Что значит просуженная задолженность

Все кредиты, займы и другие долги делятся на просуженные и непросуженные. Особым статусом обладают именно просуженные долги. Простыми словами рассказываем, что такое просуженная задолженность и в чем ее особенности, а также разбираем, какое значение имеют такие долги при оформлении банкротства.

Что такое просуженная задолженность

Просуженная задолженность — это обязательство, которое подтверждено судебным актом, вступившим в законную силу. Кредитор может быть любым — физическим или юридическим лицом — это не имеет значения.

Просуженная задолженность появляется, когда кредитор подает в суд исковое заявление, в котором требует взыскать деньги с должника, и суд его удовлетворяет. То есть суд должен признать наличие долга и принять решение взыскать его в пользу истца.

Другой вариант — подать не иск, а заявление о выдаче судебного приказа. Он выносится даже без проведения судебных заседаний, но если приказ не отменить, задолженность тоже будет считаться просуженной. На заметку: вот пошаговое руководство по отмене судебного приказа.

Посмотрим на примерах:

• Друг одолжил вам сумму денег, и вы не вернули ее вовремя. Это еще не просуженная задолженность. Однако если друг обратится в суд и получит судебное решение (приказ), долг получит статус «просуженного».
• Вы взяли кредит в банке и просрочили платежи. Пока это не просуженная задолженность. Если банк подал в суд и потребовал взыскать деньги, кредит станет просуженным. Обычно банки обращаются за судебным приказом, если размер долга не превышает 500 000 рублей. Если должник отменяет приказ, кредитор идет дальше — подает исковое заявление.
• Вы не оплатили услуги ЖКХ в срок. Управляющая компания написала заявление в суд, которое тот удовлетворил, — задолженность стала просуженной.

Чтобы просудить задолженность, необходимо документально подтвердить ее наличие. Например, подойдет договор о получении кредита, долговая расписка или неоплаченные квитанции ЖКХ. Документы, подтверждающие задолженность, прилагаются к заявлению в суд — исковому или на выдачу судебного приказа.

Как просудить задолженность

Выше мы говорили: обычно все начинается с мирового суда. Он выдает судебные приказы по долгам, которые подтверждены документами с вашей подписью. Например, подпись обычно ставят при взятии кредита в банке или микрозайма в микрофинансовой организации. Имейте в виду, что речь не только об автографах на бумажных договорах — код из сообщения или галочка в форме заявки на сайте тоже считаются.

Если приказ отменят, кредитор подаст иск о взыскании долга в районный суд. Он рассматривается в течение двух месяцев, после чего выносится решение, а истец получает исполнительный лист. С ним можно обратиться к приставам, которые возбудят исполнительное производство и начнут принудительное взыскание долга.

Что важно знать:

• Можно надеяться, что судья уменьшит проценты и штрафы. По закону сумма процентов и штрафов, начисляемых по краткосрочному кредиту (сроком до одного года), должна быть не больше 130% от основного долга. Например, если человек занял 100 000 рублей, с него могут взыскать максимум 230 000 рублей. Еще можно частично отменить неустойку, если доказать: она не соответствует убыткам, понесенным второй стороной.
• Решение суда можно отменить, но это сложнее, чем аннулировать судебный приказ. На отмену есть 30 дней с момента вынесения мотивировочной части решения. За это время необходимо составить и подать апелляционную жалобу.

Как взыскивают просуженные долги

Взысканием просуженных долгов занимаются судебные приставы. Вот как это происходит и что им позволено делать.

Сначала возбуждается исполнительное производство. Для этого кредитор должен обратиться в Федеральную службу судебных приставов с заявлением и исполнительным документом. Пристав их рассматривает и выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Вот как оно выглядит:

Должника уведомляют об исполнительном производстве (отправляют копию постановления) и дают 5 дней на добровольное погашение долга. Если к окончанию этого периода долг полностью не погашен, начинается принудительное взыскание.

Приставы арестуют счета должника. Они запрашивают информацию у госорганов и банков. Средства на картах и счетах спишут, чтобы погасить ими долг. Если этого не хватит, с дохода каждый месяц будут удерживать до 50%, а в некоторых случаях — до 70%.

Приставы арестуют имущество должника. Это значит, что он не сможет ими распоряжаться. Например, арестованную машину нельзя продать или подарить. Если нарушить запрет, сделку могут признать недействительной.

Собственность арестуют для двух целей. Во-первых, это побудит должника быстрее рассчитаться с приставами. Во-вторых, арестованное имущество приставы смогут продать в счет задолженности. Для этого они привлекут к работе эксперта, который оценит недвижимость, предметы роскоши, акции, облигации и некоторое другое имущество, перечисленное в ст. 85 закона № 229-ФЗ.

Все остальное, что арестовали приставы, они оценят сами, основываясь на рыночных ценах. Копии заключения эксперта и постановления пристава направляются обеим сторонам — должнику и взыскателю.

Арестованное имущество продадут на торгах, которые проводятся в форме аукциона. Всем этим займется специализированная организация.

Если имущество никто не покупает, пристав снижает цену на 15%. То, что не получится реализовать предложат взыскателю со скидкой 25% от стоимости, указанной в постановлении об оценке.

Что разрешено делать судебным приставам

• запрашивать сведения о должнике в госорганах
• объявлять должника и его имущество в розыск
• запрашивать информацию о должнике у работодателя
• проводить осмотр помещения должника (если он единственный собственник и есть письменное постановление, спрашивать разрешение приставам не нужно)
• арестовывать и изымать имущество
• списывать деньги с банковских счетов

Что нельзя делать судебным приставам

• приходить к должнику в выходные дни и в часы с 22:00 до 06:00 в будни
• арестовывать и изымать имущество, которое не принадлежит должнику
• арестовывать ордена, медали и прочие наградные знаки
• обращать взыскание на единственное жилье, если оно не является обеспечением по ипотеке
• изымать продукты питания и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ

Что будет с просуженной задолженностью при банкротстве

Просуженная задолженность учитывается в общей сумме финансовых обязательств. Ее также можно использовать как основание для возбуждения процедуры банкротства.

Суд примет во внимание:

• причины, по которым должник не может вернуть долг
• финансовое положение должника
• добросовестность должника по отношению к кредиторам

Главное: просуженные долги списываются при банкротстве в общем порядке — вместе с процентами, штрафами и неустойкой. Не имеет значения, начато по ним исполнительное производство или нет, задолженности будут списаны в рамках закона № 127-ФЗ.

Чтобы доказать неплатежеспособность, должнику необходимо предоставить документы:

• Справки о личных доходах
• Выписки по вкладам и счетам
• Документы о семейном положении, справку о наличии несовершеннолетних детей или других лиц на иждивении
• Опись имущества, которое принадлежит должнику полностью или частично
• Список всех сделок, которые совершены должником за последние три года
• Копии документов, которые подтверждают наличие задолженности и просроченных платежей
• Свидетельства трудовой деятельности: если работаете официально, понадобится справка с места работы, если нет — можно предоставить документ о постановке на учет на бирже труда. Оформить банкротство может каждый неплатежеспособный гражданин, даже если он официально не трудоустроен

Это общий, но далеко не полный список документов, которые потребуются для оформления банкротства. Узнать, какие бумаги нужны именно в вашем случае, можно на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на вопросы

1. Долг просужен: что это значит для должника?

   Просуженная задолженность — это задолженность гражданина, которая подтверждена судебным актом, вступившим в законную силу. Это значит, что кредитор может обратиться к судебным приставам. Они откроют исполнительное производство и начнут принудительное взыскание долга.

2. Как доказать свою неплатежеспособность?

   Подайте заявление о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд и приложите к нему документы, подтверждающие невозможность рассчитаться с кредиторами. Подойдут все кредитные договоры, которые вы оформили, и справка о размере зарплаты. Если суд увидит, что на погашение долгов уходит большая часть дохода, признает заявление обоснованным. Чтобы не ошибиться, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА.

3. Что имеют право делать приставы?

   При взыскании задолженности судебные приставы могут делать следующее:

   • — запрашивать информацию о должнике в госорганах
   • — объявлять должника и его имущество в розыск
   • — запрашивать информацию о должнике у работодателя
   • — проводить осмотр помещения должника
   • — арестовывать и изымать имущество
   • — списывать деньги с банковских счетов

4. Как избавиться от долгов законно?

   Оформить банкротство по закону № 127-ФЗ. Тогда сможете легально списать долги по кредитам, микрозаймам, займам у частных лиц, налогам и коммунальным платежам.