Федеральный закон 230-ФЗ о коллекторской деятельности

В России работает более 500 коллекторских агентств, и все они обязаны соблюдать Федеральный закон 230-ФЗ. Это главный документ, который регламентирует коллекторскую деятельность. Проблема в том, что текст закона написан сложным юридическим языком, и разобраться в нем непросто.

Эта статья — подробный разбор закона о коллекторах. Вы узнаете, что им разрешено и что строго запрещено, научитесь проверять агентства на соответствие требованиям и поймете, куда жаловаться на нарушения при взыскании долгов.

ФЗ-230 о коллекторской деятельности: что это

Федеральный закон № 230-ФЗ о коллекторской деятельности приняли в 2016 году. Этот закон впервые официально закрепил правила работы коллекторов в России, установил права и обязанности обеих сторон — как коллекторских агентств, так и должников, — а также механизм контроля за деятельностью коллекторов.

Полное название закона: «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Обратите внимание: коллекторы именно возвращают просроченные долги, то есть напоминают о них и убеждают заплатить, а не взыскивают их принудительно как, например, судебные приставы.

В чем суть закона № 230-ФЗ

До принятия закона коллекторы действовали в основном по внутренним регламентам: звонили когда хотели и сколько хотели, угрожали, давили на родственников. Зачастую было даже некуда жаловаться: коллекторская деятельность вообще не регулировалась и должник оставался один на один с агентством.

ФЗ-230 изменил ситуацию. Теперь коллекторы обязаны работать по строгим правилам: не могут звонить по ночам, ограничены в количестве звонков и встреч, не имеют права угрожать или обманывать. А если коллектор нарушает закон, должник может пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) — и агентство оштрафуют или вообще запретят работать.

Что изменилось

Основные изменения с момента вступления закона в силу:

• Коллекторские агентства обязаны регистрироваться в специальном государственном реестре — эта мера помогает отфильтровать недобросовестных коллекторов.
• Официальное название таких агентств — это профессиональная коллекторская организация (ПКО). Поэтому если при звонке слышите аббревиатуру ПКО, значит, звонят именно коллекторы.
• В статье 7 закона 230-ФЗ определены допустимые способы и время для контактов с должниками. Например, телефонные звонки нельзя совершать чаще двух раз в неделю, а отправлять сообщения — чаще восьми раз.

• Запрещены угрозы, оскорбления, давление на родственников. Формально все это и так регулируется КоАП и УК РФ, но с 2016 года есть еще и конкретный закон именно про коллекторов — с ним проще доказать нарушение и привлечь агентство к ответственности.
• Внедрены требования к самим коллекторам. Например, у них не должно быть непогашенной или неснятой судимости за умышленные преступления.
• Согласно редакции закона от 2025 года ПКО могут использовать программы на базе искусственного интеллекта для звонков должникам, но с возможностью переключиться на оператора.

Что гласит Федеральный закон № 230

Когда человек не платит по кредиту, микрозайму или другой задолженности, кредитор пытается вернуть деньги через свою внутреннюю службу взыскания. Если долг остается неоплаченным долгое время (обычно это от 60–90 дней), кредитор уступает (продает) его коллекторам или передает им же на взыскание по агентскому договору. Проще говоря, коллекторы работают с задолженностями, которые банки и МФО не могут вернуть самостоятельно.

Основные положения закона о коллекторах в новой редакции:

• Коллекторы могут контактировать с должником, чтобы обсудить возврат долга, но не имеют права угрожать, оскорблять или применять другие запрещенные методы давления, перечисленные в статье 6 ФЗ № 230.
• В действующем законе о коллекторах прописаны четкие правила, когда и как они могут звонить, писать сообщения или встречаться с должником. Например, по будням звонки допускаются только с 08:00 до 22:00, а по субботам и воскресеньям — с 09:00 до 20:00. При диалоге сотрудник обязан первым назвать ФИО, должность и организацию, которую представляет, прежде чем обсуждать долг.
• Должник может официально отказаться от взаимодействия с коллекторами согласно статье 8 ФЗ № 230. Тогда они больше не смогут ему звонить, писать, видеться лично — только отправлять уведомления о задолженности почтой. Отказ от взаимодействия допускается, если просрочка образовалась больше четырех месяцев назад. Оставляем подробную инструкцию по его оформлению.

Федеральный закон о коллекторах № 230 регулирует их деятельность, чтобы защитить должников от давления и нарушений. Он четко прописывает, что коллекторы могут делать, а что — нет.

Какие права у коллекторов в 2026 году

Коллекторы имеют право:

Детально условия взаимодействия любой ПКО с должниками прописаны в статье 7 закона № 230-ФЗ.

Что запрещено коллекторам по новому закону

Коллекторам строго запрещено (хотя раньше многие этим грешили):

Агентства обязаны соблюдать закон, информировать должника о передаче его долга другим организациям и предоставлять полные сведения о размере долга и своих действиях.

Как проверить коллекторов по закону 230-ФЗ

Для проверки коллекторов:

1. Откройте реестр на сайте fssp.gov.ru.
2. В реестре нет формы поиска, поэтому используйте поиск по странице в браузере: он открывается нажатием Ctrl+F на Windows или Cmd+F на Mac.
3. Введите название коллекторской организации, ее ИНН или ОГРН.
4. Если фирма находится в списке, значит,  у нее есть официальное разрешение на работу.

По какой статье можно привлечь коллекторов

Если коллекторы нарушают закон, их можно наказать по двум основным статьям:

По статье 14.57 КоАП РФ можно привлечь коллекторов к административке, если они работают с нарушениями: пишут сообщения по ночам, звонят и представляются силовыми ведомствами, ведут себя некорректно, но без угроз и вымогательства.

По статье 172.4 УК РФ можно привлечь уже к уголовной ответственности, если коллекторы переходят все границы: применяют насилие, портят или уничтожают имущество, распространяют ложную информацию в социальных сетях, на работе, среди знакомых и соседей.

Подробнее о наказаниях для ПКО и о том, как привлечь их сотрудников к ответственности, мы рассказывали в другом материале.

Что грозит за нарушение 230-ФЗ

Если коллекторы нарушают закон, их могут оштрафовать до 500 000 рублей по статье 14.57 КоАП РФ. При повторных или грубых нарушениях ФССП может приостановить деятельность организации до 90 дней или вообще исключить ее из государственного реестра — тогда она больше не сможет работать. Кроме того, если действия конкретного сотрудника содержат признаки преступления (угрозы, вымогательство), ему грозит уголовная ответственность вплоть до 10 лет лишения свободы.

Какой закон запрещает коллекторам угрожать

Если слышите в трубку «приедем, разберемся», «весь город будет знать о твоих долгах» и «заплати сегодня, завтра будет хуже», то знайте — это прямое нарушение. Федеральный закон о коллекторах № 230-ФЗ, а именно часть 2 статьи 6, прямо запрещает им угрожать должнику физической силой, уничтожением имущества, любым другим воздействием.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Если к вам пришли коллекторы, записывайте все на видео или аудио — это ваше законное право, и коллекторы не могут препятствовать. Обычно одного включенного телефона хватает, чтобы они вели себя вежливо и спокойно.

Не отвечайте на лишние вопросы и не поддавайтесь на провокации. Если пытаются вас разозлить, задеть или вызвать чувство вины («как же так, деньги заняли, а отдавать не хотите») — просто не реагируйте.

На какие вопросы можно не отвечать:

• Сколько вы зарабатываете.
• Где работаете.
• Какое у вас имущество: автомобиль, квартира, бытовая техника.
• Сколько денег есть прямо сейчас.
• Когда планируете отдавать долги.
• И на любые другие — закон № 230 не обязывает должника отвечать ни на один вопрос коллекторов.

Если коллекторы не уходят, стучат в дверь или действуют агрессивно, можно позвонить в полицию по 102. Это уже нарушение общественного порядка и ваших прав.

Что говорить коллекторам, если нечем платить

Можно честно сказать: «У меня сейчас нет денег, платить нечем». Вы не обязаны раскрывать свои доходы и отчитываться, на что их тратите. Агентство может предложить скидку или рассрочку — тут уже решать вам, соглашаться или нет.

Что нельзя говорить коллекторам

Есть несколько фраз, которые не следует говорить коллекторам:

• «Заплачу завтра, через неделю, к такому-то числу» — если не уверены, что действительно погасите долг.
• «У меня есть деньги, но я не хочу платить».
• «Я работаю там-то, получаю столько-то» — эти сведения могут использовать против вас.

Даже если взыскатель действует некорректно, держите себя в руках: не переходите на грубости, оскорбления, угрозы.

Как и куда жаловаться на коллекторов

Жалобы на коллекторов можно подавать в разные организации — в зависимости от того, какое нарушение было допущено.

В Федеральную службу судебных приставов можно жаловаться на любые нарушения коллекторов. Например, если они грубят, рассказывают о вашем долге посторонним, отказываются представляться или нарушают частоту звонков.

Жалобу можно подать через интернет-приемную, отправить почтой по адресу вашего отдела службы приставов или прийти туда лично. Заявление рассмотрят в течение 30 дней.

НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, если организация является ее участником. Проверить это можно по реестру ассоциации.

Жалобы принимают на официальном сайте и рассматривают в течение 30 дней. Но даже если нарушение подтвердится, максимум, что может сделать НАПКА, — это вынести замечание и исключить агентство из своих членов.

Полицию, если в действиях коллекторов есть признаки уголовных преступлений. Допустим, если они прямо угрожают причинением тяжкого вреда здоровью (ст. 119 УК РФ) или вымогают деньги (ст. 163 УК РФ).

Если прямо сейчас пришли коллекторы и нарушают закон, звоните по номеру 102 (112). В остальных случаях заявление примут в ближайшем отделе полиции и выдадут талон-уведомление.

Прокуратуру, когда приставы и полиция не реагируют на жалобы. Подать обращение можно онлайн через сайт Генеральной прокуратуры, лично или по почте в районную прокуратуру. Срок рассмотрения — 30 дней.

В суде можно требовать признания действий коллекторов незаконными, компенсацию морального вреда (на практике суммы небольшие, но все же) и возмещения убытков, если они испортили ваше имущество.

Что будет с коллекторами в 2026 году

В 2026 году коллекторы продолжат работать по тем же правилам, что и сейчас. Федеральный закон № 230-ФЗ не отменят, а контроль над деятельностью по взысканию долгов только усилится. Уже сейчас организации, которые в прошлом могли позволить угрозы и введение должников в заблуждение, исключают из реестра — сфера постепенно очищается от недобросовестных игроков.

В каком году запретили коллекторов

Коллекторская деятельность не запрещена в России. С 2016 года она регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ, который ограничивает коллекторов и защищает должников от произвола. Если агентство нарушает закон, на него можно пожаловаться в ФССП. Приставы проверят деятельность ПКО и, если нарушение подтвердится, привлекут к ответственности.

Как законно не платить коллекторам

Законно не платить можно только в трех случаях.

Долг не ваш: вы не брали никаких кредитов или вовремя по ним платите, а коллекторы звонят по чужому обязательству. В таких случаях потребуйте документы, подтверждающие задолженность. Если их не предоставят, жалуйтесь приставам и в полицию.

Истек срок давности — он составляет 3 года с возникновения просроченного долга. Если давность прошла, коллекторы не смогут взыскать долг через суд, но останутся досудебные методы: звонки, сообщения, личные встречи — и, как показывает практика, они будут активно ими пользоваться.

Вы оформили банкротство по Федеральному закону № 127-ФЗ. После завершения процедуры суд безвозвратно списывает долги перед банками и коллекторами. Само дело занимает примерно 6–8 месяцев, но звонки прекращаются еще в самом начале — после первого заседания, когда заявление признают обоснованным.

Банкротство подходит не всем — и мы не будем обещать то, чего не можем сделать. Наши юристы бесплатно разберут вашу ситуацию и честно скажут, можно ли списать именно ваши долги. Если да, проведем вас через всю процедуру: подготовим документы, подадим заявление в суд и добьемся законного освобождения от долгов.

Так выглядит определение суда, которое раз и навсегда ставит точку в истории с долгами. Его уже получили тысячи наших клиентов.