Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 09.07.2024
  • Обновлено 23.07.2024
  • Просмотров 272
  • Время прочтения 10 минут

Как работают микрозаймы

Как работают микрозаймы Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

С каждым годом микрофинансовых организаций становится все больше, но выгодных условий ждать не приходится. В МФО действуют высокие процентные ставки, а даже короткое опоздание с оплатой может привести к серьезным последствиям. Стоит ли брать деньги в таких организациях или это прямой путь к бесконечным долгам? Рассказываем все о деятельности МФО и особенностях микрозаймов, а главное — разбираемся, в чем подвох быстрых кредитов.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое микрозаймы

Микрозайм — это деньги, которые выдаются под проценты. Их часто называют краткосрочными кредитами. Все дело в том, что микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткие сроки, но под высокие проценты.

Максимальный размер микрозайма — 1 000 000 рублей. Но практически все онлайн-сервисы ориентированы на выдачу небольших сумм — в пределах 30 000 рублей. Новые клиенты могут рассчитывать на микрозаймы в размере до 15 000 рублей.

Микрозаймы выдаются не банками, а микрофинансовыми организациями. Вопреки расхожему мнению, микрозаймы подконтрольны действующему законодательству. Закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает права заемщиков, особенности начисления процентов, сроки займов. Например, ст. 12.1 закона № 151-ФЗ определяет, что МФО может начислять неустойку только на непогашенную часть основного долга.

Виды и особенности микрозаймов:

  • Краткосрочные. Предоставляются на срок до одного года. По краткосрочным займам переплата может достигать 130% от суммы основного долга. Например, если взяли микрозайм в размере 20 000 рублей, то максимум, который может требовать МФО, — 46 000 рублей.
  • Специализированные займы. Они выдаются на срок до 15 дней и в размере до 10 000 рублей. По ним не действует ограничение в 130%: на таком займе МФО может заработать не более 15% от общей суммы. Следовательно, максимальная переплата по специализированному микрозайму — 1 500 рублей.
  • С залогом. В качестве залога должник предоставляет свое имущество — транспортные средства, ценные бумаги, драгоценности, технику. Но есть исключения: физические лица не могут получить микрозаймы под залог жилой недвижимости (например, квартиры, частного дома).
Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать кредиты и микрозаймы в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Чем МФО отличается от банка

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, не получают специальную лицензию. По закону им достаточно зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ. К микрофинансовым организациям меньше требований по уставному капиталу, что упрощает отчетность перед Центробанком РФ.

МФО могут выдавать займы в размере до 1 млн рублей и ограниченно привлекать инвестиции. Список того, что такие организации не могут делать, более внушительный:

  • выдавать физическим лицам микрозаймы более 1 млн рублей
  • оказывать банковские услуги (например, выпускать карты)
  • выдавать микрозаймы в иностранной валюте
  • принимать в качестве залога жилые помещения (если заемщик — обычное физлицо, не ИП)
  • выпускать облигации и совершать другие действия, перечисленные в ст. 12 закона № 151-ФЗ

Деятельность банков строго контролируется, они несут больше ответственности, поэтому государство позволяет им выдавать в кредит большие суммы на длительный срок.

Как работают микрозаймы: инструкция по оформлению и погашению

Существуют калькуляторы и сервисы подбора микрозаймов. Избегайте платных агрегаторов с подписками, ищите бесплатные сервисы. Можно набрать запрос в поисковой системе и выбрать любой калькулятор, а далее — следовать по простому алгоритму:

  • указать, какая сумма вам нужна
  • ввести срок займа
  • ознакомиться с результатом расчета
  • выбрать оптимальное предложение

Другой вариант — сразу открыть сайт микрофинансовой организации и подать заявку на микрозайм. Такой подход сработает, если вы знаете, в какой МФО хотите одолжить деньги.

Есть ограничение: МФО не может выдавать больше 9 займов в год одному клиенту. Это требование устанавливается Базовым стандартом и распространяется только на микрозаймы сроком до 30 дней.

Займ можно получить онлайн, переводом на карту, банковский счет, электронный кошелек. Все условия зависят от конкретной микрофинансовой организации. Внимательно ознакомьтесь со всей информацией и убедитесь в том, что сможете вернуть долг вовремя.

Главное: вернуть задолженность с процентами в установленные сроки. Обязательно возьмите справку о погашении микрозайма: так вы обезопасите себя от возможных претензий МФО в будущем.

Как выбрать микрофинансовую организацию для получения займа

Если понимаете, что деньги нужны срочно, рассмотрите предложения легальных МФО. Зайдите на официальный сайт Банка России и скачайте государственный реестр микрофинансовых организаций. Так вы найдете список всех зарегистрированных МФО, у которых разрешение на микрофинансовую деятельность, с их контактными данными: адресом, электронной почтой, номером телефона и ссылкой на официальный сайт.

Вот основные факторы, которые важно учитывать при выборе микрофинансовой организации для получения микрозайма:

  • Разрешение на деятельность и репутация. Убедитесь, что МФО зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций на официальном сайте Банка России. Внесение в реестр говорит о том, что такая компания действует законно в сфере микрозаймов. Посмотрите отзывы других клиентов о конкретной организации.
  • Прозрачность условий. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа: процентными ставками, комиссией, сроками погашения, возможными штрафами. Убедитесь, что условия являются честными, понятными и не содержат скрытых платежей или дополнительных обязательств. Помните, что в день МФО может начислять не более 0,8%.
  • Удобство и доступность услуг. Изучите предложение от выбранной МФО. Организации должны предоставлять удобные онлайн-платформы или физические офисы, где вы можете легко получить подробную информацию и подать заявку на займ.
  • Предложения от разных организаций. Посмотрите программы разных МФО, чтобы сравнить процентные ставки, условия займа и требования к заемщикам. Возможно, найдете микрофинансовую организацию, готовую выдать беспроцентный займ новому клиенту.

Стоит ли брать микрозаймы

Решение о том, стоит ли брать микрозайм, зависит от конкретной ситуации. Вот что стоит учитывать, когда будете принимать решение:

  • Срочная финансовая потребность. Если нужны небольшие деньги на короткий срок, чтобы решить временные финансовые трудности или покрыть неотложные расходы, то микрозайм может быть приемлемым вариантом. Однако не забывайте о плате за такие услуги. Ставка по микрозайму может составлять до 292% годовых.
  • Кредитная история. Если в будущем захотите взять кредит в банке, то автоматическая система проанализирует вашу кредитную историю и обратит внимание на займы, оформленные в микрофинансовых организациях. Для некоторых банков — это плохой знак, особенно если микрозаймов было много.
  • Возможность погасить микрозайм. Микрозаймы всегда имеют высокие процентные ставки, так как это рискованная форма кредитования. Обдумайте условия займа и убедитесь, что сможете погасить займ. Если сомневаетесь, не берите в долг — иначе придется столкнуться с не самыми приятными последствиями.

Как быть, если взял микрозайм, а платить нечем

Для должника просроченный микрозайм означает начисление неустойки (пеней, штрафов) и общение со службой взыскания МФО. Часто микрофинансовые организации прибегают к услугам коллекторов или вовсе перепродают им долг.

Срок исковой давности по микрозаймам составляет три года, но это не значит, что долги сгорят спустя это время:

  • Даже если срок давности истечет, микрофинансовая организация сможет подать в суд. Если должник не заявит об истечении давности, требования МФО удовлетворят — суд не будет самостоятельно рассчитывать сроки.
  • Представим ситуацию: срок давности истек. Что по закону может предпринять МФО? Она может продолжить досудебное взыскание (звонки, сообщения, личные встречи с должниками) и передать задолженность коллекторам.

Есть только один способ не платить микрозаймы — оформить банкротство. По закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не справляется с погашением долгов, может их списать. Речь идет не только о микрозаймах, оформленных в разных МФО, но и кредитах, кредитных картах, рассрочках, платежах за коммунальные услуги. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. В чем суть микрозаймов?

    В быстром получении и возврате денег — с процентами. В отличие от кредитов, выдаваемых банками, микрозаймы часто берут на короткий срок, но под высокие проценты (они достигают 292% годовых).

  2. В чем опасность микрозаймов?

    Опасность микрозаймов заключается в высоких процентах. Есть риск не успеть вернуть деньги вовремя — тогда к задолженности прибавится неустойка. Однако максимальная переплата со всеми штрафами, неустойками и пени не может превышать 130% от суммы займа.

  3. Что будет, если не погасить займ?

    Если просрочить микрозайм, МФО начислит неустойку, передаст дело внутренней службе взыскания или коллекторам. Ухудшится кредитная история — микрофинансовые организации обязаны передавать всю информацию в БКИ. Рано или поздно дело с просроченным микрозаймом может дойти до суда и приставов.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 56 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.