Как проверить коллекторское агентство

Досудебным взысканием проблемных задолженностей занимаются не только банки и микрофинансовые организации. Они могут перепоручить «заботы» коллекторскому агентству. Главное, чтобы оно работало законно: состояло в государственном реестре и соблюдало закон № 230-ФЗ.

Как работают коллекторы

Коллекторское агентство — это профессиональная коллекторская организация (ПКО), которая занимается возвратом просроченных задолженностей.

Коллекторы работают:

• По агентскому договору. Берут на себя общение с должником (звонки, сообщения) от имени кредитора и пытаются добиться погашения задолженности.
• По договору цессии. Выкупают задолженность и становятся новым кредитором. В таком случае коллекторы вправе самостоятельно обращаться в суд для принудительного взыскания долга. 

Требования к коллекторским агентствам

Работу коллекторских агентств в России регулирует Федеральный закон № 230-ФЗ, который предусматривает следующие требования к организациям, занимающимся взысканием (если точнее, «возвратом» долгов):

• Официальная регистрация в форме АО, ООО, ОДО
• Взыскание просроченной задолженности — основная деятельность компании
• Размер активов — не менее 10 млн рублей
• Оформление годовой страховки (в размере 10 млн рублей) за причинение убытков должнику
• Организация не ликвидирована и не проходит через банкротства
• Компания имеет необходимое техническое обеспечение, сайт и электронную почту
• Организация числится в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и в реестре операторов, обрабатывающих персональные данные

Как проверить коллекторское агентство

Деятельность по взысканию долгов не подлежит лицензированию. Но легальные коллекторские агентства обязаны состоять в реестре ФССП, в котором содержится следующая информация: 

• регистрационный номер организации
• полное и сокращенное наименование компании
• дата включения организации в реестр
• сведения о страховке
• адрес и официальный сайт

Чтобы проверить сведения о коллекторском агентстве, найдите его в реестре по названию. Рекомендуем использовать ключевые слова из наименования организации (например, не «‎коллекторское агентство Траст», а просто «‎Траст»), чтобы избежать путаницы и искажения результатов поиска.

Если агентство состоит в реестре, значит, оно работает законно и не имеет ничего общего с «черными» коллекторами. 

Индикатор уровня риска

Для оценки риска коллекторских агентств на сайте ФССП используется цветовая маркировка. Если взыскатели нарушают закон и права должников, можно обратиться с жалобой в ФССП (например, через интернет-приемную), Роспотребнадзор, прокуратуру или полицию — это отразится на рейтинге компании. 

Существует четыре категории риска: высокая, значительная, средняя и низкая. Чем больше нарушений зафиксировано со стороны коллекторского агентства, тем выше категория риска.

Интересно, что многие «старички» в сфере взыскания имеют именно красный индикатор. Например, им отмечено небезызвестное агентство «М.Б.А. Финансы».

Как еще проверить законность работы коллекторов

У законно действующего коллекторского агентства должно быть свидетельство о включении в реестр профессиональных коллекторских организаций. 

Для проверки коллекторов можно использовать реестр Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Но есть нюанс: далеко не все агентства состоят в ассоциации. Чтобы проверить, откройте «Реестр членов НАПКА» — его можно посмотреть онлайн или скачать. В реестре содержится основная информация об агентствах, в том числе контактный телефон, исполнительном органе (директоре), датой регистрации.

Например, так выглядит карточка агентства «Национальная служба взыскания» в реестре НАПКА:

Еще один способ проверить коллекторов — «пробить» информацию на Федресурсе. Откройте раздел «Проверка передачи долга коллекторам», авторизуйтесь через Госуслуги и проверьте сведения по номеру кредитного договора или наименованию кредитора.

Что делать, если коллекторы отсутствуют в реестре ФССП

Если найти коллекторское агентство в реестре ФССП не удалось — это «черные коллекторы», которые действуют вне рамок закона и часто применяют насилие, угрозы и другие методы давления в отношении должника, чтобы вернуть деньги.

Как в таком случае действовать:

• Изучить подробную инструкцию, как бороться с нелегальными кредиторами.
• Помнить, что договариваться с такими «взыскателями» бессмысленно — в случае погашения долга они, скорее всего, продолжат вымогать деньги.
• Обратиться к первоначальному кредитору — запросить информацию об агентстве, которому была передана проблемная задолженность. Есть смысл пожаловаться на банк или МФО, привлекших «черных» коллекторов, — например, в Центробанк. 

Легальные агентства не имеют права произвольно увеличивать размер долга, а преступники наживаются на должнике, принуждая его платить несоразмерно больше, чем он взял взаймы.

При возникновении угрозы жизни и здоровью со стороны «черных коллекторов» обращайтесь в полицию. Записывайте общение с ними на камеру или диктофон, чтобы предъявить сотрудникам правоохранительных органов доказательства нарушения закона.

Официальные коллекторские агентства работают только с банками и МФО (по агентскому договору или договору цессии). «Черные коллекторы» осуществляют «деятельность» без заключения договора.

Как легальные агентства взыскивают долги

Коллекторы обязаны соблюдать требования законодательства, в частности — Федерального закона № 230-ФЗ. Они могут взыскивать задолженность во внесудебном порядке или через суд.

Внесудебное взыскание. Если долг передан коллекторам, кредитор обязан уведомить должника в течение 5 дней. Уведомление должно содержать информацию о размерах долга, реквизиты для оплаты и сведения о взыскателе. На этом этапе есть возможность договориться с коллекторами и хотя бы частично погасить задолженность или полностью отказаться от взаимодействия с ними.

Судебное взыскание. Если коллекторы не добились возврата долга, они обратятся в суд, получат исполнительный документ (например, судебный приказ) и передадут его в ФССП. Далее принудительным взысканием займутся судебные приставы, которые возбудят исполнительное производство. В отличие от коллекторов, приставы могут арестовывать денежные средства и имущество, принадлежащее должнику.

Законно избавиться от неподъемных долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и коммунальным платежам можно только в процедуре банкротства. Она позволяет списать все задолженности, даже если они дошли до коллекторов или судебных приставов. Чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к банкротству, обращайтесь за бесплатной консультацией в компанию «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как проверить коллекторское агентство в реестре?

   Чтобы проверить коллекторское агентство, найдите его в реестре ФССП. Если оно в нем значится, то работает официально. ФССП использует цветовую маркировку, чтобы предупредить должников о возможном риске при взаимодействии с коллекторами. Зеленый цвет означает, что за последнее время жалоб от заемщиков в отношении коллекторского агентства не поступало.

2. Кто осуществляет контроль за деятельностью коллекторов?

   Контроль за деятельностью коллекторов осуществляет ФССП. Организация, занимающаяся взысканием долгов, обязана зарегистрироваться в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций. В случае нарушения коллекторами прав должника напишите жалобу в ФССП, Роспотребнадзор, прокуратуру или полицию.

3. Как работают коллекторы в 2026 году?

   Коллекторские агентства обязаны зарегистрироваться в реестре ФССП и соблюдать Федеральный закон № 230-ФЗ. Коллекторы имеют право звонить должнику с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Писать сообщения разрешено не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Один раз в неделю коллекторы могут лично посещать должника. Они также вправе обратиться в суд для взыскания долга.

4. Что не имеют права делать коллекторы в 2026 году?

   Коллекторы не имеют права угрожать должнику, шантажировать его, причинять вред здоровью и имуществу. Взыскатели не могут находиться в жилище гражданина и разглашать сведения о долге третьим лицам без согласия должника. Коллекторские агентства не вправе накладывать арест и осуществлять принудительное взыскание задолженности — это полномочия судебных приставов.