Рефинансирование кредитов в Почта Банке для физических лиц

Рефинансирование кредитов в других банках является хорошим способом снизить долговую нагрузку. Но важно выбрать организацию, которая предложит лучшие условия по сравнению с текущими. Например, ту, где ежемесячный платеж составит не 10 000, а 6 000 рублей. Или проценты будут на 2–3 пункта ниже. Выгодно ли в 2025 году идти за рефинансированием в Почта Банк и какие условия он предлагает — разбираемся в статье.

Кому нужно рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) — это замена уже существующего кредита новым. Его можно получить в том же банке, что выдал кредит, или в другом — если там условия выгоднее.

Заемщик заключает другой договор, чтобы полностью рассчитаться по предыдущему и продолжать погашение уже на более выгодных условиях — с пониженной процентной ставкой и комфортным ежемесячным платежом. Еще такая схема позволяет объединить несколько кредитов в один.

Перед запросом на рефинансирование определитесь, насколько оно целесообразно в вашем случае. В этом есть смысл, если:

Рефинансирование кредитов окажется неэффективным в следующих ситуациях:

• Другой банк одобрил сумму, недостаточную для погашения всех кредитов.
• До окончательного погашения действующего кредита осталось менее восьми месяцев.
• Ставка в новом банке всего на 1–2 процентных пункта ниже, чем в старом. Тогда от рефинансирования не будет выгоды: ее съедят комиссии, страховки и прочие дополнительные услуги при оформлении кредита (исключением являются ипотечные займы).
• Начались проблемы с погашением действующих кредитов. Рефинансирование оформляют с хорошей кредитной историей. Если она испорчена, банк может отклонить заявку.

Условия рефинансирования кредита в Почта Банке

Вот какие условия по рефинансированию предлагает потенциальным клиентам Почта Банк:

• Размер кредита — от 30 000 до 6 000 000 рублей.
• Срок — от трех до семи лет.
• Базовая процентная ставка в рамках тарифа «Оптимистичный» — от 30,9% до 35,9% годовых, с подключенным пакетом «Большая выгода» — от 17,9% до 22,9%, а при выполнении условий услуги «Низкая ставка» — от 12,9% до 15,9%.
• Дополнительно пакет «Большая выгода» позволяет в конце срока вернуть деньгами 5% от ставки. Но это возможно, если кредит погашен своевременно, без просрочек проведены минимум 12 платежей подряд, а в первые полгода используются любые карты Почта Банка для оплаты на сумму от 10 000 рублей ежемесячно.
• Можно получить на руки свободные средства. Банк одобряет кредит на сумму, превышающую ту, что нужна для рефинансирования.
• Доступно досрочное погашение без комиссий и заявлений. Что важно: ни один банк не может штрафовать за выплату кредита раньше срока. Но может требовать, чтобы его уведомили о досрочном погашении — по-видимому, в Почта Банке такого условия нет. 
• Есть возможность запросить кредитные каникулы. Но она есть по всем банковским займам — вот подробное руководство по оформлению отсрочки.

Требования к заемщикам

Чек-лист для самих потенциальных клиентов включает следующие пункты:

• Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе.
• Возраст — от 18 лет.
• При запросе суммы до 300 000 рублей нужен паспорт и СНИЛС, если больше — подтверждение дохода онлайн с помощью СМС от Социального фонда России или через портал Госуслуги.
• Стаж на текущем месте (для трудоустроенных) или срок деятельности (для самозанятых) — не менее трех месяцев.

Как запросить рефинансирование

Отправить заявку на рефинансирование можно онлайн, через приложение или официальный сайт Почта Банка. Здесь есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать размер ежемесячного платежа. Другие варианты — вызвать сотрудника по удобному адресу или обратиться в офис кредитной организации.

Условия рефинансирования периодически обновляются, поэтому рекомендуем уточнять актуальные требования напрямую в Почта Банке.

Плюсы и минусы рефинансирования

Возможность сократить ежемесячные платежи — главное преимущество рефинансирования. К нему стоит прибегнуть, если условия Почта Банка значительно выгоднее тех, что прописаны в действующем кредитном договоре. Но шансы на это невелики, учитывая постоянное повышение ключевой ставки ЦБ РФ: вслед за ней растут и ставки по кредитам во всех банках.

Вовремя полученное рефинансирование также помогает не залезть в долги. Допустим, уровень доходов упал, поэтому денег на обязательный платеж по кредиту стало не хватать. Благодаря перекредитованию можно уменьшить его до суммы, которую вы в состоянии вносить, и тем самым избежать просрочек.

Однако учитывайте, что банк, который рефинансирует кредит, тоже хочет остаться в выигрыше. Процентная ставка и ежемесячный платеж будут меньше, чем по старому договору, но возможны дополнительные комиссии. Поэтому внимательно перепроверяйте соглашение перед подписанием.

Когда долгов много, рефинансирование не поможет. Гораздо надежнее — подать заявление о банкротстве физического лица и доказать неплатежеспособность в суде. Тогда удастся избавиться от всех задолженностей, включая кредиты, микрозаймы, автоштрафы и даже коммунальные платежи. Получить список документов, необходимых для банкротства, можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли в Почта Банке сделать рефинансирование кредита?

   Да, но только если это рублевый кредит, оформленный в банке, который не входит в группу ВТБ. С момента подписания прежнего договора должно пройти минимум полгода, а до окончания срока — остаться не менее трех месяцев. Также не допускаются просрочки за последние шесть месяцев.

2. Какие сейчас ставки в Почта Банке?

   Базовая процентная ставка по рефинансированию в Почта Банке варьирует от 30,9% до 35,9% годовых (тариф «Оптимистичный»). Максимально ее можно снизить до 12,9%, подключив платный пакет «Большая выгода» и выполнив условия услуги «Низкая ставка». Но условия могут меняться, поэтому рекомендуем уточнять актуальную информацию в банке.