Как взять кредит, если приставы арестовали карту

Финансовые трудности редко приходят поодиночке. Когда карты арестованы приставами, а потребность в деньгах только растет, важно действовать обдуманно. Ситуация сложная, но не безвыходная — кредит удастся взять, даже если карта под арестом.

Какие банки дают займы при арестованных картах и как повысить шансы на одобрение — рассказываем в статье.

Можно ли взять кредит, если карта арестована приставами

Арест карты не является запретом для оформления кредита. Другое дело, что большинство банков, скорее всего, откажут в выдаче нового займа, так как арест счета — это признак текущих финансовых проблем.

Что касается судебных приставов, они действительно имеют право арестовывать банковские счета. Банк, получивший постановление от Федеральной службы судебных приставов (ФССП), обязан наложить ограничения.

Арест означает, что сумма заблокирована. Деньги не удастся снять, перевести на другой счет, использовать для оплаты товаров.

На счете должника блокируют сумму, которая указана в постановлении и, соответственно, в исполнительном документе. Но сумму денег сверх арестованных можно тратить как угодно. Если на арестованную карту поступит кредит, то часть денег, а возможно, и весь одобренный лимит, пойдут на погашение долга по исполнительному производству.

Банков, которые не сотрудничают с судебными приставами, нет.

На арестованную карту по-прежнему будут поступать средства, но некоторые категории защищены от взыскания. Например, алименты, компенсации, социальные пособия — полный список указан в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Но остальные подлежат списанию в пользу взыскателя:

• Обычно удерживают до 50% от дохода, а если речь идет о долгах по алиментам — до 70%.
• Все остальные поступления — например, переводы от друзей, арестовывают в полном объеме.

Чтобы не остаться совсем без средств к существованию, должник вправе требовать сохранения прожиточного минимума.

Правила обращения ареста на денежные активы закреплены в ст. 81 закона № 229-ФЗ. Пристав не обязан информировать бюро кредитных историй об этой процедуре, но в кредитной истории заемщика появится запись об исполнительном производстве. Это значит, что все банки, включая региональные, при рассмотрении заявки на кредит будут знать о задолженности.

Как проверить, арестована карта или нет

Когда дело передают приставам, они должны отправить должнику копию постановления о возбуждении исполнительного производства или уведомить его другим способом — например, на Госуслугах. Одновременно в качестве обеспечительной меры могут арестовать карты.

Если вы не получали никаких уведомлений, можно выяснить подробности несколькими способами:

• В отделе ФССП. Чтобы уточнить детали, позвоните приставу-исполнителю или запишитесь к нему на прием. В порядке живой очереди можно попасть к дежурному приставу.
• На сайте приставов. Ключевая информация содержится в Банке данных исполнительных производств. Нужно указать ФИО, дату рождения и регион. Также есть поиск по номеру исполнительного производства или листа.
• Через Госуслуги. Авторизуйтесь на портале и проверьте личный кабинет или отправьте запрос в ведомство о ходе исполнительного производства.
• В мобильном приложении или отделении банка. Сведения обо всем, что происходит с банковскими продуктами клиента, сразу обновляются. Как правило, организации присылают смс или пуш-уведомления, если карты находятся под арестом.

Как взять кредит, если открыто исполнительное производство

Получить новый кредит в период принудительного взыскания будет непросто. Немногие банки согласятся сотрудничать с проблемным клиентом.

Активное исполнительное производство — уже негативный фактор, но банки смотрят и на другую информацию из кредитной истории:

• Прежние и действующие обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО).
• Долги по алиментам, коммунальным услугам. В кредитной истории нет только долгов перед частными лицами.
• Размеры задолженностей, длительность просрочек, начисленные штрафы и пени.

В теории можно взять кредит, если карта арестована приставами, но есть подтвержденный доход и показатель долговой нагрузки (ПДН) ниже 30%.

Можно ли быстро снять арест с карты

Нет смысла оформлять кредит, если он поступит на арестованную карту. Если только вы не берете займ с целью погасить долг по исполнительному производству.

Чтобы быстро снять арест с карты, нужно оплатить задолженность по исполнительному листу. Тогда в течение нескольких дней пристав закроет дело и отменит все ограничения. Оплатить долг можно на Госуслугах, сайте ФССП, в любом интернет-банке, а также переводом «Почтой России».

Как увеличить шансы на получение кредита

Есть несколько способов изменить мнение банка о вас, как о заемщике:

1. Предоставить дополнительную информацию о доходах супруга, наличии ликвидного имущества: автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.
2. Оставить банку в залог что-то ценное, например, машину, квартиру, или найти поручителя — человека, который согласится выплатить кредит, если у вас возникнут проблемы.
3. Согласиться на добровольное страхование. Если вдруг вы перестанете платить по кредиту, за вас это сделает страховая компания. Банк в любом случае получит свои деньги.
4. Стать зарплатным клиентом банка, в котором планируете брать кредит.
5. Заранее улучшить кредитную историю и проверить ее на наличие ошибок.
6. Свести долговую нагрузку к минимуму. Закрыть мелкие кредиты и микрозаймы, избавиться от кредитных карт, которыми вы не пользуетесь.
7. Правильно выбрать сумму кредита. Запрашивать лимит, по которому ежемесячный платеж не превысит 30–40% от дохода.

Где взять кредит, если карта арестована приставами

При выборе банка отдавайте предпочтение зарплатному или тому, где уже брали кредит и успешно его погасили. Среди лояльных банков в отзывах часто упоминают:

• Т-Банк
• «Уралсиб» 
• Альфа-Банк
• Почта Банк
• МТС Банк
• «Локо»  

Если сталкиваетесь с отказами по обычным предложениям, поищите специальные программы. Например, в Совкомбанке есть продукт под названием «Кредит с судебной задолженностью». Деньги выдают на карту «Халва» или наличными в офисе.

Дадут ли микрозайм

Скорее всего, да — микрозаймы дают даже с плохой кредитной историей. Но обращаться за краткосрочными кредитами стоит в последнюю очередь, когда все варианты испробованы, а деньги нужны срочно.

Если решились обратиться в МФО, несмотря на все минусы, внимательно читайте договор до его подписания, чтобы не завязнуть в долговой кабале.

Что будет, если деньги поступят на арестованную карту

Когда деньги поступят на счет, банк будет обязан их арестовать. Если время на добровольное погашение задолженности истекло, банк удержит деньги и переведет их на депозит ФССП. Оттуда сумму долга перенаправят взыскателю, который указан в исполнительном документе.

Могут ли приставы забрать кредит

В ситуации с приставами важно понимать разницу между обычным кредитом и кредитной картой.

Резюмируем: приставы могут удержать деньги из кредита, уже поступившего на счет должника, но не вправе списывать средства с кредитной карты, потому что они принадлежат банку.

Как получить кредит, если карта арестована

Если вы захотели получить кредит даже в условиях исполнительного производства, никто этого не запретит. Придерживайтесь следующего плана:

Важно понимать, что попытка взять новый кредит при открытых долгах может еще глубже загнать в долговую яму. Если не получается расплатиться с кредиторами, банкротство поможет начать с чистого листа.

В процедуре удастся списать задолженности, прекратить исполнительные производства и даже обнулить кредитную историю — в ней больше не останется записей о просроченных долгах.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Есть ли карты, которые не видят приставы?

Нет, приставы видят все карты, даже моментальные. Например, они могут арестовать даже карту «Озон». Иногда говорят, что приставы не видят карты «Тинькофф», но это миф.  

ФССП вправе неоднократно запрашивать информацию в ходе исполнительного производства. Не существует банковских карт, которые удастся утаить, если только они не оформлены на родственников или друзей.

Можно ли взять кредит, если арестованы все карты?

Закон не запрещает оформлять кредит, даже когда ведется принудительное взыскание прежних долгов. Но наличие ограничительных мер создает трудности. В новом кредите с высокой вероятностью откажут, а если одобрят — переведенные на карту заемные средства могут сразу списать в пользу взыскателя.

Какие банки не сотрудничают с приставами?

Все банки должны предоставлять информацию по запросу пристава и следовать его распоряжениям об аресте счетов и удержании средств.

ФССП является государственным органом, который исполняет решение суда. Сотрудники ведомства по закону имеют право принудительно взыскивать долги с неплательщиков.

Постановления, которые издает пристав, и назначенные им меры обязательны к исполнению, иначе финансовую организацию привлекут к ответственности.

Какие банки одобрят кредит даже при аресте карт?

Т-Банк, Альфа-Банк, Локо-Банк — эти организации часто упоминают как одни из самых лояльных. Но проверить достоверность отзывов, которыми делятся пользователи, как и гарантировать одобрение заявки, невозможно.