PDL займы: что нужно знать перед оформлением

PDL-займы обычно выдают МФО — микрофинансовые организации. Аббревиатура расшифровывается как pay day loan, что означает «кредит до зарплаты».

Расскажем, как работает схема ПДЛ, и объясним, почему этот вид займов пользуется большой популярностью.

Что означает PDL

PDL — это краткосрочный займ, который погашается одним платежом. Формально считается, что клиент вернет его, когда получит зарплату, отсюда и название — «до зарплаты». Сумма такого займа обычно не превышает 30 000 рублей, а срок возврата составляет в среднем 1–3 недели. Как правило, целевой аудиторией «зарплатных» займов являются люди с плохой кредитной историей или срочно нуждающиеся в деньгах.

PDL займы — популярный термин в сфере кредитования. Но есть и другие: например, POS, IL, NPL 90+. Англоязычные аббревиатуры заимствованы у иностранных финансовых компаний, но прочно вошли в обиход в России.

Особенности коротких займов

Основные характеристики займов «до зарплаты»:  

• Короткий срок погашения, который обычно составляет от 7 до 21 дня, но может быть и больше — все зависит от кредитора.
• Высокие проценты, которые могут достигать 0,8% в день или 292% годовых.
• Небольшие суммы, чаще всего от 1 000 до 30 000 рублей. Постоянным клиентам могут одобрять суммы больше.
• Минимальные требования: часто нужен только паспорт, без справок о доходах.
• Разовое погашение, то есть вся сумма (тело долга + проценты) возвращается одним платежом.
• Если сумма большая, кредитор может предложить погашение по графику с интервалом между платежами в 10–14 дней.
• Краткосрочные займы не требуют залога, но есть МФО, которые выдают деньги, например, под залог автомобиля.

Как получить PDL-кредит

Требования к заемщикам минимальные:

• Возраст от 18 лет.
• Постоянная регистрация на территории России. Но есть МФО, которые выдают краткосрочные займы гражданам других стран.
• Документ, удостоверяющий личность.

Заявка на оформление займа подается на сайте МФО или в офисе компании. Деньги поступают переводом на карту или выдают наличными.

«Займы до зарплаты» обычно погашаются одной суммой в конце срока вместе с процентами, начисленными за весь период. Это важно учитывать, чтобы избежать штрафов за просрочку.

Если заемщик не успевает полностью погасить долг, ему могут предложить услугу продления займа. Пролонгация доступна во многих МФО, но предварительно потребуется заплатить проценты за время фактического пользования заемными деньгами.

Важно получать PDL-займы только в организациях, которые состоят в реестре Центрального банка России.

Альтернатива займам «до зарплаты» 

Доля невозвратов по займам PDL считается самой высокой в сфере кредитования. Условия возврата действительно непростые, особенно если финансовая ситуация человека оставляет желать лучшего.

Чтобы погасить PDL, люди часто берут новые займы, что приводит к еще большей закредитованности. Долги копятся как снежный ком, начинаются звонки из службы взыскания, проблемные займы уступают коллекторам.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Что такое PDL-займы?

Это сверхкороткие займы, сумма которых обычно не превышает 30 000 рублей. Для оформления достаточно одного паспорта. Требования к заемщикам минимальные, основное — возраст от 18 лет.

Информация о таких займах передается в БКИ — бюро кредитных историй и влияет на кредитный рейтинг.

PDL-займы подходят для экстренных случаев, но крайне рискованны — легко попасть в долговую ловушку.

Какой кредит самый рискованный?

PDL-займы таят больше всего рисков:

• Долговая яма — из-за огромных процентов и неустойки задолженность может быстро вырасти.
• Давление со стороны коллекторов — при задержке платежа могут начаться звонки, сообщения, даже личные встречи.
• Риск повторных займов — многие берут новый PDL, чтобы погасить старый, и попадают в настоящий замкнутый круг.