8 способов взять деньги в долг

Деньги нужны всегда. Порой срочно. Человек заболел, остался без работы, должен погасить кредит, но в кармане пусто. Где взять денег? Не вырастут же они из-под земли?

Не вырастут. Но их можно занять. Как говорится, нужно знать места. Что это за места́ и как там взять деньги — рассказываем прямо сейчас.

Как и где взять деньги в долг 

На юридическом языке выражение «взять деньги в долг» означает «взять обязательство вернуть денежные средства». 

Обязательство возникает, когда организация или гражданин должен что-то сделать для другого человека или организации. В нашем случае — вернуть деньги, которые взял в долг. 

Тот, кто дал взаймы, — это кредитор. Тот, кто взял в долг, — его называют заемщиком (когда платит вовремя) или должником (если не вернул деньги в срок). 

Когда занимают деньги, обычно оформляют договор. Там прописывают условия: сумму, срок возврата, проценты. Такой договор можно заключить: 

Есть и другие причины, когда возникают обязательства. Например, суд постановил взыскать алименты или компенсацию ущерба. 

В нашей статье рассмотрим обязательства по денежным займам. Выясним, как взять деньги в долг и сравним разные варианты. 

Все способы быстро взять деньги в долг 

Деньги всегда можно занять. Есть куча вариантов, как это сделать. Но, как говорится, не все способы одинаково полезны. 

Оформить кредит или кредитную карту 

Пожалуй, это самый популярный способ занять деньги. Он надежный, особенно когда у вас хорошая кредитная история и стабильный доход. 

Условия получения. Подать заявку на кредит или кредитную карту можно онлайн: на сайте или в мобильном приложении. Для оформления просят паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, СНИЛС, ИНН. Если предъявили только паспорт, кредитную карту оформят, но лимит будет меньше. 

Сколько можно занять. По потребительским кредитам: от 10 000 до 30 000 000 рублей. Диапазон по кредитным картам сильно меньше: от 10 000 до 1 000 000 рублей. 

Какие бывают проценты. Бывают фиксированные (неизменные) и плавающие (например, зависят от ключевой ставки Центробанка). Минимальная ставка по потребительскому кредиту в 2025 году — 11,9% годовых, максимальная — 63,41% годовых.

Ставки по кредитам ниже, чем по кредитным картам. Зато кредитные карты имеют льготный период от 30 до 365 дней — в это время проценты не начисляют. 

Проверяют ли кредитную историю. Да, всегда. Плохая кредитная история отпугнет банк. В худшем случае он откажет, в лучшем — повысит проценты до максимума.

Нужен ли залог. Банки не просят залог по кредитным картам. Потребительские кредиты — обычно тоже без него. Но если просите 10 000 000 рублей, банк может подстраховаться и потребовать в залог машину или квартиру. 

Особенности и требования. Обычно банки выдают кредиты лицам от 21 года до 70 лет. Такая практика. Большинство работают только с гражданами РФ. Причем требуют регистрацию в «регионе присутствия» — там, где у них отделения. 

Минусы. Чтобы получить кредит, нужно четко соответствовать требованиям: хорошая кредитная история, низкая долговая нагрузка, высокий доход, полный пакет документов. Кредитки удобны, пока вы не вышли за льготный период, иначе проценты превысят банковские. Но даже когда действует льготный период, нужно вносить обязательный платеж — от 2% до 10% суммы долга. Если забудете — сразу прилетят пени и штрафы. 

Получить займ в МФО

Занять тут можно быстро и просто. Часто без особых требований, но это очень дорогие деньги. 

Условия выдачи. Обычно займы выдают онлайн — по паспорту. Некоторые МФО запрашивают дополнительные документы, но в целом требования к заемщикам минимальны. Деньги переводят на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Наличкой в офисе — тоже дадут. 

Сколько можно занять. Максимум — 1 000 000 рублей. Но чаще займы небольшие: от 5 000 до 30 000 рублей. 

Какие бывают проценты. Они выше банковских кредитов. Максимальная ставка — 0,8% в день. В годовом исчислении это 292%. Проценты начисляют ежедневно на остаток долга. Это дополнительно увеличивает переплату. 

Проверяют ли кредитную историю. Да, но требования не такие строгие, как у банков. Можно получить займ даже с плохой кредитной историей. Некоторые МФО специально работают с такими заемщиками. 

Нужен ли залог. Обычно — нет. Но если берете миллион, могут попросить «оставить» автомобиль или бытовую технику. К слову, МФО не выдают займы под залог недвижимости — это запрещает статья 12 Федерального закона № 151-ФЗ. 

Плюсы. Микрозаймы выдают за пару минут. Порой нужен только паспорт. Плохая кредитная история — не помеха. 

Минусы. Ставки очень высокие — вы сильно перепла́тите. Если вовремя не вернете, дополнительно полу́чите пени и штрафы. 

Заложить имущество в ломбарде

В отличие от банков и МФО, ломбарды всегда дают в долг только под залог. Это залог движимого имущества — другое брать запрещено.

Условия выдачи. Вы предъявляете паспорт и сдаете вещь, которую принесли: золотое кольцо, часы, перфоратор, бронзовую статуэтку — все, что разрешено законом. Сотрудник ломбарда оценит залог и предложит сумму. Если устраивает, подписываете договор займа и получаете деньги. Вся процедура займет 20–30 минут. 

Сколько можно занять. Ломбарды дают 40–60% рыночной цены товара, который вы сдали. Чем легче его продать, тем больше денег вам предложат. 

Какие бывают проценты. Ставки по займам в ломбардах ниже, чем в МФО. Но выше, чем в банках. Предельные значения устанавливает Центробанк каждые три месяца. Проценты начисляются ежедневно на сумму займа. 

Проверяют ли кредитную историю. Нет, ломбарду нет до нее дела. Не вернете деньги — он продаст вашу вещь и останется в плюсе. Ломбарды не обязаны сообщать в БКИ (бюро кредитных историй) о ваших просрочках, но могут это делать, если сами захотят. 

Нужен ли залог. Да, это обязательное условие. Повторим, если вовремя не вернете займ, ломбард продаст ваш залог. 

Плюсы. Деньги можно получить быстро и просто. Нужен только паспорт, а плохая кредитная история не играет роли. 

Минусы. Если просрочили займ, можете навсегда лишиться вещи, которая вам дорога́. 

Обратиться в кредитно-потребительский кооператив (КПК) 

Кредитный потребительский кооператив — это объединение людей, которые помогают друг другу деньгами. По сути, это альтернатива банкам и МФО, если хотите взять небольшую сумму и стесняетесь кредитной истории. 

Условия выдачи. Главное — быть членом кооператива. Для этого подайте заявление, оплатите вступительный и паевой взносы. Тогда сможете получить займ на условиях, которые диктует кооператив. 

Сколько можно занять. Сумма зависит от финансовых возможностей КПК и вашего паевого взноса. Обычно выдают займы до 200 000–300 000 рублей. 

Какие бывают проценты. Они выше банковских, но ниже МФО: могут достигать 80–90% годовых. Конкретные ставки зависят от решения правления кооператива. 

Проверяют ли кредитную историю. Могут проверить, но не всегда это делают. Повторим, главное — чтобы вы были членом кооператива. К слову, каждый кооператив обязан передавать сведения в БКИ — так говорит ст. 4.1 закона № 190-ФЗ. 

Нужен ли залог. Не обязательно, но залог сильно снижает процентную ставку — порой наполовину. 

Плюсы. КПК могут выдать займ, даже если кредитная история испорчена.

Минусы. Паевые взносы не застрахованы государством. Можно потерять их, если КПК обанкротится, тогда выгода от займа обнулится. 

Занять у работодателя 

Если у вас хорошие отношения с начальником, попросите о финансовой помощи. 

Условия выдачи. Напишите заявление на выдачу займа. Укажите, сколько хотите получить и для чего, затем — подпишите договор займа. 

Сколько можно занять. Это зависит от политики компании и ваших личных договоренностей. 

Какие бывают проценты. Часто работодатели дают беспроцентные займы. Если проценты начисляют, то ниже банковских, иначе нет смысла брать деньги. 

Проверяют ли кредитную историю. Практически никогда.   

Нужен ли залог. Обычно нет. 

Плюсы. Возможность получить займ без процентов. 

Минусы. Если процент по займу меньше ⅔ ключевой ставки Центробанка (в том числе когда займ беспроцентный), работник обязан с этой разницы уплатить НДФЛ в размере 35%. Потому что это материальная выгода. 

Прибегнуть к P2P-кредитованию 

Аббревиатура P2P расшифровывается как peer-to-peer, что в переводе означает «от участника к участнику». P2P-кредитование позволяет человеку напрямую занимать у других людей, минуя банки и МФО. 

Условия выдачи. Чтобы получить займ, нужно зарегистрироваться на P2P-платформе и подать заявку. Сервис проверит ваши данные. Условия займа — сумма, срок, процентная ставка — определяются индивидуально. 

Сколько можно занять. У каждой платформы свои рамки. Средний займ: от 1000 рублей до 100 000–200 000 рублей.  

Какие бывают проценты. Здесь тоже нет четких границ. Обычно ставки выше банковских, но ниже, чем в МФО. 

Проверяют ли кредитную историю. Да, но даже с подпорченной историей можно получить займ. 

Нужен ли залог. Это не обязательно, но займы с залогом дешевле. 

Плюсы. Процентные ставки ниже, чем в МФО. 

Минусы. Вовсе не факт, что вы получите займ, даже если кредитная история идеальна. Раз на раз не приходится. 

Попросить у друзей и родственников

Часто это самый простой и быстрый вариант решить финансовые проблемы. 

Условия выдачи. Как договоритесь, так и будет. Но лучше сразу обсудить детали: сколько берете, когда и как вернете (наличкой, на карту), будут ли проценты. Напишите расписку или оформите договор займа. Документ защитит от претензий и вас, и кредитора. 

Сколько можно занять. Как говорится, сколько дадут. 

Какие бывают проценты. Друзья и родственники обычно не берут проценты, потому что хотят помочь, а не заработать. Но можно отдать больше — это будет ваша благодарность. 

Проверяют ли кредитную историю. Точно нет. 

Нужен ли залог. Если сумма откровенно большая, обсудить вариант с залогом — вполне нормально. 

Плюсы. Получить займ у близких и друзей порой проще всего — благодаря доверительным отношениям. 

Минусы. Если вовремя не вернуть долг, вы рискуете навсегда испортить отношения с человеком. Поэтому занимайте, только если уверены, что расплатитесь в срок. 

Найти частного кредитора 

Частный кредитор — это человек, который дает деньги в долг под проценты. К нему обращаются, когда нет других вариантов. 

Условия выдачи. Они зависят от ваших договоренностей. Заранее обсудите детали, оформите договор займа и расписку. Так избежите наездов «Вы должны больше!» и будете иметь доказательства, если возникнет спор. 

Сколько можно занять. Тут нет четких правил. Частные кредиторы дают и мелкие, и крупные суммы. 

Какие бывают проценты. Порой они сильно завышены и превышают ставки в МФО. Хорошо подумайте, сможете ли вернуть займ с такими процентами. 

Проверяют ли кредитную историю. Редко. Частные кредиторы порой готовы дать взаймы даже с плохой кредитной историей. Дикие проценты все окупят. 

Нужен ли залог. Да, его наверняка попросят. Особенно если сумма крупная, а кредитная история плохая. В залог берут автомобили, драгоценности, бытовую технику. Брать недвижимость не имеют права. 

Плюсы. Можно получить займ с любой кредитной историей.

Минусы. Проценты выше, чем в МФО, много мошенников, а если просрочить оплату, взыскивать долг могут, как в лихие 90-е. 

Что выбрать, если срочно нужны деньги: выгода, риски, плюсы и минусы 

Все зависит от кредитной истории, вашего дохода, срока и суммы займа. Посмотрим, как это работает. 

У вас хорошая кредитная история и стабильный доход. Тут лучший вариант — обратиться в банк. Можете получить кредит с минимальным процентом или кредитную карту с максимальным лимитом. 

Кредитная история — так себе. Получить кредит сложнее, но шансы есть. Обратитесь в банк, с которым уже работаете (например, есть зарплатная карта), или предоставьте залог. Если банки отказывают, зайдите в КПК или P2P-платформу. Там требования ниже, но выше проценты по займам. Обратитесь за помощью к друзьям и родственникам, но только если уверены, что вовремя расплатитесь. Иначе испортите отношения. 

«Да мне перехватиться на пару дней!» Когда нужна маленькая сумма на короткий срок, снова помогут родственники. Процентов никаких, только деньги не забудьте вернуть. Еще вариант: пойти в ломбард. Это быстро, но если сорвете сроки, рискуете потерять залог. Можно обратиться в МФО, но занимайте четко на пару дней и без просрочек. Тогда переплата не ударит по кошельку. 

Если везде отказывают. Подойдите к вопросу иначе: продайте что-нибудь ненужное через интернет. Это работает, деньги можете получить в тот же день. Если время терпит, найдите подработку.

Параллельно закажите в БКИ отчет по кредитной истории и посмотрите, что нужно исправить. 

Чтобы избежать рисков, всегда сравнивайте условия — так сможете выбрать лучший вариант. Но даже когда нашли, оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что вовремя получится вносить платежи. 

Когда вам предлагают подписать договор займа, прежде внимательно изучите условия: уточните процентную ставку, когда и за что возможны комиссии, штрафы. 

Всегда помните: займы должны помогать решать финансовые проблемы, а не создавать новые. Не сто́ит храбро загонять себя в долги, а потом мучительно из них выпутываться. 

Как получить деньги не в долг

Да, это возможно. Такие способы требуют больше времени и усилий, зато вы никому не будете должны и не рухнете в долговую яму. 

Продать ненужные вещи. Разберите шкафы, антресоли, гараж и балкон. Наверняка есть вещи, которые пылятся без дела: одежда, музыкальный центр, книги, игрушки. Их можно продать на онлайн-площадках, в комиссионных магазинах или через соцсети. Если деньги нужны срочно, снизьте цену — обязательно купят. 

Сдать в аренду. Если пустует квартира, дача, гараж или автомобиль, можно сдавать их в аренду. Это стабильный доход. Решили сдавать на долгий срок — заключите официальный договор. 

Взять подработку. Главное — чтобы она соответствовала навыкам и свободному времени. Репетитор, электрик, таксист, курьер, сантехник — вариантов много. График и объем выбираете сами: пара часов или весь выходной. 

Стать донором. Сдавать кровь — не только общественно-полезное дело, но и способ заработать. За каждую донацию крови или ее компонентов вы получаете вознаграждение. Сумма зависит от региона.

Получить господдержку. Если с деньгами сложно, попросите помощи у государства. Так, семьи с низким доходом могут получить пособие на детей, субсидию на оплату ЖКХ, льготы на проезд в общественном транспорте. Уточните меры поддержки в соцзащите вашего региона или на портале Госуслуг. 

Благотворительные фонды. Они тоже могут помочь деньгами. Но чаще бесплатно дают одежду, продуктовые наборы и бытовую технику. Так можно сэкономить семейный бюджет. 

Что будет, если не отдать долг

Может быть по-разному. Если задолжали друзьям или родственникам, наверняка они не побегут судиться, но отношения с ними вы точно испортите. Возможно, навсегда. Такой финал не сто́ит никаких просроченных займов, не доводите до этого. 

Остальные кредиторы, в первую очередь банки и МФО, грустить не станут. Наоборот, будут действовать:

Если не можете расплатиться и тонете в долгах, единственный способ от них избавиться — подать на банкротство. Это законная процедура, которая освободит от неподъемных обязательств.

После банкротства вы начинаете новую жизнь — без долгов, коллекторов и кредиторов. Узнать больше о процедуре можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где достать денег срочно?

   Если деньги нужны «вчера», самый первый вариант — обратиться к друзьям, родственникам или коллегам.

   Одолжить небольшую сумму у близких проще, чем оформлять займ в финансовой организации. Но помните: просрочите хоть на день — рискуете навсегда испортить отношения.

   Другой вариант: сдать вещи в ломбард. Деньги получите за 20–30 минут. Но если не вернете вовремя, можете потерять залог.

2. Как можно быстро занять небольшую сумму денег?

   Вот как быстро занять небольшую сумму:

   • Оформить кредитную карту. В течение льготного периода можно бесплатно пользоваться деньгами банка.
   • Взять микрозайм в МФО. Это быстро. Однако не берите займы на длительный срок, чтобы не разориться на процентах.
   • Заложить вещи в ломбард. Это простой вариант. Но если будет просрочка, рискуете потерять залог.
   • Обратиться к родственникам или друзьям. Можно взять небольшую сумму без процентов.
   • Обратиться к работодателю. Узнайте, может ли он выдать займ.
   • P2P-кредитование. Попробуйте занять у других людей через специальную онлайн-платформу.

3. Когда лучше не брать в долг?

   Вот когда лучше не брать в долг:

   • Не уверены, что сможете вернуть вовремя. Трезво оценивайте свои финансовые возможности и не полагайтесь на авось.
   • Вам предлагают займы под 100% годовых и больше. Этим грешат МФО и частные кредиторы. Такие сделки утащат в долговую яму.
   • Планируете дополнительный займ, чтобы гасить старые. Так вы повышаете финансовую нагрузку и загоняете себя в долги.
   • Хотите быть в тренде. Очередной смартфон, второй телевизор, золотое колье — не сто́ит тратиться на то, без чего можно обойтись. Помните: займы должны помогать решать финансовые проблемы, а не создавать новые.