Где взять займ, если везде отказывают

Ищете, где взять кредит, если везде отказывают? Подготовили список МФО, в которых максимум шансов на одобрение, и еще 9 способов получить займ: от ломбардов до частных «инвесторов».

Как узнать, почему отказывают в кредитах

Банки не говорят, почему не выдали деньги. Но обычно все и так знают причину или, по крайней мере, догадываются: много других займов, есть просрочки, нет подтвержденного дохода.

Узнать, почему пришел отказ, можно по кредитной истории. В информационной части дублируется информация с основаниями, которыми руководствовался банк, а точнее скоринговая платформа.

Вот основания, по которым банки отказывают в кредитах.

1. Плохая кредитная история. Это самая очевидная и логичная причина: зачем банку рисковать своими деньгами и выдавать их гражданину, который допускал просрочки по предыдущим займам. Кредитора могут насторожить могут не только просрочки. Частые заявки в банки или обращения в микрофинансовые организации (МФО) тоже пагубно влияют на кредитную историю.
2. Долги, взыскиваемые приставами. Задолженность, которая взыскивается в судебном порядке, тоже может стать поводом для отказа в выдаче кредита. Это дополнительная нагрузка не только на доход заемщика, но и на его имущество. А для банка — дополнительные риски, на которые идти ему смысла нет. 
3. Высокая кредитная нагрузка — это ситуация, когда у заемщика одновременно несколько кредитов, и на их погашение уходит значительная часть дохода.

Как взять займ, если отказывают в кредите

Есть несколько вариантов действий в случае, если банки не дают кредит. 

Исправить кредитную историю. Первое, что нужно сделать — запросить кредитное «досье» в бюро (это бесплатно, если получать сведения не больше двух раз в год). Если найдете ошибки, подайте заявление — попросите подкорректировать сведения.

Улучшить КИ. Первым делом — погасить текущие просроченные долги. Ни один банк не даст кредит, если увидит записи о пропущенных и еще непогашенных платежах. Чтобы восстановить кредитную историю, можно взять беспроцентную рассрочку или кредитку с маленьким лимитом.

Предоставить дополнительные гарантии. Что подойдет: имущество в залог, сведения о дополнительных доходах, платежеспособные поручители и созаемщики. Чем больше гарантий, тем выше шансы на одобрение заявки, даже если до этого в кредитах везде отказывали.

Куда обратиться, чтобы получить кредит, если не дают займ в банке

Деньги можно получить не только в крупных банках, занимающих первые строчки финансового рейтинга.

Подайте заявку в банк второго эшелона. Новые, региональные небольшие кредитные учреждения заинтересованы в привлечении клиентов гораздо больше, чем лидеры рынка. Но если не одобрили заявку и в таких организациях, есть следующие варианты.

Возьмите займ на работе. Попросите выдать аванс раньше времени или получите официальный займ по договору. Такой вариант подойдет, если у вас хорошие отношения с работодателем. Вот пошаговое руководство, как правильно заключить договор беспроцентного займа с работодателем.

Взять кредит в МФО

Если хотите взять онлайн-займ, требования будут минимальными:

• не нужно предоставлять справки о доходах
• из документов — только паспорт
• плохая кредитная история — тоже не преграда

Тут важно провести грань: не набирать займы в каждой организации, которая их выдает. Максимум — один микрозайм и с четким пониманием, что сможете вернуть деньги. Сомневаетесь? Тогда не идите в МФО — тут не прощают даже небольшие задолженности.

Но «надежность», о которой пишут в отзывах, — еще не показатель. Внимательно изучайте условия, особенно что касается процентов и неустойки. Ищите предложения с первым беспроцентным займом. И главное — не берите онлайн-займы, если есть другие варианты, где взять деньги.

Получить кредит в ломбарде

Ломбард — это компания, где можно взять деньги в долг под залог имущества. Тут принимают ювелирные изделия, антиквариат, бытовую и компьютерную технику, автомобили и многое другое. Проценты за пользование деньгами начисляются каждый день — и в этом плане схема работает примерно как в МФО. 

Нюансы, о которых важно знать:

• Ставка в ломбардах ниже, чем в микрофинансовых компаниях, но в разы выше, чем при оформлении кредита в банке.
• Максимальные проценты, которые возможны в ломбардах, выставляет Центробанк.
• Если заемщик не погашает кредит, ломбард продает принятое в залог имущество.
• Плюс в том, что такие организации не проверяют кредитную историю — даже если она испорчена, вы получите деньги.
• Заложить можно почти любую вещь, даже обручальное кольцо.
• Но не надейтесь, что вещь оценят по рыночной цене — взаймы дадут гораздо меньше, чем она стоит на самом деле.
• Ломбарды не дают деньги онлайн, нужно посетить организацию.

Взять деньги в долг у частного кредитора

Обычно взаймы берут у родственников, друзей, знакомых. Это безопасный вариант, плюс — можно одолжить нужную сумму без процентов.

На просторах интернета встречаются объявления с предложениями занять деньги от частных лиц. Тот, кто реально готов выдать займ, как правило делает это под залог имущества. Оно служит гарантией того, что в любом случае сумма займа вернется — либо заемщик выплатит ее добровольно в оговоренные сроки, либо долг будет возвращен за счет заложенного имущества. 

Процентная ставка у таких кредиторов разная — порог регулирует сам «инвестор» в зависимости от своих интересов. Обычно ставки стартуют от 50% годовых.

В двух словах: частные займы — это огромные риски. Если готовы на них пойти, посмотрите наш материал — где искать объявления и как проверять частных кредиторов.

Обратиться к кредитному брокеру  

Брокер — это посредник между вами и банком. Не идите к первому «специалисту», которого найдете на просторах интернета. Выберите хорошую компанию, которая специализируется на заемщиках без дохода или с плохой кредитной историей.

Еще один момент: брокеры не дают гарантий. Это неудивительно — они просто подбирают организации, где вам с большей вероятностью дадут в долг. Но за свою работу посредники берут вознаграждение — фиксированное или в процентах.

Если планируете идти за помощью, посмотрите инструкцию — как избежать рисков при работе с брокером и не дать себя обмануть.

Где взять деньги, если все микрозаймы отказали — 3 варианта

Обратитесь в автоломбард, если владеете транспортным средством — машиной, катером, мотоциклом. Заложить можно мопед, водный скутер, даже спецтехнику. Максимальный срок займа — год. Транспорт придется оставить в ломбарде, пока не рассчитаетесь.

Узнайте, есть ли у вас право на выплаты от государства. Пособия, субсидии, другие льготы — они положены разным категориям граждан. Обычно уведомления о положенных выплатах приходят на Госуслугах, но для надежности — обратитесь в Социальный фонд (СФР).

Оформите налоговый вычет. Верните часть денег, которые платили в бюджет, с дохода. Есть разные виды вычетов: стандартный, социальный, инвестиционный и другие. Получить их можно в налоговой и через Госуслуги — вот подробная инструкция.

Где получить кредит без отказа

Организаций, которые готовы выдать кредит без отказа, нет — это миф. Отказы случаются и у добросовестных заемщиков. И если вашу заявку не одобрили в одном банке, это не означает, что так произойдет и в другой финансовой компании.

Если банки не дают кредит, а вам срочно нужны деньги на погашение долгов, поговорите с юристами — возможно, в вашем случае надежнее оформить банкротство, чем брать на себя новые обязательства. Особенно в микрофинансовых организациях, ломбардах, у частных кредиторов — это всегда рискованно. В банкротстве все долги спишут, включая проценты, штрафы, пени. Главное — подтвердить свою неплатежеспособность.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где не откажут в займе?

   Ломбарды не смотрят кредитную историю, поэтому дадут займ, даже если она испорчена. Но придется отдать ценную вещь — она выступит в качестве залога. Если вовремя не вернуть деньги, ломбард подождет еще месяц, а потом продаст имущество. Из минусов — высокие проценты.

2. Как получить кредит, если везде отказывают?

   Обратитесь в небольшой региональный банк, в крайнем случае — подайте заявку на микрозайм. Убедитесь, что сможете вовремя вернуть деньги, иначе МФО начислит неустойку и привлечет отдел взыскания. Если везде отказывают, попытайтесь выяснить причину — возможно, дело в плохой кредитной истории.

3. Что делать, если очень срочно нужны деньги?

   Ответов на этот вопрос может быть масса: взять кредит, одолжить деньги у знакомых или родственников, обратиться в ломбард. Какой вариант выбрать — каждый решает для себя самостоятельно.

4. Где дадут займ с ужасной кредитной историей?

   В ломбарде, но придется отдать имущество в залог — золотое украшение, ноутбук, игровую приставку, телефон. Имущество оценят и скажут, сколько готовы одолжить. Есть автоломбарды, где можно взять деньги под залог почти любого транспорта, даже мопеда или скутера.