Как погасить кредит в Альфа-Банке досрочно: условия, процедура и последствия

Досрочное погашение кредита — право каждого заемщика, закрепленное в кредитном договоре. Если выплатить сумму долга заранее, получится сэкономить за счет уменьшения переплаты по процентам.

Рассказываем, как досрочно закрыть кредит в Альфа-Банке, когда выгоднее всего это сделать и можно ли вернуть страховку за кредит, погашенный с опережением графика.

Можно ли досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Да, можно. Клиент Альфа-Банка вправе погасить кредит досрочно в соответствии с требованиями кредитной организации и ст. 810 ГК РФ. Заявку на досрочное погашение следует направить минимум за 30 дней до выплаты средств. Но есть исключения:

Заемщик имеет право подать заявку в любой день, кроме даты ежемесячного платежа. В течение последнего месяца действия договора досрочно погасить кредит тоже не получится.

Для заемщика досрочное погашение кредита в Альфа-Банке выгодно. Сумму процентов пересчитают в соответствии с реальным сроком пользования деньгами. Банк не вправе начислять никаких штрафов и комиссий за досрочную выплату кредита.

ст. 11 закона № 353-ФЗ, п. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей»

Заявку можно оставить сотрудникам любым удобным способом: в отделении Альфа-Банка, через приложение, интернет-банк или контакт-центр.

Как в Альфа-Банке досрочно погасить кредит через приложение

Чтобы подать онлайн-заявку на досрочное погашение кредита, нужно выполнить несколько простых действий:

Если на счету достаточно денег, банк спишет их и закроет кредит. Но если нужной суммы не окажется, произойдет частичное погашение — в дату следующего платежа и с уменьшением его размера. 

Важно: сумма, необходимая для полного погашения, меняется ежедневно, так как проценты начисляются за каждый день пользования кредитом. Поэтому проверять остаток и вносить деньги на счет лучше в день выплаты займа.

Отменить досрочное погашение кредита, если клиент передумал, можно в течение 10 минут, отозвав заявку через приложение или контакт-центр.

Как оформить частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Для частичного досрочного погашения кредита через приложение Альфа-Банка потребуется выполнить следующие шаги:

Минимальная сумма частичного досрочного погашения в Альфа-Банке равна размеру ежемесячного платежа плюс 100 рублей. 

Сразу после списания средств банк пересчитает размер процентов и сформирует новый график платежей. Он будет доступен в мобильном приложении и интернет-банке «Альфа-Онлайн». Заявку на частичное досрочное погашение также можно отозвать в течение 10 минут после ее оформления. 

Когда выгоднее делать досрочное погашение кредита

Досрочное погашение выгодно всегда — чем быстрее уменьшается основной долг, тем меньше процентов по нему начисляется. Но, насколько выгодным оно будет,  зависит от типа платежей по кредиту. Они бывают аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае размер платежа остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, но меняется его структура. В начале бо́льшая часть платежа приходится на проценты, так как задолженность еще высокая. Со временем соотношение меняется: доля платежа, направленная на закрытие основного долга, увеличивается, а на погашение процентов — уменьшается вместе с остатком задолженности.

При дифференцированной схеме погашения соотношение процентов и основного долга в платеже не меняется. По мере выплаты задолженности начисляется все меньше процентов, поэтому размер дифференцированного платежа снижается с каждым месяцем.

Погашать кредит досрочно выгоднее всего в начале срока действия договора, особенно при аннуитетных платежах. Если платежи дифференцированные, эффект от досрочной выплаты будет немного ниже. Однако большинство потребительских кредитов выдается по аннуитетной схеме.

Что лучше выбрать — уменьшение срока или платежа

Зависит от финансового положения. Если доход нестабильный, лучше уменьшить регулярный платеж, чтобы снизить нагрузку на личный бюджет. Если с деньгами все в порядке, выгоднее оставить ежемесячный платеж как есть, но уменьшить срок кредита. Так итоговая переплата по процентам будет меньше.

При досрочном погашении кредита в Альфа-Банке доступны оба варианта. После зачисления денег график платежей обновится. Можно ознакомиться с ним в приложении и решить, как будет выгоднее.

Как пересчитываются проценты, если платить за кредит досрочно

Альфа-Банк пересчитывает проценты после каждого досрочного платежа, даже если кредит не погашен полностью. При частичном погашении проценты начисляются на фактический остаток задолженности.

Актуальная ставка по кредиту наличными в Альфа-Банке выбирается из диапазона от 17,9% до 52,49% годовых. Конкретное значение рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Например, клиент получил 100 000 рублей под 40% годовых. Если он внесет 50 000 рублей сверх графика, экономия на процентах составит 20 000 рублей за каждый оставшийся год кредита в Альфа-Банке.

Как внести платеж для досрочного погашения

Деньги на счет можно внести через банкомат Альфа-Банка, Систему быстрых платежей (СБП) или со своего счета в другом банке. При использовании СБП средства зачисляются мгновенно. Перевод денег из другого банка иным способом может занять до трех дней. Возможно удержание комиссии со стороны банка-отправителя. Это нужно учитывать, чтобы внести точную сумму и случайно не просрочить платеж.

Важно: для досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, в том числе частичного, нужно обязательно оставить заявку. Иначе банк спишет только регулярный платеж в соответствующую дату.

Если положить на счет сумму, достаточную для полного закрытия кредита, но не оставить заявку, денег может не хватить. Сумма досрочного погашения рассчитывается для каждой конкретной даты, и, чем раньше клиент решает закрыть кредит, тем меньше она будет.

Как досрочно погасить рассрочку в Альфа-Банке

Рассрочку тоже можно погасить досрочно. Условия погашения различаются в зависимости от типа рассрочки и конкретного договора:

• Рассрочка, оформленная в магазине для покупки конкретного товара, фактически является обычным кредитом. Она погашается по стандартной процедуре досрочного закрытия.
• Рассрочка по кредитной карте Альфа-Банка погашается через раздел управления рассрочками в мобильном приложении. После полной выплаты доступный лимит кредитки восстанавливается.

Важно: банк называет рассрочку «беспроцентной», но она не полностью бесплатная для заемщиков. При оформлении рассчитывается единовременная комиссия. Ее придется выплатить независимо от реального срока пользования деньгами. Точный размер списаний можно посмотреть при расчете условий в «Калькуляторе» в мобильном приложении Альфа-Банка. Если отменить рассрочку в день ее оформления, комиссию удерживать не будут. 

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Часто перед оформлением кредита банки настойчиво предлагают его застраховать, поэтому важно знать о возможности возврата денег за страховой полис.

Страховка при оформлении кредита: когда она нужна заемщику

Для возврата нужно подать в страховую компанию заявление и приложить к нему справку о полном погашении кредита из банка.

Как правильно закрыть кредит в Альфа-Банке и получить справку

Приводим пошаговую инструкцию, что нужно делать для досрочного погашения кредита в Альфа-Банке:

1. Внести достаточную сумму на кредитный счет.

2. Оставить заявку на досрочное погашение на сайте, в приложении, офисе или контакт-центре Альфа-Банка.

3. Проверить информацию о закрытии кредита в мобильном приложении и интернет-банке. После списания средств остаток задолженности по кредитному счету станет нулевым, а статус договора сменится на закрытый.

4. Заказать справку об отсутствии кредитов в мобильном приложении. Для этого нужно из профиля перейти в раздел «Справки и выписки», затем выбрать пункт «О наличии или отсутствии кредитов».

   Документ с синей печатью отправят на электронную почту в формате pdf. За бумажной версией придется идти в отделение Альфа-Банка. Справка также может потребоваться при оформлении кредита в другом банке или исправлении ошибок в кредитной истории.