Можно ли стать банкротом, если работаешь

Официальное трудоустройство не мешает списанию долгов. Это значит, что работающий гражданин имеет полное право подать заявление о банкротстве в суд — никаких препятствий этому нет.

Бояться увольнения или понижения в должности тоже не стоит, работодатель не может пойти на такой шаг только из-за банкротства. Более того, он может даже не узнать, что его сотрудник подал заявление в арбитражный суд.

В этой статье расскажем, можно ли подать на банкротство, если работаешь, и что будет с заработной платой во время процедуры.

Можно ли подать на банкротство, если работаешь

Если кто-то убеждает вас, что вы не можете проходить процедуру банкротства, потому что официально трудоустроены, — не верьте. Ни закон «О несостоятельности (банкротстве)», ни Трудовой кодекс не запрещают подавать на банкротство при наличии работы.

Пройти процедуру, не опасаясь потерять свое место, может каждый гражданин. То, что вы получаете белую заработную плату, имеете постоянный источник дохода и подписали трудовой договор, — не имеет значения для банкротства.

Вот четыре ситуации, в которых можно объявить о банкротстве: 

1. Доходов не хватает для погашения долгов. Например, все деньги уходят на закрытие базовых потребностей. Плюс нужно содержать иждивенцев — детей, родителей, нетрудоспособных родственников. В результате денег на внесение обязательных платежей не остается.
2. Зарплата уходит на ежемесячные платежи по кредитам и займам, а на жизнь не хватает. Просрочки постепенно сокращаются, но заработной платы не остается даже на базовые потребности, например, на еду, зимнюю одежду. При этом размер долгов превышает стоимость имущества, которое находится в собственности. Единственное жилье, бытовая техника и другие вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, — не в счет.
3. Удается частично выплачивать долги, но кредитная нагрузка слишком высокая. Например, получилось внести ежемесячный платеж в одном банке, но на другой кредит или микрозайм средств уже не остается. Если просрочка длится больше месяца и превышает 10% от суммарной задолженности перед всеми кредиторами — значит, ситуация попадает под неплатежеспособность.
4. Приставы закрыли исполнительное производство, потому что долги погасить невозможно. У гражданина просто не хватает средств и имущества для исполнения взятых обязательств.

Могут ли уволить

Банкротство не может быть причиной увольнения и понижения в должности. Это полностью законная процедура, которую может пройти каждый совершеннолетний гражданин (при условии неплатежеспособности), и она не влияет на трудоустройство.

Все причины, по которым работодатель вправе уволить сотрудника, перечислены в ст. 81 Трудового кодекса РФ. Банкротство в этот перечень не входит. Если сокращение все же произошло, отстаивайте свои интересы, ведь закон на вашей стороне. Вы вправе пожаловаться в трудовую инспекцию, подать иск в суд. 

Но банкротство влияет на занятие определенных должностей. Так, нельзя состоять в органах управления юридическим лицом, то есть входить в общее собрание руководителей, совет директоров, правление, быть гендиректором. 

Граждане на таких должностях не смогут сохранить свои места, но уволить их тоже не имеют права. Обычно ограничения длятся 3–5 лет, поэтому банкротам предлагают временно занять должность на ступень ниже. Исключением являются банки и другие кредитные организации — их нельзя возглавлять 10 лет после банкротства.

Варианты банкротства работающего должника

При долге в полмиллиона рублей и с просрочкой в три месяца должник обязан подать на банкротство. Но если долг и просрочка меньше — это вовсе не означает, что пройти процедуру нельзя. 

В законе № 127-ФЗ нет никаких указаний на то, что банкротом не может стать гражданин с небольшим долгом, например, в 300 тысяч рублей. Наоборот, он имеет право подать заявление в арбитражный суд, если заранее понимает, что не сможет погасить все долги.

При расчете задолженности для банкротства учитываются все набежавшие проценты, пени и штрафы.

Если коротко, то подать заявление на банкротство в арбитражный суд можно при любой сумме долга. И не имеет значения, работаете вы или нет, сколько получаете, какую часть от дохода отдаете банкам. Суд будет интересовать только факт неплатежеспособности.

Где работает должник, для суда тоже неважно. Но размер доходов может повлиять на порядок банкротства, точнее — на процедуру, которую назначит суд.

Вот основные процедуры, применяемые в банкротстве физлица:

1. Реструктуризация. Для должника составляется график выплаты долгов, рассчитанный максимум на пять лет. Деньги придется возвращать частями и в установленные даты. Пока идет реструктуризация, должник может тратить на собственные нужды до 50 000 рублей в месяц. Реструктуризацию вводят, если гражданин получает стабильный доход, которого в теории может хватит на постепенное погашение долгов.
2. Реализация. С началом этой процедуры гражданин получает статус банкрота. Основные задачи ложатся на финуправляющего, который формирует конкурсную массу, организует торги, рассчитывается с кредиторами. В финале процедуры суд разом обнуляет все долги с процентами и штрафами. Реализацию назначают, если гражданин понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами даже по четко установленному графику.

Внесудебное банкротство

Официально трудоустроенные должники могут не рассчитывать на упрощенное банкротство. Но есть два исключения — в МФЦ можно обратиться, если работаешь, задолжал всем кредиторам вместе взятым не более 1 000 000 рублей и:

• получил постановление от приставов о закрытии дела по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ,
• либо являешься должником по исполнительному производству уже больше 7 лет.

Узнают ли на работе о банкротстве

Банкротство не влияет на взаимоотношения с работодателем. Должность, заработная плата, условия труда — ничего не изменится. Сообщать на работу о факте банкротства никто не будет, но могут отправить новые реквизиты для начисления заработной платы — только так работодатель узнает о процедуре.

Еще в начале банкротства необходимо предоставить финансовому управляющему доступ ко всем своим счетам и имуществу.

Это нужно, чтобы специалист начал формировать конкурсную массу, вести реестр кредиторов, распределять средства на погашение долгов и выдавать деньги самому банкроту.

Управляющий выбирает один из двух способов распределения денег:

1. Открывает специальный счет. И направляет работодателю письменное уведомление с реквизитами, по которым теперь нужно перечислять аванс, заработную плату, командировочные. Так работодатель узнает, что его сотрудник оформляет банкротство. Но на карьеру или положение в коллективе это никак не повлияет.
2. Использует текущий счет должника. Управляющий может не открывать спецсчет, а использовать зарплатный счет гражданина (например, чтобы сэкономить на банковском обслуживании). Тогда работодатель может и не узнать, что вы проходите через процедуру банкротства.

Но в любом случае информация о банкротстве — открытая. Сведения о должниках, проходящих эту процедуру, можно найти на Федресурсе — там есть отдельный раздел, который посвящен сведениям о банкротстве.

У должника нет обязанности предупреждать работодателя о том, что он начал процедуру банкротства. 

Можно ли устроиться на работу при банкротстве

Для должников, которые проходят банкротство, почти нет ограничений, связанных с трудоустройством.

Но во-первых, гражданин обязан сообщить о новом источнике дохода финансовому управляющему.

Сокрытие информации может привести к отказу в списании долгов. Дело в том, что часть имущества должника, как и его доход, должны войти в конкурсную массу — она предназначена для удовлетворения требований кредиторов.

И во-вторых, если гражданин проходит банкротство и устраивается на работу, то он не сможет занимать руководящие должности:

• В течение 3 лет после процедуры нельзя быть генеральным директором компании — то есть управлять юридическим лицом.
• Следующие 5 лет запрещено регистрироваться в качестве предпринимателя (это ограничение можно обойти, если еще перед обращением в суд прекратить деятельность как ИП).
• В течение 5 лет нельзя управлять фондами — частными пенсионными, паевыми, инвестиционными, а также страховыми компаниями. 
• И следующие 10 лет руководить кредитными организациями. 

Вот полный список руководящих должностей, которые временно нельзя занимать после банкротства.

Однако гражданин и во время, и после банкротства может работать начальником отдела, финансовым, управляющим или исполнительным директором, главным бухгалтером, руководителем проекта. То есть речь идет только о запрете на участие в органах управления. 

Поэтому на вопрос, можно ли устроиться на официальную работу при банкротстве, есть однозначный ответ: «Да, можно».

Но вот совмещать работу и самостоятельное банкротство почти невозможно. Придется выделять время на сбор документов, подготовку к заседаниям, посещение суда. Снизить нагрузку в этот период поможет профессиональный юрист — он быстро и грамотно подготовит все необходимые заявления и ходатайства. Ходить на заседания суда и взаимодействовать с кредиторами тоже не придется — юрист возьмет на себя решение всех вопросов.

Можно ли сменить работу

Должник может в любой момент уйти в другую компанию или просто сменить должность. Главное — уведомить финансового управляющего о новой работе и предоставить доступ к зарплатному счету.

Скрывать новое место работы точно не стоит. Если не поставить финансового управляющего в известность, кредиторы этим воспользуются — будут настаивать в суде, что вы действовали недобросовестно.

Работа по договору ГПХ при банкротстве

В период банкротства можно работать с любым оформлением: 

• По трудовому договору. Срочному, бессрочному, по совместительству — характер договора не имеет значения.
• По договору гражданско-правового характера (ГПХ). Подряда, возмездного оказания услуг, хранения, перевозки — здесь тоже без ограничений.
• В качестве самозанятого. Перейти на специальный налоговый режим можно на любом этапе банкротства. Главное — собрать все документы, подтверждающие неплатежеспособность.

Можно продолжать работу на прежнем месте или откликаться на новые вакансии, в том числе с оформлением по договору гражданско-правового характера.

Что будет с зарплатой

Даже если вы официально трудоустроены, то можете подать на банкротство. Главное — доказать в суде, что вы неплатежеспособны. То есть не зарабатываете столько денег, сколько будет достаточно для оплаты кредитов, займов, коммунальных услуг, штрафов и налогов.

Пока идет реализация, управляющий будет каждый месяц выдавать часть зарплаты — прожиточный минимум на должника и его иждивенцев, если они есть. Например, на содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родственников. Эта сумма зависит от прожиточного минимума, установленного в регионе.

Если заработная плата равна ПМ, действующему в регионе, то вы будете получать на руки всю сумму, как и до процедуры банкротства.

Кроме прожиточного минимума можно получать дополнительные выплаты (на лечение, образование, аренду квартиры). Для этого необходимо подать ходатайство и объяснить, почему получаемых средств не хватает на обязательные траты.

Спишут ли долги, если работаешь официально

Никакого противоречия здесь нет: работающий гражданин может подать на банкротство и списать долги, если неплатежеспособен.

Если пропустить этап реструктуризации, финуправляющий сразу перейдет к формированию конкурсной массы, проведению торгов, расчетам с банками, микрофинансовыми организациями и остальными кредиторами.

Обычно вся процедура банкротства занимает 6–8 месяцев. Мы уже говорили: она позволяет списать практически все обязательства. При этом неважно, как именно вы трудоустроены: 

• Только сменили работу или уже много лет работаете на одном и том же месте
• Работаете по трудовому договору, ГПХ или оформлены в качестве самозанятого
• Получили повышение или только его ожидаете
• Открыли свое дело и зарегистрировались в статусе индивидуального предпринимателя

Банкротство позволяет списать долги раз и навсегда. Подать заявление можно, даже если вы официально трудоустроены или работаете на самозанятости. Если не знаете, с чего начать, получите бесплатную консультацию в компании «Финансово-правовой альянс». Наши юристы не проиграли ни одного дела и уже помогли тысячам людей избавиться от неподъемных долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли списать долги, если работаешь официально?

   Даже если вы трудоустроены, то можете объявить о финансовой несостоятельности. Начало банкротства для работающего и неработающего должника ничем не отличается — необходимо подать заявление в арбитражный суд и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность.

2. Что будет с зарплатой после банкротства?

   Все зависит от того, сколько именно вы получаете. Если эта сумма равна прожиточному минимуму на содержание себя и иждивенцев (допустим, несовершеннолет, вся зарплата останется у вас. Если вы получаете больше, то оставшиеся средства пойдут на выплаты кредиторам. Так будет длиться, пока процедура не завершится — около 6–8 месяцев.

3. Звонят ли на работу при банкротстве?

   Гражданин, который проходит процедуру, не обязан уведомлять работодателя о банкротстве. В то же время финуправляющий может открыть специальный счет и направить работодателю официальное извещение: переводить туда все получаемые работником средства. Но так бывает не всегда. Если предоставить финуправляющему доступ к своим счетам, он может не открывать новый. Тогда работодатель может даже не узнать о вашем банкротстве.

4. Надо ли при банкротстве увольняться с работы?

   Нет, этого делать не нужно. Вы можете продолжать работать на прежнем месте. Руководство не вправе просить вас уйти — закон не запрещает будущим банкротам быть официально трудоустроенными.