Один пропущенный платеж по кредитной карте Сбербанка может запустить цепочку неприятных последствий. Сначала штрафы и потеря льготного периода, затем испорченная кредитная история, звонки от коллекторов и, наконец, судебное разбирательство.
Расскажем, как не допустить развития финансового триллера или выйти из него с минимальными потерями.
Содержание статьи
Всё содержаниеКогда возникает просрочка по кредитной карте Сбербанка
Просрочка возникает, когда владелец не вносит минимальный платеж в установленную дату. Минимальный платеж — это сумма, которую нужно вносить каждый месяц до полной оплаты задолженности. Простой пример: если дата платежа выпадает на 16 января, а вы не внесете деньги, 17 января уже образуется просроченный долг.
Если вы пользуетесь картой, сумма долга постоянно меняется, а вместе с ней меняется и размер обязательного платежа. Простыми словами, это не фиксированная сумма, а часть самой задолженности. По условиям кредитной карты «120 дней без процентов» минимальный платеж составляет до 10% от долга плюс проценты, если они все-таки начислялись.
Что будет, если просрочить платеж
Мы уже знаем: просрочка возникает со дня, следующего за установленным днем внесения обязательного минимального платежа. За ней следует цепочка штрафных мер:
- Добавление неустойки на просроченную сумму.
- Блокировка карты до погашения задолженности.
- Отмена беспроцентного периода.
- Звонки и уведомления от банка с требованием погасить долг.
- Ухудшение кредитной истории.
- Возможная передача долга коллекторам, судебные разбирательства, принудительное взыскание.
Аннулируется грейс
Если допустили просрочку, то прекращается действие беспроцентного периода — по кредитке Сбера он составляет до 120 дней. Грейс аннулируется, и значит, на задолженность начисляются проценты. Полная стоимость кредита (ПСК) в Сбербанке достигает 49,8% годовых.
Начисляется неустойка
На сайте Сбербанка указано, что неустойка составляет 36% годовых, но прежде чем соглашаться на кредитную карту, проверьте индивидуальные условия договора. Некоторые пункты могут отличаться от тех, что размещены на сайте.
Еще один важный момент: штрафные проценты начисляются только на просроченную часть долга.
Вот пример: вы оплатили кредиткой новые ботинки и зимнюю куртку — всего потратили 17 000 рублей. В конце месяца получили выписку, где указано, что ежемесячный платеж составляет 1 200 рублей. Если их не внести, то именно на 1 200 рублей начислят неустойку — те самые 36% годовых. Еще перестанет действовать грейс, поэтому к потраченным 17 000 рублей прибавятся проценты.
Падает кредитный рейтинг
И вместе с ним ухудшается кредитная история. Информация автоматически передается в бюро, даже если просрочка составила всего 1–2 дня. Если пропуски частые и постоянные, история испортится, а рейтинг заемщика упадет. Любые записи в отчете хранятся 7 лет, поэтому могут «аукнуться» даже спустя годы. Например, когда захотите взять ипотеку или автокредит.
Подключается отдел взыскания
Звонить могут максимум один раз в день, два в неделю и восемь в месяц. Еще могут отправлять сообщения: обычно в них прописывают размер задолженности, напоминают о последствиях, убеждают внести платеж. С сообщениями лимиты другие: максимум два в день, четыре в неделю и шестнадцать в месяц.
Долг уступают коллекторам
Банк имеет право обратиться «за помощью» к коллекторскому агентству и даже продать ему долг — для этого заключается договор цессии (уступки права требования). Получать согласие от самого заемщика на передачу задолженности Сбербанку не нужно, главное, чтобы организация находилась в специальном реестре.
В отзывах пишут, что долги по кредитной карте Сбер часто передает нескольким коллекторским агентствам: «АктивБизнесКонсалт» (АБК), «КредитЭкспресс Финанс», «Сентинел Кредит Менеджмент» и другим. Насколько это соответствует действительности, неизвестно. Но, как минимум, одно агентство из этого списка работает с долгами Сбера — речь идет об АБК. Эта организация входит в ту же группу компаний, что и банк.
Приставы отметили коллекторов Сбербанка желтым индикатором, который означает значительную категорию риска.
Принудительное взыскание
Просрочка по кредитной карте Сбербанка может привести к двум сценариям:
- Получению судебного приказа — документа, который имеет силу исполнительного и выдается в течение 5 дней без участия должника. Если дойдет до суда, то первым делом Сбербанк запросит приказ — и его выдадут, если долг по кредитной карте не превышает 500 000 рублей. Чтобы отменить приказ, необходимо подать письменные возражения мировому судье.
- При отмене приказа или когда просрочка по кредитке больше 500 000 рублей, банк может обратиться в суд с исковым заявлением. Если его удовлетворят, кредитор получит исполнительный лист и передаст его приставам. В отличие от коллекторов, приставы могут забирать до 50% от дохода за долги по кредитной карте, а кроме того, арестовывать имущество и ограничивать выезд из страны.
В отзывах пишут, что Сбербанк обращается в суд спустя 4–6 месяцев после выхода на просроченную задолженность, но на практике это зависит от многих факторов. Например, от размера долга и поведения заемщика. 4–6 месяцев — средний период, но бывает и 2 месяца, и 2 года.
Что делать, если допустили просрочку по кредитной карте Сбербанка
Как можно быстрее погасите задолженность и неустойку. Узнать точную сумму долга можно несколькими способами:
- Посмотреть в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
- Обратиться в любое отделение банка.
- Получить выписку в банкомате.
- Отправить сообщение со словом «Долг» на номер 900, это бесплатно.
- Позвонить на отдельную телефонную линию: 8 (800) 333‑31‑38. Это отдельная линия по вопросам, связанным с просроченной задолженностью.
Когда нет денег на погашение просрочки, можно изменить дату платежа, уйти на кредитные каникулы или сделать реструктуризацию.
Сдвинуть дату платежа
Необходимо открыть «Сбербанк Онлайн» и выбрать кредитную карту, затем перейти в раздел «Настройки» — «Изменить дату платежа».
Если такой опции нет, значит, она недоступна. Функция с переносом даты появляется, если полгода вносить платежи и не допускать просрочки по кредитке.
Обратите внимание, что услуга платная — 300 рублей.
Попросить отсрочку
Напишите в чат мобильного приложения или позвоните на горячую линию Сбера:
- 8 (800) 333-31-38 — когда просрочка по кредитке уже началась.
- 8 (800) 555-55-50, 900 — если до внесения платежа осталось еще несколько дней.
Попробуйте договориться со специалистами о небольшой отсрочке, например, на 2–3 дня. Если раньше не пропускали платежи, банк может пойти навстречу.
Подать заявление на кредитные каникулы
Тут банк отказать не может — вам одобрят отсрочку до полугода, когда есть одно из двух оснований:
- Доход упал на 30% и больше за последние два месяца.
- Ваше имущество или условия жизни пострадали в результате ЧС: наводнения, пожара, другой ситуации.
Каникулы доступны для кредитных карт с лимитом до 150 000 рублей. Чтобы их оформить, подайте заявление в банк — оно пишется в свободной форме или по образцу.
Пока действуют каникулы, вносить обязательные платежи по кредитке не нужно, но проценты все равно начисляются. Когда отсрочка пройдет, их придется погасить в течение 720 дней.
Обратиться за реструктуризацией
На сайте Сбербанка есть список оснований, по которым условия кредитного договора могут поменяться. Среди них: потеря работы, чрезвычайная ситуация, даже декретный отпуск. Если обратитесь в банк и передадите подтверждающие документы, могут согласовать отсрочку не на несколько дней, а дольше. В отличие от кредитных каникул, для реструктуризации больше оснований, но банк не обязан идти на уступки.
Подать на реструктуризацию можно в «Сбербанк Онлайн» — в разделе «Финансовые трудности». Но есть подвох: после подачи заявки, независимо от принятого банком решения, кредитную карту могут заблокировать на 180 дней.
Защищать права в суде
Если Сбербанк перешел к судебному взысканию, есть несколько вариантов защиты:
- Снижение неустойки в суде. В ходе судебного разбирательства есть возможность оспорить размер начисленных штрафов. Если суд признает неустойку чрезмерной, ее могут уменьшить до разумных пределов.
- Оспаривание по сроку давности. Можно попытаться избежать взыскания, если банк пропустил трехлетний срок исковой давности. Но так происходит крайне редко, а если и происходит, то не мешает возвращать долг другими способами, например, через коллекторов.
- Получение рассрочки. После вынесения судебного решения можно ходатайствовать о рассрочке или отсрочке. Нужно подать заявление по образцу и добавить весомое обоснование. Суд рассмотрит просьбу и решит, можно ли пойти на уступки.
Оформить банкротство
Когда набралось много долгов, включая кредитки, и вы понимаете, что не можете их погасить, надежным выходом может стать оформление банкротства:
- В среднем процедура занимает 6–8 месяцев и проходит с участием финансового управляющего.
- Когда банкротство завершается, суд обнуляет долги своим определением, вот как оно выглядит.
- Под списание попадают микрозаймы, потребительские кредиты и кредитки, всевозможные рассрочки, даже пропущенные коммунальные платежи.
- Чтобы гарантированно списать долги, доверьте все этапы профессионалам — юристам компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Что будет, если вовремя не платить по кредитной карте Сбербанка?
Если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка:
- По условиям договора грозят штрафы в размере 36% годовых.
- Длительная неуплата вызовет активные действия банка по возврату долга. Отдел взыскания будет настойчиво напоминать о просрочке по кредитной карте.
- К возврату просрочки могут подключить коллекторское агентство, например, АБК.
- Не исключено обращение банка в суд в порядке приказного или искового производства.
- Дело может дойти до исполнительного производства, которое грозит арестом денежных средств и даже имущества.
Сколько можно не платить по кредитной карте Сбербанка?
Нельзя не платить по кредитной карте Сбербанка совсем — это приведет к серьезным последствиям. Даже если какое-то время банк не обращается к коллекторам или не идет в суд, долг не исчезнет, а проблемы будут нарастать.
Каждый месяц нужно закрывать минимальный платеж — до 10% от потраченной суммы + проценты.
Не платить без последствий не получится, банк даже при короткой просрочке:
- Добавит штрафные проценты.
- Позвонит с напоминанием о задолженности.
- Отправит уведомление.
- Перенаправит информацию в БКИ — бюро кредитных историй.
Как погасить кредитную карту Сбербанка, если нет денег?
Когда нет денег на погашение задолженности:
- Позвоните на горячую линию Сбербанка и попробуйте договориться о небольшой отсрочке.
- Откройте «Сбербанк Онлайн» и измените дату платежа, но это платно — 300 рублей.
- Подайте заявление о реструктуризации долга.
- Выясните, попадает ли ваш случай под кредитные каникулы.
- Воспользуйтесь возможностью законно списать все долги в процедуре банкротства, главный фактор — подтвердить неплатежеспособность.
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
