Просрочка по кредитам банка «Восточный»: что делать, если ваш долг перешел к Совкомбанку

«Восточный» был одним из крупных банков России, который предоставлял разные виды кредитов. В 2022 году банк «Восточный» объединился с Совкомбанком, и все его активы, включая кредитные договоры, перешли к новому владельцу. Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, оформленному в «Восточном», то теперь выплачивать его нужно новому кредитору — Совкомбанку. Как он возвращает долги по кредитам «Восточного», какие теперь есть способы узнать задолженность и что делать, если нечем платить, — рассказываем в статье.

«Восточный» объединился с Совкомбанком: что это значит для заемщиков

Банк «Восточный» был присоединен к Совкомбанку в феврале 2022 года. Все обязательства и права банка «Восточный» перешли к Совкомбанку, в том числе по кредитным договорам.

Что это означает для заемщиков:

• Платежи по кредитам нужно вносить на счета Совкомбанка по новым платежным реквизитам. Уточнить их можно разными способами: в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк», в офисах Совкомбанка или по телефону горячей линии 8 (800) 200-40-03.
• Узнать размер задолженности по кредиту «Восточного» можно в любом отделении, на сайте Совкомбанка, в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» или по телефону контакт-центра. Как теперь платить по кредитам «Восточного», мы рассказывали в другой статье.
• Что еще важно для заемщиков «Восточного»: этого банка больше не существует, но условия кредитных договоров не меняются. Процентная ставка, срок погашения, размер платежа и другие параметры остаются прежними.
• Все документы, выданные банком «Восточный», сохраняют юридическую силу. Заключать новый договор или подписывать дополнительные соглашения не требуется.

Можно ли теперь не платить по кредитам банка «Восточный»

Совкомбанк стал правопреемником всех обязательств банка «Восточный». Простыми словами: не платить кредит — значит, нарушать условия договора.

Когда банк выдает кредит, клиент подписывает договор — берет на себя обязательство возвращать деньги согласно графику. Даже однодневный пропуск платежа — это уже просроченная задолженность. На нее Совкомбанк начисляет неустойку — это дополнительные деньги, которые необходимо заплатить сверх основного долга и процентов за пользование кредитом.

Неустойка — это как штраф за опоздание. Она может быть фиксированной суммой или процентом от суммы, которую не заплатили вовремя. Размер неустойки всегда указывается в кредитном договоре.

Как Совкомбанк взыскивает долги по кредитам «Восточного»

У Совкомбанка есть внутренний отдел, который занимается возвратом задолженностей. Его сотрудники связываются с заемщиками «Восточного»: уточняют причины задолженности и предупреждают о последствиях неуплаты.

Если должник не отвечает на звонки и не погашает задолженность, просроченный кредит могут передать коллекторскому агентству. С какими именно коллекторами сотрудничает Совкомбанк, неизвестно. Главное, чтобы агентство состояло в реестре ФССП.

У коллекторов — те же методы взыскания, что и у сотрудников отдела взыскания Совкомбанка. Они могут звонить и писать должникам, а также встречаться с ними лично, но не чаще одного раза в неделю.

Если заемщик не платит по кредиту более 60 дней в течение 180 дней, Совкомбанк может обратиться в суд — потребовать досрочного возврата задолженности. Если размер долга не превышает 500 рублей, кредитор подаст заявление о выдаче судебного приказа.

Это, в свою очередь, приведет к возбуждению исполнительного производства и принудительному взысканию задолженности. Приставы наложат арест на имущество и счета заемщика, а часть его доходов будут списывать в счет задолженности перед новым кредитором — Совкомбанком.

Все эти последствия неоплаты — основной сценарий, который грозит должникам «Восточного» или теперь уже Совкомбанка. Могут быть и другие варианты: например, кредитор может заключить с коллекторами не агентский, а цессионный договор. Тогда просроченная задолженность полностью перейдет к коллекторскому агентству — оно станет следующим новым кредитором.

Куда жаловаться на нарушения

Если ваши права, как потребителя финансовых услуг, были нарушены, можно обратиться с жалобой:

• В интернет-приемную ЦБ РФ. В жалобе укажите номер договора кредита и опишите нарушение. Приложите к обращению доказательства (копии документов, записи разговоров). Центробанк рассмотрит жалобу в течение 30 дней и сообщит результаты.
• Роспотребнадзор, если вам не предоставляют полную и достоверную информацию о задолженности, а также не выполняют другие обязательства, установленные кредитным договором. Обращение в Роспотребнадзор подается в электронном виде через специальную форму на сайте.
• Финансовому уполномоченному, который бесплатно разрешает споры между заемщиками и банками, микрофинансовыми организациями (если размер требований не превышает 500 000 рублей). Подать жалобу можно через Госуслуги и на официальном сайте омбудсмена.

Что делать, если нечем платить кредиты

Если возникли трудности с погашением кредита, попробуйте договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах, чтобы изменить условия кредитного договора — например, снизить процентную ставку, уменьшить размер платежей, отложить срок погашения.

Обратитесь в банк с заявлением и подтвердите причину финансовых затруднений — например, потерю работы, снижение дохода, болезнь, другие обстоятельства. Оставить заявку на реструктуризацию кредита в Совкомбанке можно онлайн — на официальном сайте.

Другой вариант — кредитные каникулы, которые предусматривают отсрочку платежей до полугода. Получить каникулы по кредиту, оформленному в банке «Восточный», можно, если ваша ситуация соответствует одному из оснований:

• Доход за последние два месяца упал более чем на 30% (если сравнивать с прошлым годом)
• Жилью или условиям жизнедеятельности заемщика был причинен ущерб в результате чрезвычайной ситуации

Если договориться с банком не удалось и вы понимаете, что не в состоянии рассчитаться по всем долгам, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА — узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности согласно закону № 127-ФЗ.

Оформление банкротства позволяет списать все долги, которые есть у физического лица:

• по кредитам и кредитным картам
• займам в МФО и под расписку
• налогам
• штрафам
• коммунальным платежам

Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подать заявление в суд и собрать пакет документов. Правильно все оформить помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс». В портфеле наших специалистов ни одного проигранного дела — в договоре мы даем письменные гарантии списания всех долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что случилось с банком «Восточный экспресс» и куда теперь обращаться должникам?

   В феврале 2022 года «Восточный» объединился с Совкомбанком и передал свои активы и обязательства. Совкомбанк не менял условий договоров клиентов банка «Восточный» и принимает платежи по реквизитам обоих банков. Подробную информацию можно узнать по телефону контактного центра банка 8 (800) 200-40-03 или в приложении «Халва — Совкомбанк».

2. Что может сделать банк за неуплату кредита?

   Служба взыскания банк свяжется с должником, чтобы выяснить причины неуплаты, и попытается убедить оплатить долг. Если это не поможет, банк может продать или передать долг коллекторам, которые тоже будут пытаться взыскать долг, — например, будут звонить, писать или даже лично встречаться с должником.

   Если и это не сработает, банк обратится в суд. Если суд вынесет решение в пользу банка, приставы откроют исполнительное производство: будут принудительно взыскивать долг (теперь в пользу нового кредитора — Совкомбанка).

3. Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита?

   За неуплату кредита предусмотрено уголовное наказание по ст. 159.1, 176, 177 УК РФ, но только если должник предоставил ложные сведения при получении кредита, злостно уклоняется от уплаты долга более 3 500 000 рублей или действовал в сговоре с группой лиц, предоставляя ложные сведения при получении кредита.

   Если должник не возвращает долг по кредиту из-за причин, которые нельзя было предвидеть или предотвратить, банк может применить только гражданско-правовые меры взыскания: подать иск в суд, продать долг коллекторам, предъявить требования к созаемщику или поручителю.