• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.11.2021
  • Просмотров 3825
  • Время прочтения 7 минут

Последствия банкротства для должника


К 2021 году объем просроченных долгов россиян по кредитам увеличился до 1,006 трлн. руб. С начала года он вырос на 7,9% — об этом говорит статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком.

Если нет денег для расчетов по обязательствам, лучшее решение — банкротство. Однако у этой процедуры тоже есть свои последствия. В этой статье наши юристы рассказывают вам всё самое важное о них и о результатах по итогу банкротства.

Содержание статьи

Какие последствия ожидают банкрота?

Все, что касается банкротства физических лиц, в том числе его последствия, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Существует множество заблуждений о том, что они негативные, однако это совсем не так. Да, существуют некоторые ограничения, однако на практике для 99% клиентов они не имеют никакого значения.

Главный плюс банкротства — списание долгов. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам. Важно, что долги списываются навсегда и в полном объеме, а не частично: даже если ваше материальное положение улучшится, вы никому и ничего не будете должны.

На заметку!
При банкротстве не списываются алименты и другие долги, неразрывно связанные с личностью должника (например, компенсация за причинение вреда здоровью).

Другие положительные последствия банкротства для должника:

  • Долги перестают расти. Уже с первого судебного заседания, когда ваше заявление будет признано обоснованным, начисление пеней, штрафов и процентов прекращается. Это означает, что задолженности перестают расти, а кредиторы больше не могут требовать от вас погашения долга.
  • Проблемы с коллекторами закончились. С самого начала банкротства коллекторы не имеют права с вами взаимодействовать. Запрет касается любых контактов: звонков, личных встреч, писем и даже уведомлений.
  • Исполнительные производства приостанавливаются/оканчиваются. Аресты со счетов и имущества снимаются, а судебные приставы-исполнители не могут требовать от вас погашения задолженности по исполнительным документам.

Круг незначительных ограничений для банкрота, которые вводятся после завершения процедуры, определен ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127 ФЗ. Все эти последствия начинают действовать со дня, когда вы получили определение суда о списании долгов:

  • 3 года — нельзя управлять юридическим лицом, вне зависимости от его организационно-правовой формы. Проще говоря, вы не сможете открыть ООО или занимать в нем управляющие должности. Для людей, не связанных с бизнесом, это не имеет значения. Для тех, кто хочет вести свой бизнес, есть вариант подождать, открыть ИП или оформить на одного из родственников: закон не запрещает делать это.
  • 5 лет — по запросу при оформлении кредита/займа необходимо предупреждать банк или МФО о том, что ранее вы проходили банкротство. Достаточно указать на факт банкротства при заполнении анкеты на получение кредита/займа. Однако на практике всего 1 банк из 20 запрашивает эти данные.
  • 5 лет — нельзя повторно инициировать банкротство. Увы, списывать долги каждый год не удастся.
  • 5 лет — нельзя занимать руководящие должности или другим способом влиять на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными и паевыми инвестиционными фондами, а также микрофинансовыми организациями (МФО). Проще говоря, официально руководить этими организациями не получится, о том, можно ли «неофициально» — не упоминается.
  • 10 лет – нельзя занимать руководящие должности в кредитных учреждениях или другим образом влиять на решения, которые в них принимаются. Не планировали открывать МФО? Отлично, тогда про это последствие можно забыть — оно не является для вас негативным. Планировали? В любом случае, с долгами открыть кредитную организацию тоже не выйдет.
Комментарий юриста!
Да, последствия банкротства физического лица есть, но их всего пять. Они простые и понятные и никак не отражаются на абсолютном большинстве должников. Никаких других ограничений нет. Если вы не собирались управлять банком или открывать свою компанию, они точно не станут минусом. Однако даже в том случае, если вы действительно хотите свой бизнес и не готовы подождать три года после банкротства, то всегда можно найти вариант — например, открыть ИП.
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Ограничения во время процедуры

  • При реструктуризации долгов.

Если в банкротстве будет введена реструктуризация задолженности, то в течение срока, пока она идет, вы не сможете самостоятельно заключать сделки, размер которых превышает 50 тыс. рублей, брать новые кредиты или наоборот, давать другим людям в долг, а также распоряжаться средствами, которые находятся на ваших счетах. Еще одно ограничение — дарение имущества. Пока идет реструктуризация, вы не сможете никому и ничего дарить, если не получите на это согласия управляющего.

На заметку!
При реструктуризации долга вы будете получать часть заработной платы 50 000 рублей каждый месяц. Если размер зарплаты меньше этой суммы, вы вправе распоряжаться ею полностью. Все, что больше — пойдет на расчеты с кредиторами.
  • При реализации имущества

На этом этапе нельзя открывать или закрывать банковские счета, а также распоряжаться средствами, которые находятся на счетах и вкладах. Вы не сможете продавать или дарить свое имущество, а также принимать обратно долги: все денежные операции контролирует управляющий. Если речь идет о заработной плате, пенсии или ином источнике дохода, то каждый месяц вы будете получать его часть в размере прожиточного минимума, установленного в вашем регионе.

На заметку!
В сумму выплаты, которую вы будете получать каждый месяц, входят средства на проживание заемщика и его иждивенцев (расходы на аренду жилья, лекарства, детей, пожилых родственников). По необходимости, суд может увеличить ее размер: наши юристы успешно ходатайствуют об исключении денег из конкурсной массы, поэтому в 99% случаев должники получают свой доход в полном объеме (речь идет об официальном источнике).

Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае

Только в 2021 году около 137 500 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это в 1,8 раза больше, чем за прошлый год. При этом 95,1% граждан оформляли личное банкротство из-за долгов, и только 4,9% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. У меня в собственности только квартира. Все, что в ней находится (мебель, техника, одежда) — будет реализовано?

    Нет. Если квартира не в ипотеке, то она будет сохранена после полного списания долгов. Также, в ст. 446 ГПК РФ перечислено все имущество, которое точно останется у вас после банкротства (единственное жилье, мебель, продукты питания и другие). Более чем в 80% случаев у должников есть только это имущество, и банкротство для них проходит незаметно: все вещи остаются, а долги полностью списываются. Однако если у вас есть имущество, не указанное в ст. 446 ГПК РФ (например, автомобиль), то существуют законные способы его сохранить.

  2. За последние несколько лет я совершил несколько крупных сделок: они будут оспорены?

    Если на момент совершения этих сделок у вас уже были просроченные кредиты и другие долги, то нужно проконсультироваться со специалистами. Чтобы сделки не были признаны недействительными, обратитесь к нашим юристам: они детально проанализируют вашу ситуацию и будут защищать ваши интересы.

  3. Мне нельзя выезжать за границу во время и после процедуры банкротства?

    Неправда. Суд может ограничить выезд из России, но только во время процедуры. В этом случае кредитору нужно будет привести веские основания и доказательства. Таких случаев на практике 1 на 5000 дел и это относится только к должникам, которые хотят избежать ответственности перед кредиторами или скрыть свое имущество. Если вы действуете добросовестно — ограничения вас не коснутся. Кроме того, их можно отменить при наличии веских оснований (например, командировка, лечение или учеба).

    И, конечно, не сомневайтесь: после банкротства вам никто не запретит выезжать за границу.

  4. После банкротства я не смогу брать кредиты или ипотеку?

    Вам об этом сказали коллекторы? Мы более чем уверены, что да. Они часто пугают людей, ведь банкротство заемщиков для них невыгодно. Спешим заверить вас: кредиты брать можно. То же относится к ипотеке и кредитным картам. Процедура банкротства обнуляет вашу кредитную историю и дает возможность восстановить кредитный рейтинг, а значит, банки охотно идут навстречу заемщикам, списавшим долги.

  5. Можно ли избежать негативных последствий банкротства?

    Можно. Такие последствия наступают нечасто и только для недобросовестных заемщиков, однако даже в этом случае существуют законные методы их нивелировать.

Чтобы точно узнать, какие последствия вас ожидают, запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Наши специалисты будут защищать ваши интересы при оспаривании сделок, помогут списать все задолженности и нивелировать возможные минусы процедуры, чтобы вы могли сохранить ваше имущество с использованием законных способов. 

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5
На основе 44 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса