Как проверить свои кредиты и узнать долги другого человека бесплатно по фамилии

Проверка кредитной истории раз в год — такая же полезная привычка, как делать чекап здоровья. Это простой способ убедиться, что на ваше имя не оформили кредит, а в отчете нет ошибок и чужих долгов.

В России информация о кредитах хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании передают туда данные обо всех займах: от суммы кредита до просрочек по платежам.

Получить информацию можно онлайн: через Госуслуги, на официальном сайте Банка России или напрямую в БКИ.

Зачем проверять наличие кредитов и долгов

Кредитная история — это ваш финансовый паспорт. Разберем, когда и почему важно ее проверять, тем более что сделать это можно бесплатно.

Когда планируете взять кредит. Банки смотрят кредитную историю при каждой заявке на заем — так они решают: выдавать деньги или нет. Если в кредитном отчете есть просрочки или много незакрытых долгов в банках, вероятность отказа возрастает. Даже если банк не откажет, то может повысить процент по займу. Вот почему проверка кредитной истории — хороший способ спрогнозировать, на какие условия по кредиту вы можете рассчитывать.

Чтобы вовремя обнаружить чужие долги. Регулярные проверки помогут вовремя заметить мошеннические кредиты, которые могли оформить на ваше имя. Такое случается: паспортные данные попадают к злоумышленникам, они берут заем, а человек узнает о нем уже от коллекторов или приставов.

Еще один повод проверить кредитную историю — поиск ошибок. Бывает, что банк не передал информацию о погашении займа или указал просрочку, которой на самом деле не было. Такие сведения нужно исправить, чтобы в будущем банки не отказывали в кредитах из-за некорректных данных.

При устройстве на работу с финансовой ответственностью. Иногда запрос кредитной истории может понадобиться при трудоустройстве, особенно если она связана с материальной ответственностью. Работодатель не сможет получить информацию самостоятельно в бюро кредитных историй, но может попросить соискателя предоставить отчет или письменное согласие на его запрос.

Другая ситуация — поручительство по кредиту: прежде чем подписать договор, полезно узнать кредитное состояние родственника или знакомого. Однако запросить чужой отчет о кредитной истории можно только с согласия его владельца или при законных основаниях, вроде опеки или нотариальной доверенности.

Проверить кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Надежный способ проверить кредитную историю — запросить отчет в БКИ. Для этого нужно узнать, какие именно бюро хранят информацию о ваших кредитах. В государственном реестре на сегодняшний день шесть основных организаций: 

• НБКИ. 
• ОКБ. 
• «КредитИнфо».
• «Spectrum Бюро». 
• «Скоринг Бюро». 
• Т-БКИ. 

В каждой из них вы можете дважды в год бесплатно запросить электронный отчет о кредитной истории и один раз — бумажный. Все последующие запросы стоят от 300 до 800 рублей в зависимости от бюро.

Шаг 1: узнать, в какое БКИ обращаться. Сведения об одном заемщике часто разбросаны: один кредит может быть учтен в НБКИ, другой — в ОКБ или «Скоринг Бюро». Чтобы не искать наугад, есть Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Он подскажет, в каких БКИ лежит ваша история.

Есть два варианта:

• Первый — зайти на портал Госуслуг с подтвержденной учетной записью и отправить запрос в ЦККИ.
• Второй — воспользоваться сайтом Банка России.

Независимо от выбранного способа вы получите список бюро, в которых хранятся сведения о вашей кредитной истории.

Шаг 2: обратиться в БКИ. На сайте БКИ необходимо подтвердить личность через Госуслуги, после чего информацию можно получить онлайн в несколько кликов.

Проверить кредитную историю можно и без Госуслуг, вот четыре способа это сделать:

• Подать заявление лично в офисе бюро с паспортом и ИНН. 
• Отправить заявление почтой, но придется заверить подпись в документе у нотариуса.
• Отправить телеграммой с заверением подписи в отделении связи.
• Направить по электронной почте с использованием УКЭП — усиленной квалифицированной электронной подписи. 

Шаг 3: просмотреть отчет из БКИ. Кредитная история человека хранится в базе семь лет с даты последнего изменения. В отчете вы увидите список всех долгов по кредитам, сведения о платежах, просрочках и текущей нагрузке. Дополнительно бюро формируют персональный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Он показывает, насколько вы надежны как заемщик.

Как посмотреть кредитную задолженность в банке

Быстрый способ узнать задолженность — открыть мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка. Там всегда отображается общая задолженность по кредитам, ближайший платеж, информация о просрочках.

На горячей линии тоже предоставят актуальную информацию. Но только после полной идентификации: оператор попросит назвать паспортные данные и кодовое слово.

Если нужна официальная бумага, придите в офис и закажите справку о кредитах. Такой документ пригодится, если нужно подтвердить задолженность в суде или предоставить сведения в какую-то организацию.

Нужно учитывать: каждый банк показывает только собственные кредиты. Чтобы увидеть всю картину — например, если есть долги в нескольких организациях — понадобится именно отчет о кредитной истории из БКИ.

Некоторые банки дополнительно продают отчеты о кредитной истории через свои сервисы. Но их полнота зависит от того, с какими БКИ у банка заключено партнерство. Стоимость таких отчетов обычно выше цены запроса напрямую в бюро.

Проверка на долги по фамилии у приставов без регистрации

Узнать о задолженностях, уже перешедших в стадию исполнительного производства можно по фамилии на сайте судебных приставов — через сервис «Банк данных исполнительных производств».

Чтобы найти информацию достаточно ввести:

• ФИО.
• Дату рождения.
• Регион регистрации.

База показывает только те задолженности, по которым есть решение суда и дело у приставов. Это не заменяет отчет о кредитной истории из БКИ и не отражает текущие займы. Зато именно здесь фиксируются долги, по которым могут арестовать счета или ограничить выезд за границу.

Оплатить задолженность можно онлайн — на сайте ФССП или через Госуслуги. Там же есть контакты отделов приставов для уточнения деталей.

Можно ли проверить другого человека на кредит по фамилии

Проверка кредитной истории другого человека без его ведома невозможна — это персональные данные. Доступ к ним можно получить только при личном согласии или наличии четких законных оснований.

Если нужно увидеть полный список долгов и историю платежей, придется оформить согласие владельца кредитной истории или действовать в рамках исключений, прямо предусмотренных законом.

Зато по фамилии (и дате рождения) реально проверить открытые реестры — прежде всего базу ФССП, о которой мы упомянули выше.

Дополнительно по фамилии можно посмотреть бесплатные базы:

• Картотеки судов и арбитражных дел — показывают иски банков, микрофинансовых организаций, других компаний и людей о взыскании задолженностей.
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс) — фиксирует факты личного банкротства.
• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества — показывает сведения о залогах, например, автомобилей, земельных участков, жилых помещений.

Эти базы не заменяют отчет о кредитной истории из БКИ, но помогают составить картину: есть ли судебные дела, банкротство физического лица, долги у приставов, имущество в залоге. Многие коммерческие «сервисы проверки контрагента» используют именно эти открытые источники.

Важно помнить и об ответственности. Незаконное получение или распространение чужих персональных данных влечет административные, а иногда и уголовные последствия. Банки и БКИ всегда требуют согласие или документальное основание, прежде чем передать информацию третьим лицам.

Что делать, если долги ошибочные или нет денег на оплату

Иногда в кредитной истории появляются лишние записи. Долг давно закрыт, а в базе он все еще висит, или вдруг появляется кредит, который вы никогда не оформляли. Как в таком случае действовать:

• Первым делом нужно направить заявление в банк с просьбой внести изменения.
• А если ответа нет или в исправлении отказали — обратиться напрямую в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обязано рассмотреть обращение в течение 20 рабочих дней. При необходимости этот срок могут продлить еще на 10 дней, но не больше.

Банк или МФО, со своей стороны, должны проверить сведения и в течение 10 рабочих дней либо подтвердить их, либо внести исправления. После этого данные оперативно обновляются в ЦККИ и становятся доступными в кредитной истории. Если спор не удается решить, остается судебный порядок — подробнее о нем мы рассказывали в материале «Как можно исправить кредитную историю через суд».

Если речь идет о кредите, который вы не брали, нужно сразу заявить об этом в полицию, а следом — уведомить банк и БКИ. Чем быстрее вы это сделаете, тем будет проще доказать, что заем оформили мошенники.

Бывает и другая ситуация: ошибки нет, но платить по долгам уже нечем. В таком случае важно не прятаться от кредиторов, а обратиться в банк и договориться об одном из вариантов: реструктуризации, кредитных каникулах, рефинансировании.