Почему Альфа-Банк отказывает в кредите

Есть много причин, почему Альфа-Банк отклоняет заявку на кредит. В статье расскажем о них подробнее и объясним, что делать если получили отказ.

Как Альфа-Банк проверяет заявки на кредит и карты

Каждую заявку рассматривают индивидуально. Альфа-Банк проверяет анкету на кредит или по кредитной карте в два этапа: 

Предварительная скоринг-проверка. Заемщика оценивает компьютерная программа. Альфа-Банк не раскрывает критерии, но важную роль в системе анализа играют заполненная анкета и кредитная история. В результате заявку предварительно одобряют или отклоняют. 

Окончательное решение. Если вердикт по заявке положительный, Альфа-Банк попросит клиента предоставить подтверждающие документы —  в офисе или онлайн в личном кабинете на сайте банка. Даже когда анкета одобрена на первом этапе, на втором в кредите могут отказать. Например, если выяснится, что клиент не подходит по уровню доходов или другим критериям. 

Скорость проверки — от 5 минут до нескольких дней. Онлайн-анкеты рассматривают быстрее, чем такие же заявки, поданные в отделении банка. На время проверки влияет тип займа. Например, по кредиту наличными предварительный ответ поступит уже через 2 минуты. 

На время решения по заявке также влияют: 

• Сумма займа. Чем она больше, тем тщательнее проверяют заемщика. Кредит на смартфон одобрят быстрее, чем ипотеку. 
• Кредитная история. Если просрочек нет, банк может быстрее закончить проверку. 
• Карты, кредиты и вклады в Альфа-Банке. Если клиент уже брал и вовремя выплачивал другие кредиты, проверка заявки займет меньше времени. Если были просрочки, это может послужить причиной отказа. Признаком благонадежности станет наличие открытых вкладов. Также банк оценит, если заемщик является его зарплатным клиентом.

Что чаще всего приводит к отказу в Альфа-Банке

Если хотели взять кредит в Альфа-Банке, но получили отказ, попробуйте выяснить, почему так произошло. Кредитор не обязан называть причины отклонения заявки и редко это делает. Но догадаться можно самостоятельно.

Если планируете подать анкету, заранее ознакомьтесь с требованиями к заемщикам и узнайте о возможных причинах отказа. Когда заявку уже отклонили, следует определиться, имеет ли смысл подавать ее повторно. 

Расскажем, из-за чего Альфа-Банк не дает кредит и реально ли повлиять на решение кредитора. 

Плохая кредитная история

Кредитная история содержит сведения о займах и просрочках гражданина. Отчет хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Часто — одновременно в нескольких. В России есть шесть таких бюро. Альфа-Банк обязан запрашивать кредитную историю в БКИ и оценивать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

ПДН показывает, какая часть доходов за месяц уходит у должника на погашение займов. Выплаты по потенциальному новому кредиту включаются в расчеты. Если показатель нагрузки больше 50%, банк письменно сообщит заемщику о финансовых рисках неисполнения обязательств.

ч. 5. ст. 5.1 закона № 353-ФЗ

Запрета выдавать кредит гражданам с высоким показателем ПДН нет. Однако вероятность одобрения займа при значительной долговой нагрузке резко снижается.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги. После этого нужно запросить отчет на сайте каждого бюро. Два раза в год это бесплатно. Отсутствие кредитной истории также может повлиять на решение банка по заявке.

Неверные данные в анкете

Если заявка заполнена неправильно или в ней указана недостоверная информация, ее отклонят. Не стоит утаивать от кредитора уровень своих доходов. Если попытаться скрыть долги и текущие просрочки, об этом банк все равно узнает из кредитной истории. В этом случае ответом на заявку сразу же станет отказ.

Стоп-факторы

Стоп-факторы — это прямой сигнал банку, что заявку на кредит следует отклонить. Наличие любого из них резко снижает вероятность одобрения вплоть до нуля. Пока не устраните их причину, повторно подавать анкету бесполезно. 

Несоответствие условиям

Если кредитная история человека безупречна, но он не соответствует требованиям к заемщикам, Альфа-Банк заявку не одобрит. Условия зависят от вида займа. Например, чтобы получить кредит наличными в Альфа-Банке, нужно:

• Иметь гражданство РФ.

• Быть старше 21 года.

• Подтвердить постоянный доход — не менее 10 000 рублей после вычета налога.

• Иметь непрерывный стаж работы — от трех месяцев.

Если вам не исполнился 21 год или доход меньше 10 000 рублей, в кредите наличными откажут. Однако кредитку Альфа-Банка одобрить могут. Ее оформляют с 18 лет и при доходе от 5 000 рублей.

Для зарплатных клиентов условия лояльнее. Ежемесячный платеж по кредиту наличными для них меньше, чем для других заемщиков.

Чтобы получить в Альфа-Банке кредит под залог недвижимости, жилье должно быть без обременений. Требования к возрасту собственников — от 18 до 70 лет. 

Почему Альфа-Банк отказывает в рефинансировании

Отклонить заявку на рефинансирование банк вправе без объяснения причины. Однако все равно стоит попробовать выяснить ее у сотрудников организации. Если дело в неправильно поданных документах, высока вероятность, что вам объяснят, в чем заключалась ошибка и помогут подать заявку снова.

Почему отказывают тем, кто давно обслуживается в банке

Клиентам банка не гарантировано автоматическое одобрение заявки. Зарплатная карта или выплаченный кредит в Альфа-Банке могут повлиять на решение, но не заменят скоринг. Поэтому по итогам предварительной проверки отказывают даже давним клиентам. 

Как узнать причину отказа 

Если поступил отказ на кредит или отклонили заявку по кредитной карте, причину вряд ли сообщат. Алгоритмы скоринга Альфа-Банк не раскрывает, иначе заемщики нашли бы лазейку для обхода системы. Можно посмотреть причину отказа на сайте банка, в пуш-уведомлении приложения или кредитной истории. Но чаще всего вы увидите общую фразу вроде «это политика кредитора».

Узнать причины отклонения заявки по кредитной карте или кредиту в Альфа-Банке поможет чек-лист:

☑ Проверьте самозапрет на кредиты. На Госуслугах, в МФЦ или в кредитной истории. Если обнаружите запрет, отмените его.

☑ Запросите кредитную историю в БКИ. Если найдете просрочки, много запросов и отказов или запись о ложных сведениях, причина отклонения заявки может быть в них. 

☑ Оцените персональный кредитный рейтинг (ПКР) в кредитной истории. Он считается в баллах от 1 до 999. Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит. Иногда рейтинг считают по шкале от 0 до 100. В этом диапазоне высокая вероятность получить кредит в Альфа-Банке есть у клиентов с ПКР от 60. 

☑ Проверьте долги у приставов и на Госуслугах. Информацию о наличии исполнительных производств можно получить в Банке данных на сайте ФССП.

☑ Сверьте анкету с документами. Паспорт, доход, место работы — если где-то ошиблись, скоринг-система могла отклонить заявку на кредит. 

Если не нашли причину отказа, свяжитесь с Альфа-Банком по телефону 8 (800) 200-00-00 или в чате. Но гарантии, что вы получите объяснение, а не общие формулировки, нет.

Что делать, если пришел отказ в Альфа-Банке

Подготовили советы, как повысить шансы на одобрение кредита в Альфа-Банке, если пришел отказ:

Когда повторять заявку и чего не стоит делать

Повторно отправлять заявку на кредит следует, когда вы уверены, что устранили причину отказа. В противном случае новую анкету тоже отклонят, а в кредитной истории появится дополнительная запись.

Что делать, если нечем платить по текущим долгам

Попробуйте снизить финансовую нагрузку одним из этих способов:

Кредитные каникулы. Дают отсрочку платежа по кредиту до полугода. Банк обязан предоставить каникулы, если заемщик:

• Оказался в сложной жизненной ситуации и его доходы упали на 30% и более.

• Пострадал в результате ЧС.

  ст. 6.1-2. Закона № 353-ФЗ

Реструктуризация или рефинансирование. Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора для снижения финансовой нагрузки на заемщика. Обычно это означает уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока выплаты кредита. Альфа-Банк рекомендует клиентам подавать заявление на реструктуризацию, не дожидаясь просрочки. Рефинансирование также должно помочь заемщику снизить долговую нагрузку — для погашения старого кредита оформляется новый, но на более выгодных условиях.

Банкротство физического лица. Если для кредитных каникул оснований нет, а реструктуризация и рефинансирование не помогают решить проблему, выйти из долговой ямы поможет банкротство. В результате признания финансовой несостоятельности физического лица есть возможность законно списать задолженности по кредитам и займам, а также освободиться от других обязательств. Подробнее расскажем о банкротстве на бесплатной консультации наших юристов и подскажем, что делать дальше.

Мини-FAQ

Портит ли отказ кредитную историю? Нет, само по себе это не портит кредитную историю, но фиксируется в ней. Много отказов за короткий срок способны повлиять на решение банка по новой заявке. 

Можно ли подавать заявки сразу в несколько банков? Подавать заявки на кредит сразу в несколько банков закон не запрещает, но записи об этом попадают в кредитную историю. Массовая рассылка может сказаться на мнении банка о благонадежности клиента.

Одобрят ли кредит, если запросить сумму меньше? Зависит от причины отказа. Если заявку отклонили из-за высокой долговой нагрузки, то кредит на меньшую сумму могут одобрить.