Top.Mail.Ru
Стоит ли брать кредит на ремонт в квартире - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 05.02.2025
  • Обновлено 05.02.2025
  • Просмотров 285
  • Время прочтения 7 минут

Кредит на ремонт квартиры

Кредит на ремонт квартиры Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

7 способов оплатить ремонт квартиры: кредитная карта, потребкредит, ипотека, рассрочка, BNPL-сервисы, целевой займ и рефинансирование.

Что из этого выгоднее и стоит ли брать кредит на ремонт — разбираемся в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Когда может понадобиться кредит на ремонт квартиры

Вот частые случаи, когда приходится вкладываться в жилье:

  • Переезд в новостройку без отделки с ремонтом за свой счет. Возможно, понадобится снимать второе жилье, пока в первом идут работы.

  • Получение квартиры в наследство. Такое жилье нередко требует как минимум косметического ремонта.

  • Покупка жилья на вторичном рынке. Как правило, чем дешевле квартира — тем больше придется вкладывать в ее ремонт.

  • Ремонт перед сдачей жилья в аренду. Обветшалая отделка может отпугнуть клиентов. Вдобавок, квартиру с качественным ремонтом можно сдавать дороже.

«Хочу взять кредит на ремонт»: где найти деньги

Сейчас даже косметический ремонт обходится недешево. Делая его самостоятельно, можно сэкономить вплоть до половины стоимости. Но для этого нужны знания, навыки и много свободного времени. Поэтому чаще владельцы жилья обращаются к специалистам, услуги которых стоят недешево. Разберемся, как можно найти нужную сумму денег.

Кредитная карта

Такой выбор оправдан, если расходы относительно небольшие, и не нужно разом выплачивать крупную сумму. Например, в этом месяце вы планируете заменить электропроводку и переклеить обои, а другие работы перенести на потом, погасив за это время задолженность.

Главные плюсы кредитки: легкость и быстрота оформления, а также отсутствие переплат, если укладываться в беспроцентный период.

Вот несколько популярных кредитных карт:

  • Кредитная карта Альфа-Банка — с грейсом до 60 дней (раньше действовало предложение с льготным периодом до 365 дней).

  • «Платинум» от Т-Банка — до 55 дней без процентов.

  • «Карта возможностей» от ВТБ — 110 дней.

  • «120 дней на максимум» от банка Уралсиб — 120 дней.

  • «Сберкарта» — до 120 дней.

Для крупных трат кредитка не подойдет. Большие лимиты по этим картам дают редко. Кроме того, банки берут крупные комиссии за снятие наличных.

Если не вернуть задолженность, пока идет льготный период, на всю потраченную сумму начислят проценты — они могут достигать 60–70% годовых и даже больше.

Потребительский кредит

Начнем с минусов: это ограничения по сумме и относительно высокая процентная ставка. Но в любом случае она на 20–30% ниже, чем проценты по кредитным картам. Если вы точно знаете, какая сумма потребуется на ремонт, можно выбрать ме́ньшее из двух зол — потребительский кредит.

Из плюсов — большая вероятность одобрения, если у клиента хорошая кредитная история. Деньги можно потратить как на ремонт, так и на другие цели, отчитываться перед банком не придется.

Целевой займ

В отличие от предыдущего, такой кредит банк выдает под конкретные цели. Например, покупку материалов и оплату ремонтных работ: шпаклевку, оклейку стен, подведение водоснабжения. Все чеки нужно сохранять для отчета перед кредитором.

Плюсы по сравнению с нецелевым займом: меньше ставка, но больше суммы и сроки договора. Подвох в том, что большинство банковских предложений «Кредитов на ремонт» — нецелевые. Это обычные потребкредиты с присущими им минусами. Целевые займы на ремонт без обеспечения найти довольно сложно.

Кредит под залог имущества

Таких предложений намного больше, а условия по ним выгоднее. Если заложить дорогостоящее имущество, банк одобрит гораздо бо́льшие суммы при меньшей ставке. Этот способ подойдет для ремонта в новостройках или капремонта старого жилья.

Займ под залог может быть как нецелевым, так и целевым. Если залогом выступает квартира, кредит называют ипотекой на ремонт.

Минус кредитов с обеспечением в том, что банк заберет залог себе, если вы не справитесь с выплатами. Поэтому подписывать такой договор стоит только в случае, когда есть стабильный источник дохода.

Ипотека с ремонтом от застройщика

Если вы покупаете квартиру в новостройке без ремонта, который хотите сделать сами или через подрядчика, то такие расходы нельзя включить в стоимость ипотеки. Это возможно только, если черновую, предчистовую или чистовую отделку выполняет застройщик.

Очевидный плюс — экономия времени. Но временами работа специалистов даже известных застройщиков вызывает серьезные нарекания. Можно заставить их исправить недостатки или получить компенсацию, но это потребует времени и нервов.

Поэтому некоторые покупатели предпочитают брать квартиру без отделки. На этот ремонт ипотека не распространяется — придется оформлять новый кредит.

Если ремонт в новостройке выполняет застройщик — вы вправе получить налоговый вычет не только за покупку жилья, но и стройматериалы с оплаченными работами.

Рассрочка

На фоне роста цен многие подрядчики предлагают беспроцентную рассрочку на свои услуги, чтобы сделать их доступными для большей аудитории. Таким образом отпадает нужда в кредите — со специалистами можно рассчитаться отдельными платежами.

Некоторые компании и магазины предоставляют рассрочки на товары и услуги сами или через банки и МФО («Лемана Про», «Касторама»), другие — сотрудничают с BNPL-сервисами. Например, сеть магазинов стройматериалов «Петрович» предоставляет рассрочки через сервис «Плати частями», а онлайн-магазин «ВсеИнструменты» — через «Плайт».

Рассрочку можно применять и иначе — покупать небольшие партии материалов на маркетплейсах. Аналогично применяются и карты рассрочки. Принцип тот же, что и с кредитками: вовремя вносить обязательные платежи и не тратить больше, чем вы сможете погасить.

Рефинансирование

Это оформление нового займа для погашения одного или нескольких старых. Если вы купили квартиру в ипотеку, а затем средняя ставка по кредитам снизилась, можно перекредитоваться. Это имеет смысл, когда по новому займу проценты будут ниже хотя бы на 1,5 пункта, а страховки и комиссии не сведут выгоду на «нет».

Некоторые банки при рефинансировании предоставляют дополнительные средства — их можно пустить на ремонт. Проблема в том, что в 2025 году сложно найти выгодную программу. Сейчас рефинансирование используется только для объединения нескольких кредитов — с его помощью удается снизить долговую нагрузку.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Где выгоднее взять кредит на ремонт

Все зависит от ваших целей и потребностей:

  • Если сразу нужна крупная сумма — лучше все просчитать и обратиться в банк за потребительским кредитом. Взяв его под залог, можно сэкономить на процентах, но остается риск потерять заложенное имущество при неуплате.
  • Если вы все спланировали, и заемные средства пойдут только на ремонтные материалы и работы, то оптимальным решением будет целевой кредит. Вряд ли вы найдете предложения таких займов без залога, но ипотеку на ремонт отыскать вполне реально. Обо всех тратах придется отчитываться перед банком.
  • Если сразу крупная сумма не нужна и ремонт делается постепенно, можно оформить кредитку, оформлять услуги в рассрочку или воспользоваться одним из BNPL-сервисов (например, «Долями»). Но важно вовремя вносить платежи, а в случае с кредитной картой — не выходить за рамки льготного периода.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры

Только в случае, если вы твердо уверены, что вовремя его погасите и не допустите просроченной задолженности. На заемные деньги можно сразу закупить материалы и оплатить все работы. Но помните, что любой кредит обернется переплатой за счет процентов.

Если планируете погасить займ несколькими платежами, поищите предложения по рассрочкам:

  • Зачастую они предоставляются без комиссий или с небольшим вознаграждением.

  • Срок возврата обычно не превышает двух лет, поэтому погашать крупные суммы может быть тяжело.

Допустим, вы неплохо зарабатываете, а на косметический ремонт дома требуется относительно небольшая сумма. В таком случае можно временно урезать бюджет и в течение 2–3 месяцев откладывать деньги — так вы наберете требуемую сумму без кредитов.

Что будет, если не вернуть долг

Даже короткая просрочка на 1–3 дня ухудшит кредитную историю. Если вам и одобрят новый займ, то на менее выгодных условиях.

Кроме того, за каждый день неуплаты кредитор начисляет пени, а за длительную просрочку может забрать залоговое имущество. Банки часто уступают кредитные долги коллекторам, которые могут звонить, отправлять сообщения и даже лично встречаться с должниками.

Но таких последствий можно избежать. Если вы не справляетесь с погашением кредита, взятого на ремонт или другие цели, то вправе списать задолженности через банкротство. В финале процедуры обнуляют все долги, включая рассрочки, кредитные карты, оплаты долями и частями, даже плату за коммунальные услуги.

Получите бесплатную консультацию у юристов компании «Финансово-правовой альянс» — мы расскажем обо всех нюансах процедуры и поможем избавиться от задолженностей с гарантией, закрепленной в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Какие банки дают кредит на ремонт?

Такие предложения можно найти у большинства крупных российских банков. Но это чаще всего нецелевые кредиты, которые предоставляют по довольно высокой ставке. Выгоднее взять целевой кредит на ремонт под залог имущества — подобные программы есть, например, у Газпромбанка.

Можно ли сделать ремонт в рассрочку?

Да, сегодня многие подрядчики предлагают такую услугу. Условия отличаются в зависимости от компании — некоторые сразу составляют график платежей с оплатой равными частями, другие требуют оплатить порядка 50% стоимости, а остальную часть разбивают на ежемесячные платежи.

Почему ремонт лучше делать в кредит?

Так можно сразу получить крупную сумму, закупить материалы и договориться с подрядчиком о выполнении работ. При этом возвращать деньги придется ежемесячно небольшими частями, но к концу срока займа переплата будет существенной из-за процентов.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 45 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.