Судебное взыскание долга: как происходит взыскание денежных средств по решению суда

Когда должник добровольно не отдает деньги, их можно взыскать через суд и приставов. Рассказываем, что такое судебное взыскание долга, из каких этапов оно состоит и главное — что делать дальше, когда решение суда будет у вас на руках.

Что значит взыскание долга через суд

Судебное взыскание задолженности — это официальный способ получить свои деньги обратно, когда должник не хочет возвращать их добровольно. Суд во всем разберется и, если правда на вашей стороне, обяжет неплательщика вернуть деньги. Если должник все равно этого не сделает, можно получить исполнительный документ и обратиться к приставам — они взыщут долг принудительно.

Однако не с каждым долгом нужно сразу бежать в суд. Иногда закон требует сначала попробовать договориться мирно — отправить должнику досудебное письмо с требованием вернуть деньги и дать ему время подумать. И только если должник ответит отказом или проигнорирует ваши старания, можно переходить к подготовке судебного заявления — например, искового о взыскании задолженности или на выдачу судебного приказа.

Главное правило: прежде чем идти в суд, необходимо подумать, сможете ли вы получить деньги, даже если выиграете. Когда размер долга превышает все судебные расходы вместе взятые, а должник прямо отказывается платить или обещает вернуть деньги, но постоянно переносит сроки — тогда стоит рассмотреть вариант с судебным процессом.

Досудебное урегулирование спора

В одних случаях нужно обязательно попытаться решить проблему миром до суда, в других — можно сразу подавать исковое заявление. Например, досудебное урегулирование не нужно, когда дело касается кредитных долгов, защиты прав потребителей, обращения взыскания на заложенное имущество.

Если в вашем случае досудебное урегулирование является обязательным, проще начать с обычных переговоров — в любом формате. Но если результата нет, перед подачей иска напишите досудебную претензию и направьте ее неплательщику заказным письмом с пометкой о вручении. Квитанцию с почты, уведомление о доставке и опись вложения нужно сохранить — тогда в суде вы сможете документально подтвердить, что пытались решить проблему, и суд не отклонит иск.

Претензия пишется в свободной форме, но она обязательно должна включать:

1. Сведения о получателе (должнике) и отправителе — ФИО (для физических лиц) или наименование и реквизиты (для компаний), адреса, контактные данные.
2. Суть претензии: когда и на каком основании возник долг, в каком размере, когда допущена просрочка.
3. Требование выплатить долг и, при наличии, проценты, штрафы и пени.
4. Срок, который отводится на выполнение этих требований.
5. Подпись и дату составления документа.

Обычно ответа на претензию от задолжавшей стороны ждут в течение 7–10 дней, зависит от условий договора. Если в договоре нет указаний на этот счет, срок ответа определяет ГК РФ — он составляет 30 дней.

Если должник проигнорировал требование или отказался платить, можно готовиться к обращению в суд.

Документы для взыскания

Чтобы начать судебное взыскание долга, необходимо подготовить документы. Точный комплект зависит от вида задолженности — по кредиту, микрозайму, расписке, а также сторон договора.

Вот общий список документов, необходимых для взыскания задолженности с физических лиц:

Когда в интересах истца действует представитель, к документам на взыскание добавляется доверенность.

В любом случае переходить к подготовке документов нужно, когда определитесь, как будете действовать — в порядке приказного или искового производства.

Порядок взыскания задолженности в суде

Есть два варианта — подать исковое заявление о взыскании денежных средств или обратиться за судебным приказом. В первом случае дело рассматривается на открытом заседании, где присутствуют обе стороны, во втором — судья просматривает документы и принимает решение самостоятельно, без привлечения истца, ответчика и свидетелей.

Через судебный приказ

Это постановление, которое судья может вынести единолично при соблюдении таких условий:

• Сумма долга — до 500 000 рублей.
• Есть бесспорные доказательства задолженности (например, договор займа или алиментное соглашение).

По судебному приказу можно взыскать долги:

• По алиментам.
• Договорам и распискам.
• Оплате услуг связи.
• Коммунальным услугам, платежам за капремонт.
• Зарплатам, больничным, отпускным, выходным пособиям.
• Обязательным взносам и платежам членов ТСЖ, СНТ и аналогичных коллективов.

Подвох в том, что должник может легко отменить судебный приказ. Ему достаточно в течение 10 дней подать письменное возражение мировому судье, причем не нужно ничего аргументировать, достаточно выразить свое несогласие.

В таком случае не остается другого пути, кроме как взыскать с ответчика деньги в исковом порядке.

Исковое производство

Исковое заявление можно подать при любых суммах и характере долга. Но этот процесс сложнее и дороже — при той же сумме задолженности размер госпошлины вдвое больше.

Когда общий размер долга с процентами и неустойкой меньше 50 000 рублей, обратиться можно в мировой суд. Если больше — в районный.

Как составить исковое заявление

Вот структура иска, с которым можно обратиться в суд для взыскания долгов:

1. Шапка. В ней указывают адрес и наименование судебного органа, персональные данные истца и ответчика.
2. Наименование — «Исковое заявление о взыскании долга по …», вместо троеточия вписывается природа возникновения долга (например, по кредитному договору, соглашению об алиментах).
3. Описание проблемы: когда и на каком основании возник долг, когда допущена просрочка, какой общий размер задолженности на момент подачи заявления с учетом процентов и неустоек. При наличии можно указать дополнительные обстоятельства — например, отклонение должником досудебной претензии.
4. Суть требования — возвращение долга, процентов и неустоек, возмещение судебных расходов.
5. Перечень прилагаемых документов.
6. Дата и подпись.

Что дальше: взыскание задолженности судебными приставами

Даже если суд встанет на вашу сторону, это не значит, что должник сразу вернет деньги. Обычно дело не обходится без приставов, которые берут на себя принудительное исполнение судебных решений, в том числе по взысканию долгов с физических лиц.

Чтобы привлечь на свою сторону судебных приставов, необходимо передать им два документа. Первый — это заявление о возбуждении исполнительного производства, второй — исполнительный лист (либо судебный приказ о взыскании).

Когда пристав возбуждает исполнительное производство, то дает человеку 5 дней на добровольное погашение долга. По истечении этого срока пристав начинает принудительное взыскание и добавляет к задолженности штраф — исполнительный сбор.

Когда у должника совсем нет денег и имущества, и пристав не может ничего взыскать, дело закрывают. Взыскателю возвращают документы — исполнительный лист или судебный приказ. Но это не означает, что задолженность исчезает. Кредитор может повторно обратиться к приставам и попытаться взыскать долг заново. То есть дело по взысканию приостанавливается, а не закрывается навсегда.

Сроки взыскания и давности

В общем случае срок исковой давности (СИД) по долгам составляет три года. За это время нужно успеть обратиться в суд, иначе есть риск не вернуть деньги. Если должник скажет в суде, что сроки пропущены, исковые требования останутся без удовлетворения. Тогда принудительное взыскание денег с ответчика будет невозможно.

В некоторых случаях СИД:

• Приостанавливается — если в определенный период у истца не было возможности подать иск по независящим от него причинам. Например, он проходил службу в рядах Вооруженных сил, или правительство ввело мораторий на истребование долгов.
• Прерывается — если истец подал в суд на должника, или ответчик каким-либо образом признал наличие долга. С этого момента СИД начинает отсчитываться заново.

Когда срок пропущен по уважительной причине, его можно попытаться восстановить. К примеру, если произошло чрезвычайное происшествие, истец тяжело заболел или долгое время находился в загранкомандировке, суд может признать это весомым основанием.

Помимо СИД, важно соблюдать сроки предъявления исполнительного документа. За исключением отдельных случаев, он составляет три года — за этот период нужно передать исполнительный лист или судебный приказ в ФССП, банк, где у должника открыты счета, или его работодателю. Последний вариант подходит только для взыскания периодических платежей (например, алиментов) или задолженности не больше 100 000 рублей.

Судебные расходы на взыскание

Основную их часть, как правило, составляет оплата услуг юриста, расходы на нотариуса, отправление документов почтой, экспертизы, а также траты на дорогу, если судебное заседание проводилось в другом городе.

Обязательные расходы — это оплата государственной пошлины. Ее размер зависит от вида производства — приказное или исковое, а также суммы долга, взыскиваемого с физического лица:

Как избежать судебного взыскания задолженности

Если задолжали деньги, например, по кредитному договору или долговой расписке, принудительного взыскания через суд и приставов можно избежать:

Когда нет денег, чтобы погасить задолженность, а кредиторы уже не идут на уступки, надежный выход — начать банкротство физического лица. Процедура позволяет списать все долги по кредитам, микрозаймам, автоштрафам, коммунальным услугам и другим обязательствам. Задолженности обнуляют, даже если они по ним уже вынесено судебное решение или открыто исполнительное производство.

Юристы компании «Финансово-правовой альянс» помогут разобраться в процедуре банкротства и защитят ваши интересы на каждом этапе. Воспользуйтесь возможностью начать с чистого листа — это ваше законное право.