Оформить займ в МФО довольно просто: подал заявку, показал паспорт, получил деньги. Затем использовал заемные средства на свои цели, расплатился с долгом в указанный срок — и на этом все. Однако в жизни случается всякое. Непредвиденная ситуация может привести к просрочке, и в этом случае откроется другая сторона медали быстрого займа в МФО. Из-за длительной просрочки кредитор может уступить долг коллекторам или вовсе подать в суд. Какие МФО подают в суд на должников и через сколько это произойдет — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеКогда микрофинансовые организации подают в суд
Не так страшна просрочка, как начисленные проценты и пени. Так микрофинансовая организация мотивирует должника к выплате долга. Если штрафные санкции не помогают, кредитор подключает отдел по работе с просроченной задолженностью, а если его нет — обращается в коллекторское агентство.
Основные последствия просрочки по микрозайму:
- Начисляют пени и штрафы с первого дня пропуска платежа.
- В кредитную историю вносят информацию о просрочке, даже если вы задержали оплату всего на несколько дней.
- МФО передает информацию о задолженности в службу взыскания, тогда вам начинают активно звонить сотрудники и просят погасить задолженность.
- Если перечисленные меры не помогают — к взысканию подключаются коллекторы и могут вам настойчиво звонить, писать и даже приходить домой.
- Если оплаты так и не поступило, МФО либо коллекторское агентство, выкупившее проблемный долг, обращается в суд.
- Суд обычно выносит решение в пользу кредитора. Тогда долг взыскивают в принудительном порядке.
С точностью сказать, когда МФО обратится в суд, невозможно. Это может произойти и спустя пару месяцев, и через год после выхода на просроченную задолженность. Возможно, МФО вовсе не обратится в суд, а продаст займ коллекторам за 11-15% от его стоимости.
Какие МФО не подают в суд
Полного списка таких МФО нет, но на форумах часто пишут, что «Лайм Займ», JoyMoney, Creditter, «СрочноДеньги», Kviku редко обращаются в суд, а если и обращаются, то исключительно за судебными приказами, которые легко отменить. Но подтвердить достоверность такой информации невозможно. Никто не запрещает тому же JoyMoney подать исковое заявление в суд о взыскании просроченного микрозайма вместе с неустойкой.
В суды не обращаются МФО, которые специализируются на выдаче совсем небольших займов — до 10 000 рублей. В таких организациях обычно нет даже внутреннего отдела взыскания, но зато — есть целый список коллекторских агентств, готовых приобрести чужие долги.
Еще в суды не идут нелегальные МФО. Логично предположить, что если организации нет в реестре Центробанка, она не будет «светиться». Но для заемщика это скорее плохо, чем хорошо, и вот почему:
- «Черные» кредиторы начисляют высокие проценты и работают без оглядки на закон.
- Используют нелегальные методы возврата долгов — например, обращаются к коллекторам, которые тоже не состоят в реестре.
Как коллекторы возвращают микрозаймы
МФО, которые не подают в суд, не прощают долги, а уступают их коллекторам. Заключают с агентством договор цессии и отдают целую «пачку» проблемных займов. В таком случае кредитор меняется — теперь его место занимает не МФО, а коллекторская организация.
Несмотря на спорную репутацию коллекторских агентств, на этом этапе у должника есть возможность договориться об изменении условий выплаты займа на более лояльные. Например, некоторые агентства предлагают должникам скидку на погашение задолженности. Такую щедрость сотрудники агентства могут себе позволить, поскольку выкупают долги с большим дисконтом.
По какой бы схеме ни работали коллекторы, они имеют право:
- Отправлять должнику уведомления не чаще двух раз в день, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Запрещены рассылки через чат-боты от анонимного отправителя.
- Звонить ему только на номер телефона, который был указан в кредитном договоре, один раз в день, два раза в неделю или восемь раз в месяц. Запрещено звонить со скрытых номеров.
- Встречаться с должником лично не чаще одного раза в неделю.
При желании должник может отказаться от взаимодействия с микрофинансовой организацией или коллекторами. Для этого нужно:
- Составить письменное заявление с отказом от взаимодействия по образцу.
- Передать документ кредитору, но не ранее чем спустя четыре месяца после возникновения просроченной задолженности.
Когда МФО или коллекторы получат официальный отказ, то смогут только отправлять должнику письма почтой. Звонки, личные встречи, сообщения в мессенджерах будут под запретом.
Какие МФО подают в суд
Какие конкретно МФО подают в суд на должников — сказать сложно. Обычно так поступают крупные организации, выдающие онлайн-займы. Вот список, который удалось составить, ориентируясь на отзывы заемщиков:
- «Займер»
- «еКапуста»
- MoneyMan
- «Турбозайм»
- OneClickMoney
- «АДеньги»
- «МигКредит»
Повторимся: в суд может обратиться любая микрофинансовая организация.
Что будет, если МФО подаст в суд
Обычно МФО подает в суд не сразу, так как имеет финансовый интерес — по закону долг вместе с неустойкой и штрафами (по кредитам до года) не может превышать 130% от суммы, взятой изначально. Поэтому кредитор ждет, когда долг достигнет максимально разрешенной планки, и только после этого подает заявление на выдачу судебного приказа или иск против должника.
Чтобы получить судебный приказ, кредитору достаточно собрать необходимые документы (например, кредитный договор) и вместе с заявлением передать мировому судье. Присутствие как кредитора, так и должника в суде не требуется. Копию приказа судья направит должнику заказным письмом с уведомлением.
Хорошая новость — судебный приказ легко отменить. Достаточно подать мировому судье письменные возражения. Указывать причину отмены необязательно. Подать возражения необходимо в течение 10 дней после получения судебного приказа.
Но даже когда суд отменит судебный приказ, долг никуда не денется. Плюс у кредитора останется возможность подать полноценный иск. В этом случае судебные заседания будут проводиться в присутствии обеих сторон, а итогом станет выдача исполнительного листа для принудительного возврата долга.
Могут ли забрать имущество за долги
В теории — да, могут, но не микрофинансовые организации. Как судебный приказ, так и исполнительный лист кредитор, скорее всего, передаст в ФССП. Начнется исполнительное производство, в ходе которого судебный пристав может:
- Передать исполнительный лист в бухгалтерию по месту работы должника для принудительного списания долга из зарплаты.
- Запретить должнику выезжать за границу.
- Арестовать его банковские счета, включая вклады и электронные кошельки.
- Ограничить продажу недвижимости или управление транспортным средством.
- Изъять имущество для продажи и расчетов с кредитором (но долги по МФО обычно небольшие, поэтому до реализации имущества на практике не доходит).
Как быть с долгами по микрозаймам
Если просрочили платежи, этот вопрос можно решить, главное — не игнорировать проблему. Попробуйте договориться с МФО об отсрочке платежа или реструктуризации займа.
Вот что можно предпринять в первую очередь:
- По своей инициативе обратиться в МФО и сообщить о сложившейся ситуации.
- Выяснить, какие пути решения проблемы вам может предложить компания.
- При первой возможности закрыть долг.
Если переговоры с микрофинансовой организацией не помогли, а вы по-прежнему «в минусе», подумайте об оформлении банкротства. Это единственный способ избавиться от неподъемных долгов, несмотря на отсутствие денег.
Главное — заручиться грамотной поддержкой. Сделайте первый шаг и проконсультируйтесь бесплатно в компании «Финансово-правовой альянс». Опытные юристы проанализируют вашу ситуацию, помогут с подготовкой к процедуре и возьмут на себя полное сопровождение вашего дела.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как понять, что МФО подала в суд?
-
Почему МФО не обращаются в суд?
-
Что будет, если не прийти в суд по микрозайму?
