Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: как выносится и что делать при получении

Эта статья — пошаговая инструкция для должников, получивших судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. Здесь мы вместе с юристом разберем, как отменить приказ, и дадим готовый образец заявления. Еще — обсудим варианты действий, если на погашение кредитов нет денег.

Что такое судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Судебный приказ — это постановление мирового судьи по бесспорным требованиям, вынесенное без заседаний и участия должника. Он одновременно является исполнительным документом — это значит, что приказ можно предъявлять к взысканию без получения отдельного исполнительного листа. Приказное производство по гражданским делам, в том числе о взыскании задолженности по кредиту, регулируется главой 11 ГПК РФ.

Основания для вынесения судебного приказа перечислены в статье 122 ГПК РФ. Например, его могут выдать, если: 

• Образовалась задолженность по кредиту. При этом банк может потребовать всю сумму долга, если общий период задолженности по кредиту превышает 60 дней в течение последних 180 дней — это правило закреплено в части 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ.
• Есть долг по микрозайму, рассрочке, оплате частями или долями.
• Идет взыскание алиментов — в случаях, когда не нужно устанавливать отцовство.
• Есть долги по квартплате, услугам связи. Подробнее о судебных приказах, выдаваемых за долги по коммунальным услугам, можно узнать в другом материале.

Как банк получает судебный приказ

Предоставляет мировому судье заявление о выдаче судебного приказа и прилагает к нему документы, подтверждающие долг. В случае со взысканием кредита это будет кредитный договор, график платежей и справка о задолженности с подробной детализацией. В течение 10 дней суд проверяет документы на соответствие формальным требованиям и, если все в порядке, выносит приказ, а его копию направляет заемщику. Дальше все зависит от самого должника:

Кто может получить судебный приказ о взыскании долга

Его может получить любой из кредиторов, которому вы задолжали меньше 500 000 рублей. Например, банк — на долги по обычным потребительским кредитам, кредитным картам, рассрочкам, в том числе на «Вайлдберриз». Микрофинансовая организация — на просроченные микрозаймы. Частный «инвестор» может получить судебный приказ на займ, который выдал под расписку.

В чем отличия от искового производства

Судебный приказ сочетает функции исполнительного листа и решения суда. Но между приказным и исковым производством немало различий:

Какую сумму можно взыскать по судебному приказу

Максимальная сумма взыскания — пожалуй, главное ограничение в приказном производстве. Мировой судья может выдать приказ о взыскании задолженности по кредиту на сумму не более 500 000 рублей. Эта сумма включает все требования, заявленные кредитором: основную задолженность, проценты по кредиту, неустойку. Если сумма требований превышает полмиллиона рублей, банку придется подавать исковое заявление в районный суд.

В арбитражном суде при спорах между компаниями и предпринимателями лимит выше — 750 000 рублей.

Сколько действует судебный приказ о взыскании долга

Приказ вступает в законную силу с момента вынесения, то есть на 11-й день после получения должником копии, если он так и не подаст возражения. С этого момента банк может передать приказ в ФССП, а приставы — возбудить исполнительное производство.

3 года — столько действует судебный приказ о взыскании долга. В течение этого времени приказ можно предъявить к исполнению:

• Судебным приставам.
• В банк — для списания денег со счета заемщика.
• По месту работы должника, если сумма взыскания по судебному приказу не превышает 100 000 рублей.

Если кредитор пропустил срок, он может подать ходатайство о его восстановлении. Но придется предоставить суду действительно весомую причину, по которой он не успел передать документ приставам в течение целых трех лет.

Течение срока на предъявление судебного приказа приостанавливается, когда он попадает к приставам. Пауза длится либо до окончания исполнительного производства, либо до возврата приказа кредитору из-за невозможности взыскания. Во втором случае срок обнуляется и начинает течь заново. Если банк сам заберет приказ у приставов, отсчет срока возобновляется с той даты, когда он был передан в ФССП.

Где проверить наличие судебного приказа

С 1 сентября 2024 года кредитор обязан направлять должнику копию заявления о выдаче судебного приказа, иначе судья не примет у него документы. Поэтому сам факт издания приказа не должен стать для заемщика сюрпризом. Очевидно, что примерно через 10 дней после подачи заявления он получит еще одно письмо — с копией самого судебного приказа. Если она почему-то не пришла, можно самостоятельно проверить наличие приказа:

Как должнику отменить судебный приказ о взыскании долга

Чтобы отменить судебный приказ, выданный на задолженность по кредиту, необходимо подать возражения в течение 10 дней с момента получения его копии. Возражения подаются тому же мировому судье, что выдал приказ. Можно лично отнести заявление в канцелярию, подать через ГАС «Правосудие» или отправить заказным письмом почтой. В последнем случае соблюдение срока на отмену будет проверяться по дате отправки письма.

В возражении необязательно указывать какие-то конкретные причины несогласия — достаточно просто написать «Прошу отменить судебный приказ». В зависимости от ситуации можно добавить, что вы не согласны с суммой задолженности, или обратить внимание судьи на то, что проценты по кредиту превысили размер основного долга. Госпошлина за подачу заявления об отмене судебного приказа не взимается.

Получив возражения, мировой судья обязан отменить приказ в течение трех дней. Должник и взыскатель узнают об этом из определения об отмене, которое направит суд. Но долг никуда не исчезает — кредитор все еще сохраняет право подачи иска. Скорее всего, он так и поступит в самое ближайшее время.

Что будет, если банк передаст судебный приказ приставам

Получив судебный приказ, приставы возбудят исполнительное производство и начнут принудительное взыскание долга. Его этапы всегда примерно одни и те же:

1. Сразу после открытия исполнительного производства пристав даст должнику 5 дней для добровольной оплаты. Если задолженность не будет погашена, ФССП начислит дополнительно к ней исполнительский сбор. Для физических лиц он составляет 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей.
2. Приставы арестуют банковские счета и карты должника, спишут денежные средства.
3. Если на счетах пусто или сбережений оказалось недостаточно для погашения задолженности, на зарплату или пенсию должника наложат удержание в размере 50%.
4. Когда у должника нет ни накоплений, ни официальных доходов, но есть ценное имущество, пристав арестует его и продаст с торгов. Единственное жилье, мебель, одежда, продукты и некоторые другие предметы из статьи 446 ГПК РФ обладают исполнительским иммунитетом.
5. При долге по кредиту свыше 30 000 рублей пристав может запретить должнику покидать страну.

Как не платить долг по судебному приказу законно

Отменить приказ в течение 10 дней после получения копии. Тогда приставы не смогут возбудить по нему исполнительное производство, но сама кредитная задолженность все равно остается. Скорее всего, банк еще раз обратится в суд, но уже с исковым заявлением. Поэтому максимум, что удастся выиграть, — это немного времени. Но сама задолженность вырастет, потому что все это время, пока банк готовится к новому суду, на кредит начисляются пени.

Договориться с банком о реструктуризации кредита и подписать дополнительное соглашение, в котором будут оговорены новые условия. Если реструктуризация происходит в ходе судебного разбирательства или исполнительного производства, заключается мировое соглашение.

Оформить кредитные каникулы по инструкции от юристов. Это позволит не платить по кредиту до полугода без штрафных санкций. Банк обязан предоставить кредитные каникулы, если заемщик:

• Подтвердил снижение дохода более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.
• Либо проживает в зоне, где произошла чрезвычайная ситуация, и его имущество пострадало.

Главное, чтобы на момент оформления кредитных каникул у заемщика не было открытых исполнительных производств.

Подать заявление о банкротстве физического лица. Это единственный способ полностью отменить долг, а не отложить его фактическое погашение на несколько месяцев. В процедуре банкротства безвозвратно списывают задолженности по кредитам, микрозаймам, рассрочкам, коммунальным услугам, даже если по ним уже выданы судебные приказы или идет взыскание у приставов. Но для прохождения банкротства необходимо подтвердить свою неплатежеспособность, то есть доказать суду, что вы действительно не справляетесь с исполнением денежных обязательств в полном объеме.

Мы понимаем, как тяжело жить с долгами, постоянными ограничениями от приставов, арестованными счетами. Поэтому наши юристы бесплатно разберут вашу ситуацию и честно скажут, поможет ли банкротство именно вам.

Так выглядит документ, который ставит точку в истории с долгами. Его уже получили тысячи наших клиентов.