Можно ли взять кредит сразу в нескольких банках

Когда люди принимают решение оформить кредит, они часто рассматривают предложения сразу нескольких банков. Подавать заявки в разные финансовые организации одновременно — не лучшая идея. Это может отразиться на кредитной истории и снизить шансы на получение займа. Есть и другие нюансы, о которых следует знать потенциальному заемщику. Расскажем, реально ли получить сразу несколько кредитов.

Возможно ли оформить кредиты сразу в нескольких банках

Хотя банки могут выдать клиенту крупную сумму, одного займа иногда не хватает. Часто бывает так, что человеку нужно больше средств, чем одобряет финансовая организация. Из-за этого заемщик подает заявки не в один, а сразу в несколько банков. Лучше заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают кредиторы, и выбрать самое подходящее. Оформить более одного займа сразу вряд ли получится.

Закон не запрещает гражданам подавать несколько заявок в разные банки. Но первые сложности возникнут на этапе их рассмотрения. Банк всегда проверяет кредитный рейтинг потенциального заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. Если человек подал несколько заявок, финансовая организация обратит на это внимание. Такое поведение могут счесть признаком ненадежности клиента.

Технически оформить сразу два кредита возможно. Но в таком случае нужно подавать заявки одновременно — максимум в 2–3 банка. Информация в бюро кредитных историй (БКИ) поступает в течение пяти рабочих дней. Если сразу обратиться в несколько банков, есть вероятность, что кредиторы не увидят информацию о других заявках.

После одобрения первого кредита оформить второй станет сложнее. Банк обратит внимание на уровень платежеспособности и кредитной нагрузки клиента. Если второй кредит будет для заемщика слишком обременительным, оформить его не получится. Когда пройдет несколько месяцев (и при условии, что клиент не допускал просрочек), банк может рассмотреть заявку на получение еще одного займа. При наличии высокого кредитного рейтинга шансы на успех у заемщика есть.

Почему банки отказывают, если подать несколько заявок одновременно

Если человек последовательно отправлял заявки сразу в несколько банков, его может ждать неприятный сюрприз. Не стоит удивляться, если ни один из них не одобрит кредит. Такая ситуация может произойти, даже когда у потенциального заемщика отличная кредитная история и стабильно высокий доход. Массовая рассылка заявок на кредит негативно влияет на рейтинг. Благонадежность заемщика в глазах финансовой организации падает.

Перед тем, как принять решение, кредитор тщательно проверяет потенциального заемщика. Специальная скоринговая система анализирует множество факторов. Их совокупность оказывает определяющее влияние на итоговое решение. Алгоритмы скоринга постоянно обновляются и работают в каждом банке по-разному. 

Система скоринга

Автоматическая система оценки потенциального заемщика позволяет проанализировать имеющиеся о нем данные и сформировать итоговый рейтинг. Важное значение имеют уровень дохода и трудовой стаж клиента.

Чтобы собрать дополнительные сведения о заемщике, банк также обращается в бюро кредитных историй. Скоринг выполняется специальной программой автоматически, поэтому решение зачастую принимается мгновенно. Если оно отрицательное, никакие просьбы и заверения не сработают. Но через несколько месяцев можно обратиться в банк снова.

Что отражает кредитная нагрузка

Кредитная нагрузка отражает совокупность обязательных платежей по отношению к уровню дохода заемщика. Банк всегда оценивает, сможет ли клиент «потянуть» еще один кредит. При анализе учитываются и микрозаймы. 

Хотя метрики у каждого банка свои, есть универсальные (оптимальные) показатели долговой нагрузки (ПДН). Если человек выплачивает по текущим обязательствам около 50% дохода или выше, многие банки предпочтут не рисковать. 

Прежде чем отправлять заявки на новый кредит, грамотно оцените свою долговую нагрузку. Приведем пример — зарплата человека составляет 100 000 рублей. Он выплачивает ипотеку и кредит на автомобиль, ежемесячно тратя на это 60 000 рублей. Его кредитная нагрузка составляет 60%. Лучше полностью рассчитаться хотя бы по одному из обязательств, прежде чем обращаться в банк. Так получится снизить долговую нагрузку и улучшить кредитную историю. После этого шансы на одобрение нового займа существенно увеличатся.  

Что делать, когда уже оформлено несколько кредитов 

Часто бывает, что человек вынужден выплачивать не один, а сразу несколько кредитов. Справиться с такой долговой нагрузкой бывает сложно. Заемщик может обратиться в банк и объяснить, что оказался в сложной финансовой ситуации. Иногда кредиторы идут клиентам навстречу, ведь им также важно вернуть деньги. Часто заемщикам предлагают реструктуризацию. Такая процедура подразумевает изменение условий кредитного договора. Обычно это означает уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования. Общая сумма переплаты при реструктуризации возрастает. 

Некоторые категории должников вправе претендовать на кредитные каникулы. Однако потребуется документально подтвердить значительное снижение уровня дохода. На кредитные каникулы также могут претендовать заемщики, пострадавшие в результате чрезвычайной ситуации.

Еще один вариант решения проблем с займами — рефинансирование. Клиенту позволяют оформить новый кредит в банке для погашения старых. Выбирая программу рефинансирования, важно внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагают организации. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли подать заявку на кредит сразу в несколько банков?

   Можно, многие заемщики так и делают. Однако не стоит забывать, что заявки отображаются в кредитной истории человека. Для банков это часто является тревожным сигналом, свидетельствующим, что потенциальный клиент срочно ищет деньги на любых условиях. Массовые заявки не приветствуются в кредитных организациях. Высока вероятность, что все они будут отклонены.

2. Какие банки не видят кредиты других банков?

   Все банки и МФО запрашивают кредитную историю потенциальных клиентов. Утаить от них информацию о текущих кредитах не получится. Также им будут видны заявки, поданные в другие банки или микрофинансовые организации.

3. Почему нельзя часто подавать заявку на кредит?

   Множественные обращения в банки или МФО отражаются в кредитной истории. Не следует злоупотреблять массовой рассылкой заявок. Если в кредитных организациях отказали, лучше выждать несколько месяцев, прежде чем обращаться туда повторно.

4. Как повысить кредитный рейтинг быстро?

   Быстро улучшить кредитную историю не получится. Своевременно вносите платежи по текущим обязательствам. Закройте неиспользуемые кредитные карты. Если оформлено несколько кредитов, постарайтесь погасить часть из них или объедините в один при помощи рефинансирования. Не стоит массово подавать новые заявки. Запаситесь терпением — со временем кредитная история улучшится.