоят дороже. Можно положить на кредитную карту свои деньги, например, недостающие 20 000 рублей, и оплатить покупку.
- Хочется держать небольшую сумму про запас. Тут нельзя забывать, что банки не разделяют ваши деньги и кредитные. За снятие наличных и переводы в любом случае возьмут комиссию по тарифам кредитной карты.
- Удобно пользоваться одной картой. Почти всегда по кредиткам действуют выгодные программы лояльности: повышенный кэшбэк, бонусные мили или накопительные баллы. Используя одну карту для всех трат, можно получить максимальную выгоду.
Когда расходуется кредитный лимит, класть деньги на карту необходимо, чтобы избежать просрочки, неустойки и отмены грейс-периода. Каждый месяц следует вносить обязательный платеж. В Т-Банке он составляет минимум 600 рублей, но не более 8% от задолженности, а в Сбере — 3% (до 2025 года было 2%). Можно внести больше, чем требует банк. Тогда удастся быстрее закрыть долг и сэкономить на процентах.
Дату минимального платежа легко уточнить в приложении, личном кабинете на сайте или в договоре с банком. Еще информация указывается в выписке по счету кредитной карты, которая формируется каждый месяц.
Основные моменты:
- Кредитную карту можно пополнять сверх лимита и использовать в качестве дебетовой.
- Но первым делом нужно изучить тарифы — посмотреть комиссии, например, за переводы и снятие наличных.
- Некоторые тарифы предполагают начисление процентов на остаток — это значит, что на кредитке удастся немного заработать.
- Если на карте есть долг, внесенные деньги сначала пойдут на его погашение.
Как положить деньги на кредитку: все способы
5 основных способов положить деньги на кредитную карту:
- Через банкомат. Это удобный способ, если у банка широкая сеть собственных банкоматов или есть договоренности с партнерами. Деньги поступают на счет мгновенно, а комиссии обычно нет или она минимальная. Плюс в том, что пополнить счет можно даже без самой кредитной карты, например, по QR-коду.
- В отделении банка. Чтобы положить деньги, возьмите с собой паспорт, саму карту и пройдите к кассовой зоне. Скажите сотруднику, какую сумму вы хотите положить на карту. Сообщать, что это кредитный счет необязательно. Минус — в комиссиях, которые возможны со стороны банка.
- На почте. Актуально для небольших населенных пунктов, где нет банковских отделений на каждом шаге. Сроки, в течение которых зачисляются средства, могут достигать 1–3 рабочих дня.
- Через онлайн-сервисы. В приложении или личном кабинете на сайте банка возможны переводы по реквизитам кредитной карты — с других счетов, открытых в том же банке или сторонних организациях. Почти все банки предлагают специальные сервисы для переводов. Например, в Т-Банке такой сервис доступен на официальном сайте — tbank.ru/payments/card-to-card/.
- По СБП — Системе быстрых платежей. К системе подключены все крупные банки, включая Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Т-Банк. Деньги через СБП можно перевести по номеру телефона, главное — выбрать такой раздел в личном кабинете банка. Комиссии не будет, если переводить между своими счетами до 30 млн рублей в месяц.
Разберем, как можно пополнить кредитные карты разных банков.
«Кредитная СберКарта»
В 2025 году Сбербанк предлагает несколько кредитных карт, включая «Кредитную СберКарту», «Молодежную», «Премиальную». Чтобы положить деньги на любую из них, можно воспользоваться банкоматом Сбербанка, или перевести сумму с другой карты, например, дебетовой. Во втором случае потребуется мобильное приложение или личный кабинет «Сбербанк Онлайн» либо стороннего банка.
В Сбербанке удобно настраивать автоплатежи, чтобы деньги автоматически поступали с одной карты на другую.
Проконсультироваться по лимитам и комиссиям можно на горячей линии Сбербанка по номерам 8 (800) 555‑55‑50, 900.«Платинум» от Т-Банка
У Т-Банка нет физических отделений, но много банкоматов и развитая партнерская сеть:
- С «Почта Банком».
- МТС Банком.
- ВТБ.
- «Открытие».
- МКБ.
- «Юнистрим».
Чтобы пополнить кредитную карту Т-Банка, можно воспользоваться услугой «Запрос денег» — попросить финансовой помощи у друга, родственника, знакомого.
Горячая линия Т-Банка, на которой можно узнать о комиссиях и лимитах на пополнение кредитной карты, — 8 (800) 555-10-10.
Кредитная карта Альфа-Банка
Положить деньги на счет можно в банкоматах Альфа-Банка и его партнерской сети, в которую входит:
- Газпромбанк.
- «Открытие».
- Россельхозбанк.
- Промсвязьбанк.
- МКБ.
- Росбанк.
- УБРиР.
- «Почта Банк».
Бесплатное пополнение кредитной карты возможно через мобильное приложение и личный кабинет Альфа-Банка, переводом с других карт, через банкоматы. Зачисление денег в кассах банка может сопровождаться комиссией, поэтому рекомендуем заранее уточнить ее размер.
Горячая линия Альфа-Банка, на которую можно обратиться с вопросами о пополнении кредитной карты, — 8 (800) 200-00-00.
«МТС Деньги»
Самый простой способ положить деньги на кредитную карту — воспользоваться приложением МТС Банка. В нем доступны переводы с любой карты и через Систему быстрых платежей, с баланса телефона и электронного кошелька, последние два варианта с комиссией.
Также бесплатное пополнение возможно на сайте МТС Банка, причем без авторизации в личном кабинете, в разделе «Платежи и переводы». Для зачисления денег можно воспользоваться банкоматами не только МТС, но и Райффайзенбанка — они партнеры.
Горячая линия МТС Банка — 8 (800) 250‑23‑67.Что делать, если деньги не пришли на карту
Если деньги не пришли на кредитную карту после пополнения, действуйте по инструкции:
- Проверьте сроки зачисления. Например, по СБП, переводам внутри банка и его же банкоматы пополнение происходит мгновенно. Через почту и другие банки сроки могут быть дольше, иногда до 3–5 дней.
- Убедитесь, что правильно ввели реквизиты. Возможно, неправильно указали номер кредитной карты и платеж ушел не туда. Получите чек перевода — в нем указаны реквизиты.
- Посмотрите баланс, историю операций. Возможно, деньги зачислены, но не отображаются из-за технического сбоя. Можно позвонить в колл-центр банка и уточнить статус платежа.
- Обратитесь в оба банка: сначала к отправителю, потом к получателю. Назовите дату, сумму, реквизиты перевода и выясните подробности транзакции. Можно подать официальную претензию к банку, на стороне которого возникли проблемы.
- Если деньги списали, но не зачислили на кредитную карту, и отказываются их возвращать, вы имеете право обратиться в ЦБ РФ и к финансовому уполномоченному, который бесплатно рассматривает споры.
Что будет, если не положить деньги
Банк начислит неустойку. Штрафы распространяются на просроченную задолженность, которая возникнет, если не положить деньги на карту. Размеры штрафов, например, в Сбербанке и Т-Банке отличаются — они прописываются в индивидуальных условиях кредитного договора.
Испортится кредитная история. Информация о том, что заемщик не пополнил кредитную карту, передается в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится 7 лет.
Позвонят из банка, и не один раз. С заемщиком свяжется внутренняя служба взыскания банка: попытается выяснить причины задолженности и предупредит о последствиях неуплаты.
Задолженность передадут коллекторам, причем у некоторых банков есть свои агентства. Например, у Сбербанка — «АктивБизнесКонсалт». Чтобы уступить долг коллекторской фирме, банку не нужно согласие заемщика.
Дело дойдет до суда и приставов, если сам банк или коллекторы подадут заявление, например, о выдаче судебного приказа. У приставов больше возможностей, чем у любого коллекторского агентства. Например, они могут забирать до 50% от заработной платы за долги по кредитным картам.
Если нет денег, чтобы пополнить кредитную карту:
- Запросите в банке кредитные каникулы — это отсрочка до полугода. Появившееся время можно потратить, чтобы восстановить финансовое положение.
- Узнайте, действуют ли в банке, выдавшем кредитную карту, программы реструктуризации. Какие по ним условия? Как и кто может ими воспользоваться?
- Посмотрите предложения по рефинансированию. Его могут одобрить, если в кредитной истории еще нет информации о пропущенных платежах.
- Проконсультироваться у наших юристов — если набралось много долгов, надежным выходом станет банкротство физического лица. В финале процедуры списывают все задолженности по обычным кредитам, микрозаймам, кредитным картам.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Можно ли класть деньги на кредитную карту?
Да, на кредитную карту можно и нужно класть деньги, чтобы погасить долг и избежать начисления неустойки. Чем больше ежемесячный платеж, тем быстрее удастся закрыть задолженность и избавиться от карты.
Если положить деньги сверх лимита, можно пользоваться кредиткой в качестве обычной дебетовой карты. Главное — посмотреть, какие комиссии берет банк за снятие и переводы с кредитной карты.
Можно ли положить деньги на кредитную карту через банкомат?
Да, все современные банкоматы поддерживают эту функцию. Нужно выбрать опцию пополнения счета, ввести номер кредитной карты, положить наличные в купюроприемник.
Обычно деньги поступают на карту сразу. Обязательно сохраняйте чеки на случай, если с зачислением возникнут проблемы.
Как лучше пополнять кредитную карту?
Можно выбрать любой способ, по которому не будет комиссии или она небольшая:
- В мобильном приложении или личном кабинете банка.
- Через банкоматы, терминалы самообслуживания.
- По СБП — Системе быстрых платежей.
- С электронного кошелька.
- Через «Почту России».
- С помощью дополнительных сервисов, как, например, «Запрос денег» в Т-Банке.
Пополнение в кассе займет больше времени, некоторые банки берут за это комиссию.
Что будет, если положить на кредитную карту больше денег, чем установлено лимитом?
Средства, зачисленные на счет, сначала идут на погашение долга. Остаток можно использовать, как на обычной дебетовой карте. Однако при снятии наличных или переводе банк может взять комиссию. Для большинства банков нет разницы между личными деньгами клиента и заемными, если они находятся на счете кредитной карты.
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
