Списали деньги с карты без моего ведома: что делать и как вернуть

Представьте: вам приходит смс о списании денег с карты. Вы открываете приложение банка и видите, что ничего не тратили: средства сняли без вашего ведома. Что делать и как вернуть деньги — разберем по шагам.

Почему с банковской карты списываются денежные средства

Снять деньги с карты могут по разным причинам. Перечислим самые частые.

Техническая ошибка. Из-за сбоя в банке или на странице оплаты в интернете деньги могут списать несколько раз.

Безакцептное списание по решению суда. Безакцептное — это не требующее вашего согласия. Если суд постановил взыскать с вас долги по коммунальным услугам, алиментам или кредитам, банк обязан списывать средства по исполнительному документу. Часто люди узнают о долгах именно по списаниям с карты, а не из постановлений от суда и приставов.

Безакцептное списание по договору. Банк вправе удерживать деньги за ежемесячные или просроченные платежи (кредиты, подписки, комиссии) если в договоре прописано согласие клиента. То же касается займов в микрофинансовых организациях — при письменном согласии заемщика.

Как узнать, куда списались деньги

Иногда люди забывают об автоплатежах за подписки на онлайн-сервисы, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и кредиты.

Деньги за них вернуть нельзя, ведь услуги оформлены добровольно. Но в некоторых банках можно контролировать свои подписки: например, в «Сбербанк Онлайн» есть раздел «Куда привязаны ваши карты».

В любом случае, первым делом нужно проверить историю операций в приложении или на сайте банка. Там видно дату, время, сумму списания и получателя. 

Когда из истории неясно, куда ушли деньги, или списание прошло через агрегатора-посредника («Робокасса», «Авиасейлс», «Туту.ру» и другие), обратитесь в поддержку банка, чтобы узнать конечного получателя.

Также можно запросить детализированную выписку по счету: на сайте, в приложении или отделении банка. Она пригодится при обращении в полицию или суд.

Незаконное списание: как действуют мошенники

Столкнуться с мошенниками может каждый, поэтому несколько слов — о частых схемах.

Кража карты и покупки без пин-кода. Вор расплачивается там, где не запрашивают пин-код, обычно начиная с мелких сумм, чтобы «проверить» карту. Узнают об этом по тратам в магазинах и городах, где владелец карты не бывал.

Использование украденного паспорта. Мошенники используют чужие паспортные данные для процедур в банке: смены реквизитов, восстановления доступа, выпуска новой карты.

Траппинг — задержка карты в банкомате. Мошенники устанавливают ловушку, чтобы она «зажевала» карту, подсматривают пин-код, а когда владелец оставляет пластик в банкомате и уходит, снимают деньги с карты.

Скимминг — копирование данных карты. На банкомате устанавливают считыватель магнитной полосы и скрытую камеру, чтобы копировать данные карты, а затем выводят с нее средства. Поэтому не стоит пользоваться банкоматами, которые выглядят «странно».

Звонки с подменных номеров. Мошенники звонят с поддельного «официального номера», представляются сотрудниками банка или госоргана и просят срочно назвать данные от Госуслуг, онлайн-банка, одноразовые коды и номера карт.

Фишинговые сайты и поддельные приложения. Преступники создают правдоподобные копии сайтов или приложений (банков, госорганов, магазинов) и присылают ссылку на них в SMS или по почте. Жертва вводит свои данные, и их тут же воруют. Поддельный адрес сайта отличается от оригинала: в нем нет HTTPS, соединение незащищенное, а кнопки и ссылки не работают (например, нельзя обратиться в поддержку).

Программы удаленного доступа. Мошенники под видом «антивируса» предлагают установить программу удаленного доступа (RAT, TeamViewer и другие), чтобы защитить ваше устройство. Так они получают полный дистанционный доступ к нему и могут красть данные.

Переоформление сим-карты для перехвата смс-кодов. Злоумышленники перевыпускают чужую сим-карту на свой номер, чтобы перехватывать смс с банковскими кодами для вывода денег. Частый признак — резкое исчезновение сети и сигнал «сим карта не зарегистрирована».

Что делать, если списали деньги с карты без моего ведома

Пошаговая инструкция:

1. Заблокируйте карту через приложение, горячую линию или в отделении банка.

2. Сообщите в банк о несанкционированной операции в течение 24 часов. Подайте заявление лично, через сайт или приложение. Укажите в нем дату, время и способ проведения операции: по интернету, через банкомат, терминал в магазине.

3. Попросите отменить транзакцию, если она еще не завершилась.

4. Запросите выписку с данными о владельце, на счет которого ушли ваши деньги.

5. Обратитесь в полицию: лично, через интернет-приемную или по телефону 102.

   В заявлении опишите детали произошедшего и приложите к нему доказательства. Подойдут банковские выписки, переписки с мошенниками, записи звонков, данные преступников (номера, реквизиты, ссылки на сайты).

   Образец заявления о мошенничестве в полицию

   

   Получите талон-уведомление о принятии заявления. На нем должны быть дата, время, адрес, данные сотрудника полиции и регистрационный номер.

6. Обратитесь в банк с заявлением о мошенничестве и возврате средств в течение 120 дней с момента неправомерного списания. Приложите талон-уведомление от МВД.

   Банк проведет свое расследование. Обычно оно длится до 30 дней, после чего деньги возвращают, но при зарубежных операциях сроки увеличиваются до 60 дней.

Можно ли вернуть деньги, списанные с карты

Банк обязан вернуть деньги, если:

• Не уведомил клиента о подозрительной операции и не заблокировал перевод на 48 часов.
• Средства списаны по технической ошибке.
• Операция прошла без согласия клиента, но он не разглашал данные (коды, номер карты).
• Перевод ушел на счет мошенников из базы ЦБ, а банк никак не защитил деньги. Основание для возврата — ч. 3.13. ст. 8 закона № 161-ФЗ.
• Средства перевели после уведомления об утере карты.
• Не проверили данные и выдали кредит мошеннику.

 Банк может отказать, когда:

• Списаны долги по решению суда или платежи по договору.
• Клиента предупредили о риске, но он все равно подтвердил перевод или сообщил код мошенникам.
• На утерянной карте был написан пин-код. 
• Клиент позволил установить на свое устройство программы удаленного доступа.

После возбуждения уголовного дела пострадавший может подать заявление о признании договора с банком недействительным в части спорных операций — чтобы вернуть списанные денежные средства и снять долги, оформленные мошенниками.

К сожалению, вернуть деньги получается не всегда. Особенно если их вывели на анонимные кошельки или за границу. Чтобы обезопасить людей, с 1 сентября 2025 года в России ввели период охлаждения при оформлении кредитов. Сумму от 50 до 200 тысяч рублей можно забрать только через четыре часа. Сумму свыше — через 48 часов.

Если из-за действий мошенников вы столкнулись с неподъемными долгами, выходом может стать оформление банкротства в порядке Федерального закона № 127-ФЗ. Главное условие для процедуры — неплатежеспособность, то есть отсутствие возможности рассчитаться с кредиторами.

Как отключить автоматическое списание

В случае с подписками на онлайн-сервисы отключить автоплатежи можно в личном кабинете на сайте сервиса: «Платежи» — «Способы оплаты». Там же стоит удалить все привязанные карты. Иногда помогает обращение в поддержку за возвратом ошибочного платежа.

Если подписки оформлены в мобильных приложениях, отменить их можно в настройках магазина:

• Google Play: меню аккаунта → «Платежи и подписки» → «Подписки».
• App Store: «Настройки» → имя пользователя → «Подписки».

Запретить списания также можно в приложении банка. Например, в разделе «Куда привязаны ваши карты» в «Сбербанк Онлайн».

Если договор с банком или МФО разрешает безакцептное списание, согласие на него можно отозвать. Списания должны прекратить в течение 3 дней после регистрации вашего заявления.

Когда найти источник списания не получается, можно заблокировать и перевыпустить карту. Но это не всегда помогает, так как новый пластик привязывают к старому счету, а значит, списания могут повториться. Надежнее — найти и отменить подписку.

Как защитить карту от несанкционированных списаний

Мы собрали список правил, которые защитят ваши деньги.

Не сообщайте данные другим людям. Сотрудники банков никогда не запрашивают пин-коды, cvc, коды из смс, пароли от интернет-банка или Госуслуг и паспортные данные по телефону. Если звонят от имени банка, торопят и просят назвать данные, положите трубку и перезвоните в банк по официальному номеру.

Лимиты и уведомления:

• Установите лимиты на платежи, переводы и снятие наличных.
• Подключите уведомления о каждой операции.
• Отключить покупки в интернете без подтверждения смс-кодом.
• Установите самозапрет на кредиты на Госуслугах или в МФЦ, чтобы никто не смог взять займ на ваше имя. 

Виртуальные карты. Создайте отдельную карту для онлайн-покупок и пополняйте ее только на нужную сумму.

Защита от фишинга:

• Не переходите по ссылкам из подозрительных писем и смс от незнакомых отправителей.
• Проверяйте адрес сайта на наличие https и знака замка — он означает защищенное соединение.
• Скачивайте приложения только из официальных источников.

Потеря документов. Если вы потеряли паспорт, как можно скорее обратитесь в полицию с заявлением. Тогда документ признают недействительным и выдадут вам новый паспорт. Но придется заплатить госпошлину и штраф за утрату документа. 

Пользуйтесь страхованием. Банки предоставляют платный сервис для компенсаций, когда кто-то незаконно списал деньги клиента. Покрытие может составлять до 150–300 тысяч рублей при подаче заявления в течение 24 часов.