Есть десятки разных классификаций долгов в зависимости от их сути и причин возникновения. Например, выделяют разные виды обязательств по тому, что задолжал — деньги, товары, услуги. Или по тому, кому задолжал — банку, другу, государству. Какие еще бывают долги, почему они возникают и можно ли от них избавиться, рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеПонятие и виды долга
Понятие «долг» в законе не раскрывается, но ему соответствует другой термин — «обязательство». Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, обязательство — это обязанность должника совершить в пользу кредитора определенное действие либо воздержаться от него.
Действие может быть таким:
- передать имущество
- выполнить работу
- оказать услугу
- внести вклад в совместную деятельность
- уплатить деньги
Таким образом, задолжать можно не только деньги, но и услуги, работы, вещи. Например, взятое на прокат свадебное платье необходимо вернуть в установленный салоном срок. Однако понятие «задолженность» используется только по поводу денежных средств. Например, просроченный кредит можно назвать задолженностью, а невозвращенный в прокат автомобиль — нет.
Какие бывают долги по срокам
В зависимости от того, когда должен быть погашен долг и начисленные на него проценты, в ст. 98 Бюджетного кодекса РФ выделяют:
- краткосрочные — до года
- среднесрочные — от 1 до 5 лет
- долгосрочные — от 5 до 30 лет включительно
Есть еще одна классификация, в основе которой сроки возврата:
- срочные долги — есть время для своевременного внесения платежа, срок полного погашения еще не наступил или был продлен
- просроченные долги — истек срок погашения
Когда у должника нет возможности погасить долг, например, нет денег и имущества, подходящего для взыскания, такой долг называют безнадежным.
Обычно кредитные организации стремятся избавиться от таких задолженностей, поэтому часто уступают их коллекторским агентствам. Безнадежным также называют долг, если гражданин оформил банкротство.
Какие существуют виды долгов по категории заемщика и кредитора
В зависимости от того, кто выступает заемщиком, денежные долги бывают:
- Государственные — правительство занимает деньги на покрытие дефицита бюджета. Если займ в иностранной валюте, значит, госдолг внешний, а если в рублях — внутренний.
- Муниципальные — обязательства муниципального образования, например, кредиты, займы, долговые обязательства юрлиц, переоформленные в муниципальный долг.
- Корпоративные — займы юридических лиц: частных и государственных. Обычно различают долги финансовых и нефинансовых корпораций. Первые занимают деньги для кредитования других, а вторые — для развития производства.
- Публичные — кредиты государства, региональных и муниципальных властей, которые занимают деньги в интересах общества (города, поселка).
- Частные — долги физических лиц и домохозяйств, которые занимают деньги на собственные нужды, например, оформляют ипотеку или автокредит.
Частные долги бывают формальными и неформальными. Первый вид — это те, на которые оформлены документы, например, договор или расписка. Второй — это займ с устной договоренностью у родственников или друзей.
Долги можно классифицировать и по типу кредитора — деньги или другие материальные ценности могут предлагать взаймы:
- Банки — оформляют кредиты, в том числе ипотеки, и кредитные карты. Еще банки создают сервисы для оплаты частями: например, «Долями» принадлежит Т-Банку (бывшему — «Тинькофф»).
- Микрофинансовые организации — чаще всего выдают микрозаймы до 100 000 рублей.
- Предприятия — например, некоторые производства выдают сотрудникам беспроцентные займы на покупку жилья.
- Физические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели (ИП) — например, частные кредиторы или ИП, готовые кредитовать из собственных средств.
- Государство — одно государство дает деньги другому, так и формируется госдолг.
Какие виды долгов бывают по основаниям возникновения
Бывает, что долг появляется добровольно — например, на основании подписанного договора. Но иногда долг возникает без согласия гражданина — на основании закона. Речь, например, о штрафах и налогах, которые обязательны к уплате.
Таким образом, долги можно классифицировать по основанию возникновения:
- По договору — когда стороны подписали возмездный договор и у обеих есть обязательства. Например, в соответствии с договором на оказание услуг мастер должен выполнить работу, а вы — заплатить.
- По закону или акту государственного органа — обязанность уплатить налоги и штрафы.
- По решению суда — установление юридического факта, что человек — должник, и принудительное взыскание выплаты, например, алиментов.
- В результате причинения вреда — когда необходимо компенсировать ущерб, например, в результате ДТП.
- При неосновательном обогащении — когда человек обогатился за счет другого без законных и договорных оснований. Например, вы по ошибке перевели деньги другому человеку.
По договору
Договоры помогают юридически закрепить договоренности между сторонами. Например, по кредитному договору банк обязан предоставить определенную сумму денег, а заемщик — отдать ее в срок с процентами.
По такому возмездному договору обе стороны — должники друг друга. Если не выполнить обязательство перед банком, то задолженность могут передать коллекторам и написать заявление в суд для принудительного взыскания.
Если же банк не выдал обещанные деньги, то для защиты прав заемщика есть юридическая процедура — оспаривание займа по безденежности по ст. 812 Гражданского кодекса РФ.
То же самое происходит по договору оказания услуг. Например, заказчик заплатил строителю за ремонт крыши. Обязательство работника — починить крышу, а обязательство заказчика — передать деньги за оказанную услугу. Если кто-то нарушил договоренности, то это повод для судебных разбирательств.
Иногда должником является только одна сторона — по безвозмездному договору. Например, по договору дарения бабушка обязана передать дом внучке. Но сама внучка ничего не должна бабушке: она не обязана его принимать и тем более ничего за него отдавать.
По закону или акту государственного органа
Штрафы и налоги — это долги, которые, в отличие от договора, не требуют согласия должника. Эти обязательства возникают в соответствии с законом или актом государственного органа.
Штрафы — это результат действий госоргана. Например, штрафы за нарушение ПДД выписывает Госавтоинспекция, а обязательства по уплате налогов возникают в связи с положениями Налогового кодекса РФ.
Если вовремя не выполнить обязательство, неплательщик задолжает государству. За это человека могут привлечь к административному наказанию, а в некоторых случаях даже к уголовному.
Именно поэтому так важно проверять, есть ли задолженность по налогам и штрафам. Проверить, есть ли штрафы за нарушение ПДД можно двумя способами:
- На Госуслугах в разделе «Платежи» → «К оплате». Если штрафы не найдены, перейдите в раздел «Документы» → «Транспорт». Здесь нужно добавить название автомобиля, госномер и СТС. Тогда штрафы будут приходить в раздел «Уведомление».
- На сайте ГИБДД введите госномер и СТС, нажмите кнопку «Запросить проверку». Вам высветятся все неоплаченные штрафы.
Задолженность по налогам тоже можно проверить онлайн и тут же оплатить ее:
- в мобильном приложении «Налоги ФЛ» в Google Play и App Store
- в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы
- на Госуслугах в разделе «Налоговая задолженность»
По решению суда
Прежде чем взыскать долг, суд должен признать, что человек — действительно должник.
Например, если женщина дала троюродной сестре деньги в долг и не взяла расписку, сначала кредитору придется доказывать в суде, что такой факт действительно имел место. И только после юридического признания должником троюродной сестры, женщина может рассчитывать на взыскание долга.
То же самое происходит, когда компания платит работнику серую зарплату, а потом резко перестает это делать. Сотруднику придется доказывать в суде, что он действительно имел трудовые отношения с организацией. Если это получится сделать, суд юридически признает компанию должником.
Похожая ситуация может возникнуть и с алиментами. Если отец не вписан в свидетельство о рождении, то потребуется установить факт отцовства. И только после этого мать ребенка сможет требовать с него алименты.
Обычно размер выплаты определяется в доле от дохода должника — четверть на одного ребенка, треть на двоих детей, половина — на троих и более.
Если алиментщик не будет платить, ему начнут начислять пени за каждый день просрочки. Неплательщику грозит административное и даже уголовное наказание.
Что делать, если платить по долгам нечем
Долги любого вида и размера важно погашать вовремя, иначе могут начаться проблемы. Если задолженность перед родственником, вы рискуете испортить отношения. Если перед банком, кредитор может продать долг коллекторам и обратиться в суд. Тогда приставы взыщут деньги принудительно — спишут со счетов или продадут на торгах имущество. За долги по налогам неплательщику грозит штраф и административное наказание, а при большой задолженности даже уголовное.
Когда платить по долгам нечем, есть шанс договориться с кредитором. Попросите рассрочку или отсрочку, и если вторая сторона согласится, зафиксируйте все договоренности в досудебном или мировом соглашении.
Если кредиторы не идут навстречу или вы понимаете: «Долгов много, и расплатиться по ним просто нет возможности», рассмотрите другое решение — оформление банкротства физических лиц.
Признание неплатежеспособности в арбитражном суде означает списание всех долгов:
- микрозаймов
- кредитов
- рассрочек
- налогов и страховых взносов
- административных штрафов
- платежей за коммунальные услуги
Главное в банкротстве — заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Какой долг считается большим?
-
Как называют людей с долгами?
-
Когда аннулируются долги?
